Као што смо угасити осмогодишњу хипотеку за годину и два мјесеца, користећи савет Лаифхакера

2018. мој супруг и ја купио стан. недостајало нам 1,4 милиона рубаља, а то је ово што смо позајмили од банке од 10% на годишњем нивоу за осам година. 14. август институција за трансфер новца бившим власницима стана. Ако је све ишло по плану банке, ми смо у потпуности исплатила са њим у августу 2026 и преплаћени на 639,5 хиљада рубаља.

Направили смо последњи плаћање у октобру 2019 и 91.5 хиљада преплаћени - седам пута мање. У исто време нисмо добио на лутрији и није добио наследство, али једноставно жељни да спасе, да напорно раде и сви су броје у свакој фази. На Лаифхакере многих чланака који рећи како се то ради, а раде - да се проверава.

Ово није мој први текст у коме делим лично искуство, па само да разјаснимо једну ствар. Ако поделите 1,4 милиона (као проценат - 1,5 милиона) у 14 месеци, добијате прилично велику суму. Неко не може да заврши текст, и одмах пишу у коментарима о малим платама у регионима и тој половини живота земље на 15 000 месечно за породицу. То је фер ствар, али мој супруг и примарни циљ је био да се исплати дуг, а не да спроведе експеримент под условима који важе за неког другог. Тако смо почели од сопствених прихода, узгред, сасвим секундарна

Резултати друштвено-економског развоја Петрограду у периоду јануар-август 2019. године у Петрограду у Санкт Петербург.

Срећом, финансијски савет савршено смањени. Ако размишљате о својој хипотеке и имате новац на њу, ви ћете прихватити препоруку. Можда, за годину дуга не дају, али можете то учинити брже, ако сматра потребним.

Ми одлучити да ли ће да упише хипотеку

Многи негативно наклоњен хипотеке и лакше спасити, или живе живот у изнајмљеном стану, али не би "роб банке." Наравно, сви овде прави избор. Али је добро када се на основу прорачуна и уз подршку здравом разуму, а не само неутемељене мржња за кредитне производе.

За нас, хипотека је постала најпрофитабилнија стратегије. Било је јасно да купи стан и постала још израженија после. Ево неколико разлога:

• Пре куповине смо скоро три године, изнајмили смо стан за 22 хиљада рубаља месечно и морао да плати 748 000. Потребно месечну рату, када је хипотека била скоро иста, тако да не изгубити ништа.
• Могли би да настави да живи у изнајмљеном стану, а почетни исплата новца за депозит. Као резултат тога, износ за који смо купили станове, ми бисмо прикупили само пет година. Истина, постоји мала шанса да онда ћемо наћи сличан стан за новац.
• Мотивација да уштеди новац и штеде новац без хипотеке ће бити много мањи. То је једна ствар кад дају дуг, а други - када се одложи за будућност. Можда ово није за тебе, али смо радили веома добро.
• Што се тиче хипотека стамбеног проблема је веома подиже квалитет нашег живота. За 22 хиљада рубаља, изнајмили смо становање у предграђима, али близу метроа. У спавање областима има своје предности, али то није била најбоља опција за нас. Са истим исплату у виду хипотеке, населили смо доле у ​​центру. Све омиљени места, ресторани и објекти у непосредној близини. Готово без трошења времена на путу, а ако потрошите, онда хода около и не држи се рукохвата у метроу.

Дакле, одлука је очигледно за нас.

Ако се питате да ли да се хипотеку, размотрити све факторе, а не само материјал. Можда имате велики живи у изнајмљеној соби код рада, а на хипотеке може приуштити однусхку, али на периферији, а аргумент ", али има своје" за вас - празан израз. Као куповине дом ће утицати на квалитет живота? Заштита од проблема или, напротив, стварају нове? То су важна питања која се мора одговорити.

Пратили смо акције банке

Када се једном потпише споразум о кредитном, и ви и банка ће бити у обавези да прате своје услове. Стога, како би се избегло ману, мора се водити рачуна буквално на сваком кораку кредитне манагер и за сваку линију у документима.

Наравно, пре него што одлучи о савезу са неким финансијским институцијама, неопходно је да се упореди све понуде на тржишту, добијање схватили на свако слово. Претпоставимо да банка даје кредит под хипотеком на 9,5%, а други - за 10,5%. Чини се да је избор очигледан. Али се испоставило да је каматна стопа у првој банци која послује само у дизајну трансакције наслов осигурања. Као резултат тога, проценат већи може бити профитабилна.

Наша кућа подигнута 1904. године, тако да је избор банака била мала: често дају хипотеке за станове у зградама не раније од 60-70 година градње. Листа је сведена на једну институцију, али није било довољно проблема.

Укратко, ми у почетку сматрали неразумно висока понуда, иако, прикупили смо све документе. Морао сам да се борим да победи сваког пола процента. Као резултат тога, менаџер ипак је успео да игнорише референцу 2-ПИТ, иако је чињеница да се примењује, било је могуће лако потврдити путем електронског документа. Међутим, нисмо имали времена да се проблем: трансакција заказана је за сутра, тако да смо морали да станемо на 10% уместо 9,5%. У почетку, то је бројка од близу 12% (да, 2018).

Дакле, имајте на уму: проценат који сте претходно израчунали банку на хипотеке, не нужно коначан. Јер се може превазићи.

Наведите да ли су посебни услови, које документе треба да доведе до утицаја каматних стопа. И пажљиво чита новине тај знак. На пример, смо навели у уговору није датум продаје и направио неколико грешака мање, али су ухваћени на време.

Бирамо најбољу плаћање

Наша месечна уплата је 21,243 рубаља. Могли би још, али зауставио на овој слици као најудобније. Скоро исто толико - 22 хиљада рубаља - дали смо за преносиви стан, тако да су ови трошкови ће бити дат нам без тешкоћа. Ако је један од нас је изгубио посао, приходе, друга би била довољна за хипотеку и хране. Тако смо само да се осигурају у случају више силе.

Теза о потреби да се изабере удобно плаћање би био савршено илуструје ситуацију живота. На срећу, то се не појављује у току године. За дужи временски период у 8, 10, 15 година ће бити веома корисно.

Будите сигурни да се брине о безбедности. Удобно плаћање, резервни фонд, осигурање у случају смрти или инвалидитета - су важне ствари. Они не воле да мисле да је све у реду. Али, кад ће се ситуација променити, нећете се покајати, који су их навели.

Одабрали смо стан са поправке

Мало је вероватно да се окупе не воли да Инстаграм унутрашњост наших апартмана. Али она је изгледала добро, да уђу и живе у њему, без потребе да троше новац на поправку. Стога, не можемо приуштити да се фокусирају на хипотеку.

Ова тачка се не одмах узима у обзир у прорачуну. Ако желите да платите кредит што је брже могуће, мораће да жртвују нешто. Међутим, ако желите само да се освежите унутрашњост, не може изаћи веома скупо.

Одабрана стратегија пријевремене отплате хипотеке

Сама није довољна добра воља да врати кредит, што је брже могуће - треба план. Боље и више. Прво, то ће помоћи да се процени, за оно што сте ви, у ствари, бити истезање. Када видите износ сачуване на камате и скраћује мотивација је много већи. Друго, прорачуни показују колико кошта наслањати на путу до пријевремене отплате.

Хтели смо да месечно се досроцхку и смањити величину плаћања. Али у исто време разлика између почетне уплате и струје би такође била на рачун отплате хипотеке. У ствари, још увек исплата за нас ће остати фиксна. Следеће, направио сам два плана (оба од њих су у "Гоогле табеле»):

• Износ месечне плаћања 21 243 рубаља, плус 20 хиљада. У овом случају, ми бисмо добили хипотеку за 3 године и 6 месеци од преплате од 253 хиљада.
• Износ месечне плаћања 21 243 рубаља, плус 40 хиљада. Са кредита, што би платили за 2 године и 2 месеца са преплату од 169 хиљада.

Ови прорачуни показују све јасно: када уплата, колико се спаси. Чак и ако не могу да досроцхки сваког месеца и план да се то уради једном кварталу, годину, подаци ће ставити све на своје место.

Такође, треба напоменути малу разлику између два плана - нешто више од годину дана и 84 хиљада рубаља. И ако 20,000 заиста суштински мења ситуацију, а затим на 40 хиљада промене нису толико импресивно. У овом случају, 20 хиљада месечно (разлика између две стратегије) - много новца, што може да обезбеди виши животни стандард.

Ако на свим рукама, хипотека траје неколико година, боље је да изаберете више нежан опцију и да у потпуности живе, да стежу каиш него за много, много месеци.

Изаберите пут укупне лишавања и ограничењима треба само ако се ради о веома кратком растојању. Или ако дођете са собом леп наслов "Како сам платио осам година хипотека за годину и по дана", као и ја.

У ствари, то је још брже и тако је испало. У првом месецу смо дали у досроцхку свему што смо имали након договора са изабрана за сваки случај. Затим, три месеца редовно плаћа поред пута. А онда сам сео и направио трећи графикон, у којој досроцхку сматра максималне количине које можемо дати без да умру од глади. То је оно што се придржавамо до самог краја, што прилагођавања у току кретања.

Од фанатизам плате хипотеку

Не постоји никаква тајна. Да бисте ослободили више новца, потребно је да:

• зарадите више;
• троше мање.

У току је обје стратегије.

mi зарадити

Већина банака издаје хипотеке ако дужник ради дуже траје од четири месеца, да имају повјерења да је прошао пробни период. Стога, пре потписивања уговора, само смо чекали. У року од месец дана након што је њен муж оставио за други посао и повећала своје приходе за 1,5 пута. Постоје одређени ризици: ако нисте сигурни у своје способности, можете током пробног периода не остане без посла. Због тога је важно да се адекватно разумети своју вредност на тржишту рада. Мој муж је имао неколико понуда у исто време, а они су све време повремено долази у, тако да се не бринем о њој.

Имам исто са студентима изневерио стратегију: осећаш да не довољно новца, почну да раде више.

Током година, ја сам одрасла мудрији и схватио да, у идеалном случају, није потребно да више раде и добити више за исти износ да раде, али овде је како је.

Радим са неколико компанија, неко ми плаћа фиксни износ, неки чланак чланку. Дакле, у мом случају, обе стратегије су ефикасни - и рад све више и више да прима. Тако сам написао пуно, разговарао са експертима разговарали, чита и проучава документацију, а онда је поново писао - укључујући ноћи и викендом.

Ако имате као супруг без мог старања, не треба. Он је такође био у послу: херојски ми дешифровао разговор, и тражио слике исећи, цут СИФЦО - уопште, помогао би могао.

Процес је морао да напусти ниже плаћени пројекти у корист више посветити раду, не само много, али и ефикасно. Иако понекад је било чуда и клијенти сами нуде више.

Дакле, ако радите много и марљиво, биће награђени. Ако не, пробајте много и марљиво раде на неког другог.

Како проводимо

Све преостале месеци дао сам целу плату у пени, са "пени" није метафорички израз. Супруг почетку је био само величина обавезном плаћању, али онда је повећала свој допринос.

Неколико месеци смо покушавали да живе на 18 хиљада, али је било веома тужно, дакле, повећане трошкове до 22 хиљада. На њима смо јели, путовали градским саобраћајем, куповине хемикалије за домаћинство, забављају. Последњи чланак најтеже погођена потрошњу. Пре него што хипотеку барем једном месечно били у позоришту, често бирају у филму или музејских фестивалима. Ове године смо два пута посетио је позориште. Али су чешће ићи у биоскоп за јутро сесија јефтино. Одећа (и још увек и козметика), нисмо купити готово целе године, осим за кратку паузу за куповину (то је оно што сам детаљ pisao сам).

Одлучио да сачувате на храну је разумно, јер је то један од основних потреба. Милиона у то ипак не добије, али да живот учини јадним лако. На пример, отпад краставац И није био спреман, чак и ако говоримо о памука јануара.

Све је било чудно него страшно.

И ту опет, да се вратим на разговор, који је био на почетку. Вероватно погледај породице, живе у 15 000 смо чак параде. Али у поређењу са нашом уобичајеном начину живота било је тешко. Тешко је објаснити себи зашто не можете да купите нешто за смеће $ 100, иако је очигледно, за оно што се боре (за леп наслов, као што смо касније сазнали).

И ту долазимо до главног тачке: до 100 рубаља. Они битно, ако желите да брзо дају кредит. Буквално сваки важно да нисте купити. Нема ставке расхода, у оквиру које слепо да одведу до касе. Сваки потенцијални аквизиција је потребно да се процени три пута, да ли је тако неопходно? Овај енрагес фрустрирајуће, улази у обамрлости. Али резултат је вредан тога, чак и без заглавља.

Све је неочекивану новац за отплату хипотека

На крају, идемо до тачке, која ће отворити све карте које ми нисмо тако добро. Око 150.000 хипотека, ми смо платили због поклона. Са изузетком новца издваја за куповину одеће у пролеће, све наведене, а преведена нас у рођендане, новогодишње празнике, и пола смо направили трошак хипотека. Такође је на порески одбитак.

И то је такође важна тачка. Јос увек није рачунати на повремене новца, тако да их за хипотеку, ви то ће бити безвредно.

извући закључке

Хипотека се не плаши нас у будућности желети да други. У паузи између кредита су размишљање је ово:

• хипотека углед много горе него што јесте. На негативној слици рада, укључујући вицеве ​​о исхрани на "инстант резанаца" и слично. Ми смо толико навикли да шалу. Али ово је тешко тачно.
• На виц о досхирацхнуиу исхрани не постане реалност, треба да израчунати све унапред и да се побрине за финансијске сигурности. Нема "можда" и "Ох добро" не може бити овде.
• То би требало да се фокусирају на то како да зараде више новца, не штеде.
• На дугим релацијама неопходне за одржавање нормалног живота, укључујући и одлазак на одмор, забавите се. Јер новац може да се заради, и време - више не постоји.