Како плаћам хипотеку на породиљском одсуству: лично искуство
Да постане богат / / January 06, 2021
Екатерина Прокофјева
Цопивритер, аутор блог о фрееланцингу.
Пре венчања живела сам са мајком у малој спаваоници. Било је довољно новца за храну, комуналије и одећу за сезону - није било говора о куповини стана. Када сам добио свој први посао, обећао сам себи да ћу на сваки начин променити наше животне услове.
Кад сам се преселила код мужа, мајка је остала у хостелу. Неколико година касније постао сам успешан менаџер продаје са просечном зарадом од око 70 хиљада рубаља месечно. Тада сам одлучио да мајци купим стан и узео сам скоро 3 милиона рубаља под хипотеком на 20 година уз месечну уплату од 26.800 рубаља. Супруг и ја унапред смо разговарали да ћу преузети кредитне обавезе, јер је то искључиво моја идеја.
Годину дана касније затруднела сам. Већ дуго желимо дете, а ето их - дуго очекивано две пруге. Остаје да одлучим како ћу платити хипотеку када одем на породиљско одсуство и изгубим уобичајена примања.
Поставила сам себи циљ: да самостално осигурам несметано плаћање хипотеке током породиљског одсуства, без утицаја на финансије супружника.
Поделићу са вама важне фазе финансијске и хипотекарне независности.
1. Отварање депозита
За мене се испоставило да је идеална опција неограничена штедни рачун са могућношћу допуњавања и повлачења. У банкама се такви депозити често називају касица касица.
Отворио сам депозит у рубљама са 4% годишње у банци у којој примам плату и отплаћујем хипотеку. Друге банке су имале профитабилније опције, али желео сам да имам све рачуне на једном месту како се не бих мучио са накнадама за трансфере између различитих ФЦО-а и да бих видео целу финансијску слику.
Уштедео сам најмање 10% од сваке плате. У потпуности сам оставио тромесечне награде - одлучио сам да ће сачекати нове ципеле и најновији иПхоне модел. Дакле, до тренутка изласка на породиљско одсуство Уштедео сам 150 000 рубаља. Од овог износа, 500 рубаља камате се преноси на картицу сваког месеца. Искрено, и даље трошим скроман приход из касице касице на кафу.
2. Обрачун користи
Да не бих ништа пропустио и добио максимум од државе и послодавца, обратио сам се мајкама за помоћ. Новопечени родитељи тачно знају где, када, како и које користи могу добити. Рећи ћу вам о главним уплатама.
Матерински додатак
За некомпликоване једноплодне трудноће, породиљско одсуство започиње 70 дана пре очекиваног рока (ПДД) и траје 140 дана. У мом случају, ПДР је био 30. августа 2019. - сходно томе, отишао сам на породиљско одсуство 21. јуна. Додатак за трудноћу а порођај се плаћа једнократно.
Да би се израчунао његов износ, приход за две пуне календарске године које претходе уредби дели се бројем дана у овом периоду. Добијамо просечну зараду дневно. Множимо са бројем дана уредбе.
Логика је једноставна: што је већа зарада, то је већа корист, али не већа од максимално одређеног износа.
Да бих израчунао своје породиљско одсуство, узео сам потврду из рачуноводства у облику 2-НДФЛ за 2017. и 2018. годину. Мој приход за две године износио је 1.851.600 рубаља. Поделимо овај износ са 730 дана, дневно добијамо 2.536 рубаља. Множимо са 140 дана уредбе. Испоставља се 355.040 рубаља - више од максималне исплате у 2019. години. Заправо сам добио 301.095 рубаља. Чак и ако зарадите милијарде, нећете примити више породиљских надокнада од максималне тражене исплате у време ДА.
ОграничењаКако ће се променити величина боловања и породиљског одсуства у 2020. години у погледу износа обрачунских добитака од 1. јануара 2020. године, следећи су: минимални износ уплате је 55.831 рубаља, максимум 322.192 рубаља.
Једнократни додатак за порођај
Исплаћена један од супружника за свако дете, које саставља послодавац.
ВеличинаДодатак за порођај 2020 погодности од 1. фебруара 2020. - 18.004,12 рубаља.
Документи који су ми били потребни:
- родни лист;
- извод из матичне књиге рођених (издаје се у болници по отпусту);
- потврда са рада супружника да није добио паушал (пазите: потврда важи месец дана);
- пријава за пријем уплате.
Породица има право на овај додатак, чак и ако нико не ради званично - у овом случају поднесите захтев за уплату у фонд социјалног осигурања.
Додатак за негу детета до једне и по године
Наплату прима члан породице који се брине о детету и налази се на одговарајућем одсуству. То може бити чак и бака или деда.
Износ додатка јеДодатак за негу детета до 1,5 године у 2020. години 40% просечне зараде за две претходне календарске године. Постоје ограничења у износу. Од 1. јануара 2020. године, минимални додатак је 4.852 рубаља, максимум је 27.984,66 рубаља.
Пример прорачуна: просечна дневна зарада једнака је 2.536 рубаља. Помножите са 30,4 (просечан број дана у месецу). Добијамо 77 094 рубаља. Узимамо 40% овог износа. Добијамо 30.837 рубаља, што је више од максималне исплате. Сходно томе, бити на боловању за дете 2020. године, добићете 27 984,66 рубаља месечно.
Додатак финансијски обезбеђује послодавац. Документи који су ми били потребни за обраду уплате:
- родни лист;
- родни лист;
- потврда са рада супружника да не користи родитељско одсуство и да не прима месечну накнаду (потврда важи месец дана);
- молба за родитељско одсуство.
Важно је схватити да родитељско одсуство почиње од краја породиљског одсуства, а не од датума рођења, како многи верују. У ствари, потребно је 3 месеца од тренутка порођаја до тренутка примања месечне исплате.
Дозволи да објасним. Не рачунамо од стварног датума рођење детета, и од планираног (у пренаталној клиници се рачуна на почетку трудноће). ПДА додамо 70 дана и добијамо почетак родитељског одсуства. У мом случају, ПДД је пао 30. августа - сходно томе, одмор је почео 8. новембра 2019. године, а прву уплату добио сам тек 10. децембра, на дан зараде.
Матерински капитал
Добре вести за оне који очекују прво дете: ослања се се на матерински капиталШта треба да знате о материнском (породичном) капиталу и за прво дете рођено после 1. јануара 2020.
- По рођењу првог детета - 466 617 рубаља.
- При рођењу другог детета, ако није било плаћања за прво, - 616 617 рубаља.
- По рођењу другог детета, ако је постојала уплата за прво - 150 000 рубаља.
Пријава за сертификат може се поднети путем интернета на порталу "Јавне службе„Или током личне посете центру„ Моји документи “.
Садржаји матерински капитал може се користити за плаћање главнице и камата на хипотеку.
3. Разговор са породицом
Објаснио сам супружнику да су бенефиције и моја уштеђевина одвојене за отплату хипотеке, а остатак потрошње ће пасти на његова рамена. Пре тога сам се бринула о себи и одећу сам куповала само о свом трошку - по питању личних потреба свако од нас се бринуо за себе. Укупан буџет у нашој породици био је само за одмор и реновирање.
Међутим, након одласка на породиљско одсуство, морала сам неко време да заборавим на „јаку и независну“ и да живим од новца њеног супруга. Испоставило се да је тешко: И. није навикао питати човека за новац. Али с временом је то постало нормално. Још једном сам уверен да су сва ограничења и забране у нашој глави.
Рођењем детета тражили смо од родитеља да одустану од хитних куповина. Уместо друге играчке и лепе блузе, боље је купити пакет пелена и дечије хране.
Иначе, рођење бебе је управо случај када новац постаје најбољи поклон. Тешко је погодити шта детету и новопеченим родитељима заиста треба.
4. Монетизација из хобија
Обично прођу 2-3 месеца од датума породиљског одсуства до рођења детета. За то време савладао сам курс за плетење на мрежи и научио како да стварам шалове, капе и рукавице. У почетку сам то радио за себе како бих набавио нови. хоби и одвојите време док чекате бебу. А кад је почело да се решава, одлучио сам да зарадим на својим вештинама.
Обукао сам неколико комплета и отворио Инстаграм налог да бих тамо продавао своје производе. Причао сам о свом подухвату на сваком углу - сви моји пријатељи су знали шта радим. Усмена предаја се исплатила и почео сам да добијам прве наруџбине.
Али није све ишло глатко. Потрошио сам 7000 рубаља на плетење, укључујући трошкове предива. А исту количину зарадила је за пар месеци - испоставило се да је зима била топла, наруџби је било мало. После неког времена изгорео сам и престао да плетем.
Процењујући своје спољашње искуство, видим да сам направио неколико великих грешака. Моја главна грешка у раним фазама монетизације хобија је улагање у амбалажу. Ја потрошен новац на лепе кутије, плочице са именима и друге љуске. И прошавши овај пут, схватам да хоби може донети новац само ако јако волите свој посао и ако сте спремни да уложите у потпуности. А ја сам плела и размишљала само о новцу. Ово је такође била грешка од самог почетка.
Љубав са капама није успела, али вредело је покушати. Лично знам девојке на породиљском одсуству чији хоби доноси стабилне месечне приходе. Један пече колаче, други прави капе за девојчице.
5. Хипотекарни празници
31. јула 2019. ушаоЗакон о "хипотекарним празницима" је ступио на снагу на основу закона о хипотекарни одмор. Према новим правилима, зајмопримац може да захтева од банке да смањи износ месечне исплате или да обустави плаћања по зајму до шест месеци. Ранији зајмови такође подлежу закону. Још нисам отишао на кредитне празнике и још не планирам, али овај пут је мој алтернативни аеродром.
Да бисте се пријавили за одмор на кредит, морају бити испуњени следећи услови:
- Просечни месечни приход смањио се за више од 30% у поређењу са приходом у претходних 12 месеци. То се може доказати уз помоћ сертификата на 2-НДФЛ обрасцу за текућу и претходне године.
- Хипотекарни празници на текућем зајму нису требали раније да се примењују.
- Такође је важно да је хипотекирани стан ваша једина трајна имовина. То се може доказати коришћењем извода из УСРН-а.
6. Порески одбитак
Након куповине некретнина у Руској Федерацији, можете добити порески одбитак.
За куповину некретнина
Максимални износ од којег се израчунава одбитак је 2.000.000 рубаља. На пример, мој стан кошта 3.150.000 рубаља. На два милиона могу добити само одбитак од 13%. Ово је 260 000 рубаља.
Потврда у обрасцу 2-НДФЛ, коју можете добити од послодавца, назначиће колико сте пореза платили у буџет. За годину дана можете да примите одбитак не већи од овог износа. Ако вам се одједном не пружи цео одбитак, салдо ће се пренети на наредне године.
ако ти купио стан у кући у изградњи, документи за одбитак пореза могу се поднети тек следеће године након што имате акт о прихватању и преносу стана од програмера. Тако се десило и са мном: узео сам хипотеку 2018. године, добио стан 2019. године и поднео захтев за одбитак за 2018–2019. Док се стан не изда, не можете чекати одбитак.
Да бисте отплатили хипотекарне камате
На ваш захтев, банка ће издати потврду о камати која се плаћа на хипотеку. Требаће вам за издавање одбитка.
Максимални износ од којег се израчунава одбитак је 3.000.000 рубаља. То јест, од плаћених камата можете тражити највише 390.000 рубаља.
Одбитак камате може се добити сваке године.
закључци
- Стабилност је кључ успеха. Допуните свој штедни рачун месечно.
- Владиних користи има више него што мислите. Покушајте да набавите све што можете.
- Планирајте своје финансије неколико година унапред.
- Не плаши се питати за помоћ од вољених.
- Зарађивање новца од хобија није нимало лако, не постоји савршен рецепт за зарађивање новца. Процените своју инвестицију и ризике пре започињања новог посла.
- Искористите кредитне празнике и пореске олакшице.
Моје дете сада има седам месеци. Разумем да ћу ићи на посао за најмање годину дана, или чак и више. Не плашим се економске кризе, јер сам унапред водио рачуна о формацији финансијски јастук. Ако томе приступите одговорно, дете вам неће спречити да испуните своје снове и постигнете своје циљеве.
Прочитајте такође🧐
- 7 бонуса државе за исплату хипотеке
- Како смо отплатили осмогодишњу хипотеку за годину и два месеца, користећи Лифехацкеров савет
- 5 грешака због којих су хипотеке неподношљиве