Како знаш да је време да уради кредит за рефинансирање

Кредит може се мање оптерећених смањењем каматне стопе и мјесечни износ за плаћање. Таква прилика је зато што је централна банка смањила референтну каматну стопу - ону на којој је погодна за комерцијалне банке. Нижа стопа за банке, смањи стопу за вас. Због тога, јефтиније хипотеке и потрошачки кредити. У децембру 2014. кључна стопа износи 17%О референтну каматну стопу Банке Русије и других мера Банке РусијеИ 9. фебруар, 2018 пала на 7,5%Банка Русије је одлучио да смањи референтну каматну стопу за 25 базних поена на 7,50% на годишњем нивоу.

Ако сте узели кредит у тренутку када су улози били највиши, можете га сада рефинансирање.

Шта је кредит за рефинансирање

Рефинансирање - добија нови кредит да исплати постојеће. Са ова нова кредитна издата под повољнијим условима (смањење стопе). Због тога, можете:

1. Смањите месечну уплату (уз очување појма кредита).
2. Скратити рок кредита (уз очување кредитног оптерећења).
3. Да би се добила додатна средства за постојеће кредита (месечна уплата неће повећати).

Немојте мешати са рефинансирање и реструктурирање - ревизију постојећих услова кредита. Рефинансирање је потребно да сачувате реструктурирања - у циљу смањења кредитног оптерећења, ако не могу да се одужим. У првом случају, можете отићи на било коју банку у другом - само један, где су узели кредит.

Можете рефинансирање неколико кредита. На пример, хипотека, Ауто кредити и кредитне картице дуга. Они су уједињени у једну, што укупну исплату и један тип. Сада плаћате само једном за једно кредит уместо више плаћања различитих банака. Неке банке рефинансирање кредита за три, неких пет. Све зависи од услова.

Рефинансирање кредита код исте банке у којој сте га узме, али је вероватно да ћете бити одбијен. Нема потребе да се смањи банци камату на кредит и губе профит. У том случају, кредит ће рефинансирање код друге банке. Изаберите једну где понудити најбоље услове.

То иде овако. Оставите захтев за рефинансирање. Њену корист, а нова банка врши пренос износа свог дуга је и даље банка у којој сте првобитно узео кредит. Ви написати молбу за превремену отплату претходне банке, добити потврду о кредиту затварања, и преноси их на нову банку. Након тога, плаћате кредит, као и обично, само у другу кредитне институције.

Шта Кредити Рефинанце

Можете рефинансирање било који зајам: потрошача, ауто кредит, хипотека, кредитну картицу, дебитну картицу са прекорачења. Али не све банке нуде такав избор, неки само рад са потрошачке и ауто кредите.

Постоје ограничења у погледу износа, али свака банка има своје услове. Није све банке рефинансирање девизне кредите.

Банке рефинансирање само оне кредите за које је подносилац редовно плаћа. Ова услуга може се ускратити ако сте касни са исплатама последњих 6-12 месеци.

Банка не жели да неред са непоузданим клијентима, што ће одложити плаћање или плату. Због тога, морате имати добро кредитна историја.

Други услов је кредит не би требало да буде нова (га пре најмање шест месеци узео) и не мора да се заврши у наредних 3-6 месеци.

Када вам је потребан кредит за рефинансирање

1. Ако имате више кредита

рефинансирање поступак учинио више кредита са једном плаћање и јединствене каматне стопе.

2. Ако узмете хипотеку са високом каматом

Раније, просечна стопа на хипотеке је 12-15% годишње, она је пала на 9,95% у октобру 2017. У овом случају, рефинансирање је корисно, јер плаћа за дуго времена, па чак и смањење стопе од 1,5% ће да дозволите Саве.

3. Ако имате хипотеку или новчану валуту кредит

Због раста долара и евра валути уместо профитабилног челика оптерећење. Уз рефинансирање, можете смањити каматну стопу, смањити износ месечне рате или направити кредита Рублев.

4. Уколико постојећи кредит вам је потребно бесплатан новац

Када рефинансирање кредита можете опционално да поставим банци одређену количину. По правилу, то је 50-100 рубаља. Претпоставља се да је смањењем месечне рате за плаћање неће повећати, мада може повећати термин кредита.

5. Ако желите да смањите месечну исплату, али су спремни да плате кредит за дуже

Ово није најбоља мера: повећањем термин кредита плаћате банци већи интерес, и на тај начин преплатити. Али, ако разумете да га је тешко да плате кредит, Можете га рефинансирање: каматна стопа ће бити нижа, месечна исплата је смањена, а рок отплате ће се повећати.

Оно што би требало обратити пажњу

Ако сте платили велики део кредита, онда рефинансирање није вредело. Чак и ако имате да се смањи стопа на кредит, већа је вероватноћа да нећете победити.

То је зато што, прво плаћа камату на кредит, па тек онда на износ главнице. Ако рефинансирање кредита, поново ћете платити камату, уместо да је главни дуг.

Ако узео кредит на пет година и да је остало да плати 1.5-2 година, рефинансирање није вредело.

Када рефинансирање хипотеку у новој банци постоје додатни трошкови: процена непокретности, извод из БТИ, а кућа регистар, нотара таксе.

Додатни трошкови настају и реосигурање. Ако рефинансирање хипотека или ауто кредит у другој банци, мораћете да купите нову осигурање или обнови стара (ако осигуравајућа компанија има акредитацију у новој банци). Износ осигурања може повећати за неколико хиљада месечно, што значи да ће користи од рефинансирање смањити или чак нестати.

Пре него што можете користити за рефинансирање, обрачунати плаћања хипотеке према новом каматне стопе, узимајући у обзир додатне трошкове.

Ако рефинансирање кредита код исте банке која је издала, трошкови ће бити мање. Стога, ако је ваша банка вас не у кредитирању добити одобрење у другом кредитне институције. Са овим решењем, врати се у своју банку и опет тражити кредит за рефинансирање. То показује озбиљност својих намера, а услуга може одобрити. У супротном, банка ће изгубити клијента, а да је у његову корист.

Такође, имајте на уму да када рефинансирање може да повећа термин кредита. Што је већа то је, горе по вас. За седам година, платићете више интересовања него пет, чак и ако ће прва рата кредита бити нижа.

Ако рефинансирање кредита, боље је да задржи своје месечне исплате на истом нивоу: да ли смањити рок кредита и камате на банка је мање, али и брзо се отараси кредита.

Пре рефинансирање питању, прецизира детаље: да ли је за рефинансирање комисије за трансфер средстава из нове банке у старе банке, казне за превремену отплату кредита у старом банци.

На пример, ако сте организовати рефинансирање да затворите пет кредита у различитим банкама, онда може да пет пута комисију за трансфер новца, или пет пута Казна за превремену отплату.

Како израчунати да ли је користан кредит рефинансирање

Тачне бројке ти само у банци, подношењем захтева за рефинансирање. Узорака Подацима се може приступити помоћу Онлине калкулатори.

Рецимо да имате 500 000 рубаља за три године на 24% годишње, обрачун шеме - ануитета (једнаки износ плаћања сваког месеца). За три године би дао банка 706 191 рубаља.

Након годину дана исплате се одлучите за рефинансирање кредита (12 исплате су већ пребачени, за годину вам дати банци 235 392 рубаља, стање дуга - 371 024 рубаља). У том новцу мора се израчунати рефинансирање.

Банка Кс понуде за рефинансирање на 19% годишње за две године. Улазимо податке у калкулатор. У месечне накнаде се смањује од 19,616 до 18,651 руб руб. За две године, платићете за нови кредит 447,629 рубаља.

Пре тога сте већ платили банка је и даље 235 392 рубаља. Испоставило се да је укупно ћете дати 683 021 рубаља. Ако плаћање на стари кредит, то би дало 706 191 рубаља. Укупно добит ће бити 21 170 рубаља.

Ова погодност без разматрања могућих комисије и друге трошкове. Они треба да науче о банци.

Који документи су потребни

За кредит у новој банци рефинансирање је неопходно прикупити стандардни сет докумената:

1. Пасош.
2. Други идентификациони документ (ПИБ СНИЛС, пасош, возачка дозвола, дебитна или кредитна картица било које банке, ИМЗ политика).
3. Биланс успеха 2-Питт.
4. Кредитни споразум.
5. Изјава.

Банка може захтевати додатну помоћ да потврде информацију.

Резултати

Рефинансирање - добре банкарске услуге. Можете га користити Саве и плаћа банка је мање, али је важно да правилно користити.

1. Хипотека рефинансирање је корисно ако ће стопа бити мања од најмање 1,5%.
2. Да ли ће рефинансирање само оне кредите који још нису плаћени велики део интереса.
3. Покушајте да се не повећа период кредита: месечно ће плаћати мање, али на крају ће дати банку више.
4. Нужно очекују да рефинансирају кредите, узимајући у обзир додатне трошкове и провизије.