5 савета за оне који не знају како да уштеде новац, али заиста желе да науче
Да постане богат Савети / / January 02, 2021
Зашто не можете да уштедите новац
Дуга и сложена еволуција човека као врсте крива је што одговарамо на позиве за оглашавање и можемо брзо да се одлучимо за непланирану куповину. Животни услови наших древних предака били су толико сурови да је одлагање комада меса за сутра било равно опроштају од њега заувек. Месо, као и саму особу, сутра или чак данас могао би да поједе други предатор. Живећи стотине хиљада година у таквој стварности, научили смо да узимамо када дају и да трчимо када туку. Није изненађујуће што је сада човечанству тешко да савлада своје примитивне инстинкте. Међутим, ми смо интелигентни и имамо довољан ментални капацитет за доношење намерних и уравнотежених одлука.
Нобеловац за економију за 2002. Даниел Кахнеман тврдио је да су два система одговорна за доношење одлука у људском мозгу.
Радње у систему 1 су брзе, аутоматске, без напора, асоцијативне и тешке за контролу или модификовање. Акције у систему 2 су спорије, доследније, захтевне и свесно контролисане. Поред тога, релативно су флексибилни и потенцијално подлежу правилима.
Систем 1 одговоран је за емоционални аспект одлучивања. Представља га нуцлеус аццумбенс (који садржи пуно допамина - хормона радости и задовољства), амигдала (одговорна за емоције, укључујући страх) и орбитофронтални кортекс (изводи функције арбитра).
Заједно то делује овако. Рецимо да сте на шанку видели модне патике, исте секунде је нуцлеус аццумбенс бурно реаговао, јер су лепе и пожељне. Амигдала је такође показала активност: цена нових ципела је прилично висока, страх да остану без новца за друге потребе врло је јак. У овом тренутку, орбитофронтални кортекс упоређује шта је јаче, жеља или страх и доноси пресуду. Сви процеси се дешавају тако брзо да их не контролишете, само на крају одговор добијате из ирационалног система 1.
Како научити штедјети
За разлику од система 1, Даниел Кахнеман даје систем 2. Одговорна је за здрав разум, интелигенцију, пажљивост, разборитост, дугорочно планирање и представљена је фронталним регионом мозга, такозваним дорзолатералним префронталним кортексом.
Природно, она је повезана са својим „емоционалним“ партнером. Што се један систем више развије у човеку, то је други слабији. Дакле, размишљајући о свом избору и вагајући одлуке, буквално пумпате свој ум. Али ово захтева време. Да би Систем 2 победио у борби за коначну одлуку, дајте свом мозгу времена да процени корисност спонтане куповине, а за сада сами прочитајте критике о квалитету производа. Иначе, постоје и други трикови.
1. Платите основне ствари одмах након зараде
Свако од нас има корпу обавезних плаћања - на пример, режије, уплате на зајам или за образовање деце, здравствено осигурање или осигурање аутомобила. Све ово мора бити плаћено у првим данима након уплате. У супротном, ваша идеја колико новца можете потрошити без гриже савести биће погрешна. Поред тога, ако одмах положите потребне износе, ризик од кашњења у плаћању и добијања казне знатно ће се смањити. Да не бисте заборавили на све ово, подесите аутоматско плаћање рачуна у својој Интернет банци.
Иначе, боље је да га сачувате и у касици прасици одмах након допуњавања рачуна. Ако знате колико је слободног новца остало пре краја месеца, биће лакше водити унутрашњи дијалог о ужицима импулсних куповина и гвоздене снаге воље.
2. Учини страх својим савезником
У трговини страх делује као двоструки агент. Мами и уверава да ћете пропустити изузетно уносну понуду ако производ не купите одмах. То сигнализира језгро акуменс. Истовремено, страх од трошења велике суме, на пример, на следећу нову ствар, укључује здрав разум код купаца. Амигдала му игра. Како намамити агента на своју страну и присилити орбитофронтални кортекс да направи прави избор?
Прво, увек запамтите да је страх прикладно средство за манипулацију. Ако сте у продавници изненада пожелели хитно да купите производ, јер се чинило да ће га ускоро раставити, онда добро размислите колико је стваран овај привидни дефицит. На пример, када се мења курс рубље или се појаве други проблеми у земљи, људи масовно купују кућне апарате и производе са дугим роком трајања. А онда не знају шта да раде са пет телевизора и двадесет килограма хељде. Због тога је важно осигурати да вам заиста треба куповина и да нико не покушава да манипулише вама.
Друго, размислите о томе колико новца трошите на мале, али честе куповине. Једноставан пример: израчунајте колико годишње потрошите на свакодневни еспрессо пре посла. Рецимо, шоља кафе кошта 120 рубаља. Године 2020 247 радних дана. Купујући окрепљујуће пиће на путу до канцеларије, потрошите укупно 29.640 рубаља. Наравно, нисмо укључили одмор, боловање или службена путовања. Али сигурно у неким тешким свакодневним животима попијете више од једне шоље. Када схватите размере трошкова, смислите нешто корисно да потрошите цео износ. А кафу можете направити код куће и понети са собом у термо шољи.
3. Одвојите време пре него што нагло потрошите
Користите механизам страха у своју корист. Ако током куповине видите атрактиван производ, не журите са наплатом. Нека вам буде правило да купујете непланирани предмет тек након што си дате времена (сат-два-три или, можда чак и цео дан) размислите, анализирајте потребу за куповином и прочитајте критике о квалитету производа. Искористите тиме-оут пре куповине, пустите „паметни“ део вашег мозга да одради посао уместо вас, купите време за то. Борите се против тренутних хирова својим методама.
4. Уштедите више сутра него данас
У нашим мислима одложити значи ускратити себи задовољство, а ово је болно и непријатно. Мали трик ће вам помоћи да „ублажите бол“ процес: покушајте да заварате мозак шемом „следећег пута ће их бити више“.
Ево примера. Ако приход у вашој породици расте за 10-15% годишње, почните да штедите првих 1% плате сваког месеца, а затим постепено повећавајте на 3, 7, 10, 12, 15%. Суштина ове методе је да знате и разумете да касицу можете да напуните одједном 15% своје плате. Али ово ће значајно утицати на новчаник. И привикавајући се на то постепено, корак по корак, доћи ћете до коначног показатеља без огорчења због мера штедње. Поред тога, ова шема ће вам помоћи да током тешких месеци не пропустите доприносе у касици прасици.
5. Нека новац ради за вас
Да не бисте сваки месец од срца одузели тешко зарадјени новац, новац можете ставити на депозит, купити обвезнице или акције. Свака опција има своје предности и недостатке.
Депозит
Прилично једноставан и директан начин. Данас банке у просеку нуде приходе од депозита у износу од 4-6% годишње. Део ће апсорбовати инфлација (у 2019 сачињен 3%), а оно што остаје је све ваше. Ова опција је погоднија за оне који желе да уштеде новац, а не да повећају.
- Предности: једноставност, стабилност.
- Мане: ниска профитабилност.
Обвезнице
Ови документи указују на то да је предузеће (или држава у случају обвезница савезних зајмова) узело имате новац у дугу и заузврат се обавезујете да ћете платити одбитке за камате и вратити цео зајам на крају уговорног појам. У већини случајева једна обвезница кошта хиљаду рубаља. А просечни принос на руске обвезнице је око 7-12% годишње.
- Предности: искуство у управљању личним богатством, учење новог финансијског инструмента.
- Мане: ниска профитабилност.
Промоције
Куповином акција одређене компаније добијате прилику да учествујете у управљању компанијом и потражујете део њене добити. Такође можете трговати акцијама и зарадити на разлици у цени.
- Предности: велике дивиденде приликом куповине акција финансијски успешне компаније.
- Мане: потреба за пажљивим проучавањем политике дивиденди компаније за претходне године, висок ризик од губитка новца у шпекулацијама.
Полиса животног осигурања задужбина
То је финансијски производ који комбинује штедњу и штедњу. Његова суштина је у томе што човек благовремено и у целости плаћа премије у одређеном временском периоду (обично од 5 до 15 година). Ако током периода важења полисе осигураник умре или се озбиљно разболи (услови могу да се разликују), компанија ће извршити уплату - себи или корисницима наведеним у уговору. Ако доживи крај договореног периода, добиће сав новац који је дао са каматама или приходом од улагања.
- Предности: не само гомилање средстава, већ и животно осигурање. Ова средства нису укључена у наследство, нити могу бити одузета, подељена у случају развода, одузета или прикупљена на суду. Међу неоспорним предностима - порески одбитак.
- Мане: порески одбитак се може издати само ако је званична просечна месечна зарада најмање 10 хиљада рубаља; обавезна благовремена уплата доприноса (у супротном уговор ће бити отказан и претходно уплаћени износ неће бити враћен); случајеви који су се догодили током извршења кривичног дела или у стању алкохолисаности не сматрају се осигурањем; у класичној верзији задужбинског животног осигурања нема значајних прихода.
Сазнајте више о „Драгоценој имовини“