Шта је потрошачка кредитна задруга и зашто је потребна
Његов рад Edukativni програм / / January 06, 2021
Шта значи кредитна потрошачка задруга
Ово је добровољни синдикатСавезни закон од 18.07.2009. Бр. 190-ФЗ грађана и / или правних лица, која је створена да задовољи финансијске потребе својих чланова. Може се формирати према територијалном, професионалном или другом принципу. На пример, да будете синдикат радника у челичани или становника Мурманска.
Једноставно речено, потрошачка кредитна задруга (ЦЦП) је врста фонда за узајамну помоћ: сви су бачени у заједнички лонац. Они којима је новац потребан, узму мало од њега, а затим га врате. У ствари (и по закону), наравно, све је сложеније.
Како функционише потрошачка кредитна задруга
Капитал КЗК се формира од чланарине. Они су неколико врста:
- Уводно. Њихово значење јасно је из имена: уносе се при уласку.
- Чланство. Плаћа се периодично у складу са повељом: једном месечно, тромесечно, годишње.
- Објави. Ови доприноси су обавезни у фиксном (обично малом) износу и добровољни - према нахођењу акционара.
Прве две су обично мале суме и углавном се троше на административне трошкове. У послу, односно за издавање
кредити, постоје акције. Штавише, већи део капитала формира се добровољним улагањима која се задрузи дају под интерес. КЗК такође може привући новац од кредитних институција и правних лица, ако имају такву прилику у повељи.Да би формирао проценат штедиша, ТСК даје зајмове такође под каматом. Задруге могу искључиво позајмљиватиСавезни закон од 18.07.2009. Бр. 190-ФЗ њени чланови. У овом случају, повраћај новца може се извршити јемством или залогом, укључујући некретнина.
Задруге такође могу улагати новац акционара, али уз ограничења. Дозвољено им јеУређење Банке Русије од 24. септембра 2015. бр. Бр. 3805-У инвестирати у владу хартије од вредности, држати на депозитима у банкама или позајмљивати задругама другог реда (то су удружења чији су чланови само ЗКП).
Кредитна потрошачка задруга је непрофитна организација, разлог њеног постојања није у остваривању добити, већ у подршци својим акционарима. Стога КПК нема право, на пример, да тргује или ствара индустрију. Али генерално, није му забрањено да се бави другим врстама активности, осим узајамне финансијске помоћи, ако су оне садржане у повељи.
Шта треба да знате о потрошачкој кредитној задрузи
Шта је са новцем
Интересовање за ПДА је обично веће него код банке - и за кредите и за депозити. Обећани повраћај последњег ограничен је законом и не може премашити кључну стопу помножену са 1,8Основни стандард за кредитну потрошачку задругу за обављање трансакција на финансијском тржишту (сада је 7,65%). Али за кредит осигуран имовином, ограничење је 17%Одбор директора Банке Русије усвојио је резолуцију којом се утврђује максимална каматна стопа на кредите које дају кредитне потрошачке задруге. Стога је исплативије депоновати новац у задрузи него позајмљивати новац - узимајући у обзир ризике, али о томе више касније.
Узми на кредит не билоУређење Банке Русије од 28. децембра 2015. бр. Бр. 3916-У "О нумеричким вредностима и поступку израчунавања финансијских стандарда кредитних потрошачких задруга" износ. Максимум је:
- 50% обима издатих зајмова, ако су акционари до 100 људи, а КЗК постоји мање од шест месеци;
- 20% ако има мање од 200 акционара;
- 10%, ако су акционари од 200 до 3.000;
- 7%, ако су акционари од 3.000.
Такође постоје ограничења у износу новца који може да уложи један акционар. Горња граница:
- 50% од прикупљеног износа, ако су акционари до 100 људи, а ПДА постоји мање од шест месеци;
- 25% ако има мање од 200 акционара;
- 20%, ако су акционари од 200 до 3.000;
- 15%, ако су акционари од 3.000.
Шта је са менаџментом
Поента потрошачке кредитне задруге је да су сви чланови једнаки. Њихови гласови су једнаки без обзира на износ положене суме. Све важне одлуке доноси генерална скупштина акционара, где је једна особа један глас. Сходно томе, чланови задруге увек могу бити свесни шта се у њој догађа - идеално, наравно. Они одлучују где ће послати годишњи профит КЗК, ако постоји: подељен између акционара или се користи за повећање капитала.
Између генералних скупштина, задруга је у рукама одбора који се бира између акционара на период не дужи од пет година. Прихвата и искључује чланове, припрема опште таксе и тако даље.
Какви су ризици
Ово је логично питање када је новац у питању: неће ли бити тако да једног дана сви једноставно нестану, а акционари остану без ичега. Да се ово не догоди по закону постоји неколико нивоа заштите.
Прво, Централна банка надгледа активности кредитних потрошачких задруга. Води регистарРегистри ЗКП, који сада укључује скоро 1,4 хиљаде активних организација. Такође постоји списак задруга у процесу реорганизације или ликвидације, као и оне које више не постоје. Ако Централна банка примети да КПК крши закон, може интервенисати.
Друго, свака задруга мора бити члан саморегулаторне организације. Њихов регистар такође води Централна банка. Тамо је распоређено најмање 0,2% просечне годишње вредности имовине. Ако КЗК банкротира, акционари могу добити накнаду. Истовремено, доприносе не осигурава агенција за осигурање депозита, као што то чини код банкарских депозита.
Треће, сама задруга мора да има ваздушни јастук - проценат капитала који увек треба да остане на рачунима. Његова величина зависиУређење Банке Русије од 28. децембра 2015. бр. Бр. 3916-У "О нумеричким вредностима и поступку израчунавања финансијских стандарда кредитних потрошачких задруга" из броја акционара:
- 2% за ЗКП који постоји мање од шест месеци и са мање од 100 чланова;
- 4% - ако су акционари мањи од 200;
- 5% - ако има више од 200 акционара.
Али, авај, све ово не гарантује да је новац сигуран и да ће се члановима задруге вратити у сто посто. А главни ризик је налетети финансијска пирамидапрерушен у ПДА. Стога је важно бар проверити да ли је задруга у регистру Централне банке и да ли је део саморегулаторне организације. Вртоглаво висока профитабилност требало би да буде алармантна - она једноставно нема одакле да дође у легално делујућем ПДА-у. Још један знак упозорења је превише агресивно оглашавање.
Пита Централна банкаРегулатор упозорава: немојте бркати ПДА са потрошачким друштвом такође не мешају потрошачке кредитне задруге са потрошачким друштвима. Потоњи се у великој мери преклапају са КПК, само узајамна финансијска помоћ није њихова главна активност. Могу да издају зајмове, али не више од четири пута годишње.
И још нешто: акционари су заједнички одговорни за активности задруге. Дакле, ако пређе на негативну територију, ситуација ће се морати исправити додатним доприносима.
Какве су могућности
Сваки члан задруге има право да добије новчану помоћ када му је потребна. То је смисао уједињења. Истовремено, нико није прихваћен као акционар - бар ако је ПДА нормалан. Одлуку о сваком члану доноси одбор, ако је то предвиђено повељом, или сви акционари заједно.
Сходно томе, ако члан задруге жели да узме зајам, прилично му је лако то учинити. За разлику од банке, ПДА неће проучавати кредитна историја, захтевају огромну количину информација. Међутим, задруге морајуСавезни закон од 18.07.2009. Бр. 190-ФЗ пренесите податке о зајму најмање једном кредитном бироу. Дакле, ово може утицати на будуће односе са банком.
За оне који улажу новац, профитабилност је већа него код депозита у банци. Такви су и ризици.
Како се придружити потрошачкој кредитној задрузи
Појединци старији од 16 година могу постати чланови ЦПЦСавезни закон од 18.07.2009. Бр. 190-ФЗ године или правно лице. Треба да пронађете задругу и напишете пријаву за пријем њеним члановима. Ако се кандидатура одобри, извршиће се упис у регистар акционара. И новоковани члан ЗКП-а добиће документ који то потврђује.
Сама процедура је врло једноставна, али важно је не налетети на њу преваранти. На шта треба пазити, написано је у делу текста о ризицима.
Како отворити кредитну потрошачку задругу
1. Пронађите потенцијалне чланове
Да бисте креирали ПДА, треба вамСавезни закон од 18.07.2009. Бр. 190-ФЗ најмање 15 грађана или најмање пет правних лица. Ако су оба члана, онда их укупно треба бити седам.
2. Смисли име
Имајте на уму: ако међу члановима постоји правно лице, име не може означавати „грађанску задругу“.
3. Напишите повељу
Документ мора садржати све услове рада ПДА. Које - погледајте у члану 8Савезни закон од 18.07.2009. Бр. 190-ФЗ закон о кредитној сарадњи. Повеља је главни документ организације, па је најбоље да је припремите са адвокатом.
4. Спровести уставотворну скупштину
Оснивачи протоколом морају донети одлуку о оснивању кредитне задруге, одобрење повеље и друго документи, формирање органа КПК.
5. Прикупите први део доприноса од акционара
Пре регистрације, чланови ЦПЦ-а морају да пребаце у свој фонд најмање 10% почетног удела у уделу.
6. Плати државну таксу
Његова величина је 4.000 рубаља. Детаље је боље проверити у ФТС филијали где ћете регистровати ПДА. Мора одговарати правној адреси организације.
7. Обратите се савезној пореској служби
Пореској управи морате донети следеће документе:
- пријава за државну регистрацију у обрасцу Бр. Р11001;
- повеља;
- записник са конститутивне скупштине;
- признаница за плаћање државне дажбине.
То можете учинити лично, преко МФЦ-а, поштанске слањем или преко нотара. Одлука о регистрацији у Савезној пореској служби мора бити донета у року од три дана.
8. Придружите се саморегулаторној организацији
Ово је предуслов, па се побрините за то.
Како ликвидирати кредитну задругу
Активности КПК могу бити прекинутеСавезни закон од 18.07.2009. Бр. 190-ФЗ обавезно одлуком суда или добровољно одлуком скупштине акционара. Задруга је дужна да се повуче ако у року од шест месеци има мање чланова него што је предвиђено законом.
Када се донесе одлука о ликвидацији, КПК престаје да ради и не може да прихвати новац или да изда зајмове. Тада се именује комисија за ликвидацију (у случају добровољног затварања то чине оснивачи). Њене одговорности укључују процену имовине задруге и поравнања са повериоцима.
Остајући после тога новац подељени између акционара сразмерно њиховим улагањима. И врши се упис у Јединствени државни регистар правних лица да та организација више не постоји.
Прочитајте такође💰💵💳
- Депозитни или инвестициони рачун: где је исплативије улагати новац
- Топ 10 кредитних картица
- Како не остати без новца након неуспеле инвестиције
- 10 уверења која вас спречавају да успешно инвестирате
- Да ли је вредно инвестирати у аутомате