Шта је хипотека у различитим историјским епохама

Савремени финансијски инструменти су се драматично промениле однос човека према својој фарми. Таке исти хипотекаОна је дозвољено да људи купују станове и друге некретнине у условима који су претходно немогуће. Гледамо како је проблем у договору са хипотеком на различитим временима, да видимо како је помогао људима да побољшају своје животе.

1. Палеолит и рано

Научници веома мало о томе како је организована породица и економски живот у праисторији знам. Археолози и палеогенетицс у најбољем случају, може реконструисати величину људских група, њихове генетске сличности и окупације.

Да би се реконструисао обичаје народа палеолита, обично погледај више или мање модеран племена ловаца-сакупљача (на пример, људи из Гвајаквила, који живе у оно што је сада Парагвај). Али, чини се да су древни људи су склони да патрилоцалити - поглед на породичне односе, у којима је жена Он иде у племену мужа свог оца (ако је концепт "човека" у том смислу, се примењује на такав антика). Па, они су имали тачно егзогамија - забрану блиско повезаних бракова. У принципу, било је неопходно да се живи са родитељима.

Ако је модерна хипотека: Вероватно доста породица може добити хипотеку са храном, одећом и оружја, и да се уједине у новом племену. Отприлике исто као што је сада настањена младе породице заједно у новим зградама. Као резултат тога, чланови новог племена још једно окружење од две године.

2. У античкој Грчкој

У ствари, реч "хипотека" - грчки порекла и значи "база", "колатерална" или чак "упозорење". То је био назив колоне, која је утврђена на граници земље, тако да је "упозорио" да је овај сајт служи као обезбеђење за дуга.

Тако, Грци је облик хипотеке на имовину дужника према повериоцу од његових: у случају неплаћања зајмодавац има право да покупи хипотеком земљу. До развој хипотекарног дужника стечајни одговорни повериоцу личну слободу, тако да је хипотека је био више прогресивно мера економских односа.

Наравно, ово грчко друштво мора да се развија од стране институције приватног власништва над земљиштем. У 621 пне је атински владар Драко је први број закона садржаних у писаној форми (да, исти они драконске мере), Који строго кажњени било какво кршење власништво других. Ово је подстицај развоју кредита и дугова, осигуравајући да је земља појавио. Потпуни Грчки хипотеке зарадио на почетку нове ере ВИ века.

Али ово хипотека није био доступан свима: користити било је неопходно да поседују сопствену износ.

Најстарији син у породици био је наследник наследства његовог оца, да би могао да доведе своју жену у кућу својих родитеља, који је касније, заједно са земљом прошао у своје имовине. То је могао да рачуна на хипотеку у будућности, који, у ствари, било је више стварно треба.

Али млађи синови, у том смислу су повређена и могли би да буду задовољни са остацима земље, или да раде у служби богатих, или да тражи своју срећу у колонијама. Све ово није стварно допринела стварању породице у релативно младом добу.

Ако је модерна хипотека: прва прилика да стекну земљу у свом родном граду, а онда платити за то у новцу или сервисирања дуга би се живот старих Грка. Млађи синови сигурно бити одушевљени. Међутим, од тада су живели у околини Атине, Спарте и Коринта, и не покрива све своје колоније медитеранска. Или, напротив, они би покривао целу оикоумене.

3. У старом Риму,

У древном свету хипотека је познат у Вавилону (Хамураби у пне ВИ века), Месопотамије, Индије, чак (у пне ИИ века). Али највише личи на савременим условима хипотека започела је у старом Риму.

У почетку, однос дуг Римљана изграђена, да тако кажем, на условној, у облику "дозом поверења" (лат. Фидуциа), штавише ризици сами нису предузели никакве повериоца и дужника: она је у замену за новац са посебним законске процедуре пребачен у кредитора колатерал, односно покретне или непокретне имовине. Након исплате дуга само да се надамо да ће зајмодавац да одржи обећање и уз помоћ огледала законској процедури повратка кауцију. Ако зајмодавац из неког разлога одбио да то учини, дужник може само блати његово име међу грађанима - закон није могао да помогне ништа, договор је договор.

Већ на БЦ на ИИ века колатералне односи су развијени. Према новом облику залога трансакције (Лат. пигнус) зајмодавац у замену за новац примила није власништво над имовином дужника, већ само право на поседовање имовине. Зајмодавац није имао ни право да користите ову особину, али плод купљен од ове имовине може ићи на плаћање на њима дуга или камата. Само у случају када дужник не може платити у складу са својим обавезама, зајмодавац постаје власник имовине.

Коначно, у првим деценијама пре нове ере на ИИ века, постоји и трећа врста обезбеђења, веома близу тренутне хипотека (Лат. хипотхеца Легалис), - залог имовине, без да пролази зајмодавцу.

Ово је потпомогнута промена политичких и економских услова у време: слабљење робљем система и пренос масовно земљишта на станара. У почетку станари - станова или на малим парцелама земље - као осигурање за издавање Они обећали покретну имовину (на пример, намештај или инструмената пољопривреде), али је наставио поседују га. Након тога, предмет хипотеке могу постати некретнина.

Ако дужник не може да отплати у складу са споразумом, зајмодавац добија право да захтева лежи ствар са накнадном продају на аукцији и исплату средстава из биланса дуга дужник.

Ако је модерна хипотека: Роман хипотеке је већ прилично развијена, али је имала низ недостатака. На пример, у старом Риму није спроведен ниједан попис имовине, а зајмодавац узимање колатерална не може бити сигуран да је иста имовина је већ не хипотеку на другог повериоца и да ће у случају стечаја корисника кредита хипотека његово право да не суочи Више нечију хипотеку у праву.

Поред тога, хипотека обично распоређени на сву имовину дужника, што је неизвесно обим и вредност која може да се промени током времена. Овај неизмирене имовински односи коче развој хипотеке - и на тај начин патили потребно јој римских грађана.

4. У средњовековној Европи,

Као што се може видети из горе наведеног, хипотека је у стању да нормално постоје само стриктно у складу са правима уговорних страна. Компликована структура трансакције захтевају контролу и регулацију у будућности - добро функционише систем регистрације. Све ово може да обезбеди само држава. Због тога, заједно са падом Римског царства као једну централизовану формирања држава у В-ВИ века пне института хипотеке практично престала да постоји.

Он је оживео тек у ери Средњег вијека (КСИИ-КСИИИ век), на нови талас финансијских и правних односа. Феудалци често потребан новац за вођење грађанских ратова или похода, па су приморани да хипотеку своје замкове и предака лихвари или богатијим суседима.

Као резултат тога, Западна Европа као наследник Римског царства преузела и развијен у Институту хипотеке, што га чини још формализована, развијена заштићен законом. Поред тога, било је посебна хипотека књига, где да унесете информације о хипотеке.

У касном средњем веку (КСИВ-КСВИ век), хипотека је дефинитивно основана у облику у којем постоји и данас: заложена имовина Она остаје у поседу дужника, а поверилац има право да захтева случају пропуста од дуга залоге са накнадном продају на аукцији.

Ако је модерна хипотека: добро, ако сте велики властелин, а имате нешто пешака - и наду за ратни плен, а ко ће надокнадити дуг и камату. Али велика већина становника Западне Европе у средњем веку, били су сиромашни сељаци, који су у власништву парцеле премале да се ослањају на велике кредите. У целини, судови, тврди, нотари и адвокати - за богате и славне, у најбољем случају - за Бургхерс великих градова. Без хипотеке у средњем веку био је још увек далеко од тога да јавност.

5. модерност

У индустријском расту КСИКС века, урбанизација и развој урбане инфраструктуре допринели брзом расту хипотекарног тржишта. У већини развијених европских земаља - Британије, Француске или Холандије - принципи кредитирања за финансирање изградње активно и широко се користи. Улагање новца у грађевинској индустрији и наставио иу другим европским земљама, укључујући и Руске империје.

У двадесетом веку посебну улогу хипотеке стечено у Сједињеним Америчким Државама током Велике депресије. То је била основа "Нев Деал" Франклин Рузвелт.

На америчком тржишту некретнина, постоје две врсте кредита - изградња кредита и хипотека. Износ кредита не прелази 80-90 одсто вредности хипотеком имовине. Величина првог доприноса увела властитим средствима дужника, односно, од 10-20 одсто. Лоше стање даје преференцијални кредите за пуну цену куће.

Данас, хипотека се издаје на период од 15-20 година у Сједињеним Америчким Државама. Специфичност америчког хипотекарног је намерно и систематски подршку владе за хипотекарног кредитирања кроз алати као што су на секундарном тржишту хипотекарних кредита државног осигурања, накнада за добијање кредита за грађане са ниским примањима. Захваљујући тим мерама и приступ кредитима имају свој стамбени 75 одсто Американаца.

У Русији, тржиште хипотека почела да се развија тек након распада СССР-а. Године 1997., влада је основала Агенцију за становање хипотекарних кредита за прилив инвестиција у хипотекама. Године 1998, усвојен је закон "о хипотеци (хипотека)". премаХипотекарни кредити одобрени резидентним физичким лицима, и стекли услове права на стамбене стамбене кредите у рубљама Централна банка, раст хипотекарних кредита у 2017. у односу на годину пре последњег био је 37 одсто. Било је одобрених кредита у износу од више од два билиона рубаља у 2017. Ово је било могуће захваљујући доследном смањењу референтну каматну стопу. У децембру 2017. године је забележеноБанка Русије је одлучио да задржи референтну каматну стопу на нивоу од 7,25% 7.25 посто годишње на нивоу.

Општи тренд савременог хипотека је очигледан - она ​​ће бити све доступне све већег броја грађана. Циљ држава које подржавају ову врсту кредитирања је да пружи свој смјештај за максималним бројем својих грађана и младим породицама.