Превремена отплата зајма: 8 ствари које треба да знате
Да постане богат Edukativni програм / / January 05, 2021
1. Банка вам не може забранити да вратите кредит пре рока
Ако кредит узимате не у пословне сврхе, онда према законуГрађански законик Руске Федерације Члан 810. Обавеза зајмопримца да врати износ кредита увек га можете вратити пре рока - у целини или делимично. Постоји само једно али. О полагању новца банка мора бити обавештена најмање 30 дана унапред. Међутим, кредитна институција може да скрати овај период. Тачни детаљи ће бити наведени у вашем уговору о зајму.
Сада велике банке прихватају захтеве за увођење пре рока путем Интернета и плаћање се узима у обзир готово одмах. Ово је важан услов у конкурентској борби, јер људи обраћају пажњу на могућност отплате дугова пре времена. Али неке институције и даље желе да примају папирне пријаве. Боље је да то знате пре него што узмете кредит.
Имајте на уму: морате обавестити банку, а не тражити дозволу. Главно је испоштовати рокове. Тако да не могу да вас одбију.
2. Не треба узимати додатну уплату за превремену отплату кредита
Банка можеИнформативно писмо Президијума Врховног арбитражног суда Руске Федерације од 13. септембра 2011. бр. Н 147
наплаћују само пружање независних услуга. Сматрају се радњама због којих клијент добија додатни благотворни ефекат. Отплата зајма - превремена или не - једноставно је неизбежна операција према уговору о зајму.И још више, не можемо говорити о новчаним казнама. Закон омогућава превремену отплату дуга. Дакле, ви само следите правила Грађанског законика, немате за шта да вас казне. Ако сте наишли на самовољу банака и платили додатно, ићи на суд.
Али овде је важно запамтити нијансе. На пример, ако уговор о зајму каже да морате да обавестите отприлике 15 дана унапред и сигурно желите да депонујете новац данас, ово већ може постати додатна услуга. Банка вас, међутим, дочекује на пола пута: обавља операцију мимо уговора. За ово могу узети провизију.
Све је то тачно ако не подижете кредит за предузетничку делатност. Иначе је ситуација нешто сложенија и мораћете да анализирате сваки случај посебно.
3. Потребно је послати обавештење
Обично само треба да назначите износ и датум терећења у посебној колони у мобилној банци. Једноставна акција, али много тога зависи.
Рецимо да сте одлучили да вратите кредит пре рока у целости, израчунали сте све и ставили потребан износ на кредитни рачун. Али нису предузели никакве додатне радње, надајући се да је све очигледно: новац ће бити повучен и кредит ће бити затворен. Како ће се све одвијати у пракси: систем ће аутоматски подизати месечну уплату по распореду. А онда то неће бити довољно, јер сте пребројали новац узимајући у обзир превремену отплату, а они ће почети да вам наплаћују кашњења, што је оптерећено невољама.
Можете и без обавештењаСавезни закон од 21. децембра 2013. године Н 353-ФЗ, само ако сте отплатили кредит у року од 14 дана од дана пријема новца или 30 дана ако је кредит био мета.
4. Банка је дужна да прерачуна пуни трошак кредита
Ако сте нешто новца положили пре рока, институција то мора учинитиСавезни закон од 21. децембра 2013. године Н 353-ФЗ прерачунајте пуни трошак зајма за вас. У документу можете видети шта се променило: износ прекомерног плаћања, рок или износ месечне исплате. Поред тога, послаће вам ажурирани распоред ако вам је претходно издат.
5. Боље је редовно отплаћивати кредит превремено у малим износима него уштедети велику рату
Погледајмо пример. Банци дугујете 185 хиљада, има још 1 годину и 10 месеци плаћања са 15% годишње. У наредних шест месеци можете уложити 6, 16, 8, 2, 5 и 4 хиљаде рубаља узастопно, или након шест месеци платити 41 хиљаду рубаља одједном.
У првом случају, ваш дуг након шест месеци биће 97,7 хиљада, преплата - 23,6 хиљада. У другом - 98,85 хиљада и 25 хиљада, респективно. На већој удаљености или са значајнијим износима, разлика ће бити убедљивија, али значење је јасно.
6. Није увек вредно положити новац чим се појави
Ова тачка није у супротности са претходном. Неке банке су спремне да отпишу новац који положите на рачун за пријевремену уплату на дан када се кредитира. Али прво израчунавају колика је камата на салдо дуга од последње месечне рате до данас. После тога, овај износ се одузима од оног који сте пренели. Као резултат, испада да је износ раног доспећа мањи него што сте очекивали. А понекад се уопште не сматра раним полагањем новца.
Рецимо да банци дугујете 200 хиљада рубаља. Ваша месечна уплата је 6.933 рубаља, заказана је за 14. фебруара. Имате додатних 1.000, положите 29. јануара. Логично, ваш дуг треба смањити на 199 хиљада. У ствари, рани рок ће се једноставно узети у обзир приликом исплате камата. Месечна уплата 14. фебруара смањиће се на 5.993 рубаља, али то није оно што сте желели.
Ако ваша банка послује по таквој шеми, исплативије је да извршите пријевремену уплату на дан обавезног плаћања.
7. Важно је правилно израчунати прерано
Ако ваша банка узме у обзир превремену уплату на дан сваког месеца, овде постоје и нијансе. Важно је да на рачуну имате тачан износ. Рецимо да су услови исти, плаћате 6.933 рубаља. Одлучили смо да допринесемо са још 10 хиљада пре рока и написали одговарајућу пријаву. Али у прави дан на рачуну је било само 16.930 рубаља. Систем ће прво уклонити потребну уплату. А тада неће моћи ништа да уради, јер на рачуну нема наведеног износа: 3 рубле нису довољне. Као резултат, прерано једноставно неће проћи.
8. Исплативије је сваке године обнављати осигурање за дугорочне кредите
Понекад се примаоцима кредита нуди да се договоре осигурање одмах за читав њен период. Обећавају повољне услове и нећете морати сваке године да се сећате политике. Међутим, ако кредит отплатите пре рока, корист изгледа сумњиво.
Када годишње склопите осигурање, оно се израчунава на основу стварног стања кредита. Ако то радите одједном за читав период - од очекиваног у складу са распоредом отплате. Разлика може бити драматична. Поред тога, ако годину дана вратите дуг раније, испада да сте преплатили најмање 12 месеци.
Од 1. септембра 2020. године, вишак уплаћен за осигурање у случају превремене отплате може битиСавезни закон од 27.12.2019 Н 483-ФЗ ће се вратити. Али ово се односи само на уговоре закључене након овог датума.
И још једна тачка која се не односи на ране термине. Када осигурање заиста функционише, уместо да откуцава, оно треба узети у обзир ваше здравствено стање. На пример, на најједноставнијој полиси плаћања могу бити одбијена ако имате хроничну болест - услови ће бити наведени у уговору. Две године касније, зајам вам се открива - испоставило се да нећете видети исплате осигурања. Годишње ажурирање политике омогућава узимање у обзир ове нијансе.
Прочитајте такође💸🧐💰
- Како поправити кредитну историју
- Како проверити кредитну историју
- Како сазнати разлог одбијања зајма према кредитној историји
- Зашто банка може одбити зајам
- Шта треба да знате о каматама на зајам да не бисте остали дужни према банци