Шта је осигурање кредита и ако га требате одбити
мисцеланеа / / May 17, 2021
У већини случајева не треба да издајете полису, али понекад вам може помоћи.
Шта је осигурање кредита
Обично се ово подразумева као закључивање споразума према којем ће осигуравајуће друштво вратити дуг зајмопримца банци у случају осигураног случаја. Који зависи од садржаја документа. Најчешће говоримо о животу и здрављу дужника. Сходно томе, он може да се пријави за уплате у следећим случајевима:
- смрт (овде ће прималац бити породица која такође наслеђује дугове);
- привремени инвалидитет због болести или несреће;
- инвалидитет због инвалидитета.
Производи осигурања могу бити различити и штитити, на пример, од губитка посла или других животних неприлика.
Али то нису сва осигурања која могу пратити зајам. На пример, зајмови за нове аутомобиле обично подразумевају каско осигурање, односно максимално осигурање аутомобила од оштећења и крађе. Понекад се банке сложе да се одрекну обавезног ОСАГО-а, али то за њих повећава ризик да клијент не врати новац. Хипотеке често прати осигурање од кућне штете, нешто ређе осигурање власништва. Ово последње добро ће доћи ако се трансакција поништи због, на пример, спорова око наследства или превара са станом у прошлости. Генерално, банка сама одлучује који скуп осигурања жели да види.
Стога, говорећи о осигурању зајма, а посебно приликом давања зајма, морате да схватите са каквим уговором закључујете, да ли вам је потребан и да ли ће вас заштитити у спорној ситуацији.
Да ли је осигурање зајма обавезно
Они који подижу хипотеку морајуСавезни закон од 16. јула 1998. Н 102-ФЗ осигурати предмет од ризика губитка и оштећења. Али хипотека не значи нужно да сте купили кућу на кредит и да у њој живите. Можете узети такав зајам и на сигурности постојеће некретнине - на пример, да бисте добили новац за посао и обезбедили стан као гаранцију. У овом случају, такође је потребно осигурати.
У другим случајевима, полиса се издаје само добровољно. Банке су забрањенеСавезни закон од 21. децембра 2013. године Н 353-ФЗ наметнути ову услугу, називајући је обавезном. Штавише, запослени требаПреглед праксе разматрања судова спорова који произилазе из односа на добровољном личном осигурању у вези са давањем потрошачког кредита обавестите да можете одбити осигурање или - ако желите - контактирати било коју организацију коју је банка акредитовала, а не само „ћерку“ банке. Такође детаљно испричајте о стварној потрошњи на политику.
Шта се дешава ако одбијете осигурање кредита
Генерално, у реду је. Али неке последице су могуће.
Може вам бити одбијен зајам
Банка није дужна да објашњава зашто вам не даје новац. Уосталом, има их много додатни параметрикојим процењују зајмопримца.
Биће вам понуђени неповољнији услови кредита
То не забрањује закон. Банка је дужнаСавезни закон од 21. децембра 2013. године Н 353-ФЗ понудите клијенту упоредиву опцију доступну без осигурања. Односно, разлика неће бити драматична. У пракси то може бити 1-2%.
Стопа се може повећати у зависности од доступности полисе. Рецимо да сте годину дана осигурали и добили ниску каматну стопу. Али имате зајам на пет година. Ако након 12 месеци не обновите полису, стопа се може повећати - али то такође треба да буде назначено у уговору о зајму.
Шта урадити ако желите да откажете осигурање
Дешава се да сте подлегли наговору запосленог у банци и добили полису. Или читати непажљиво уговор о зајму и потписан не само под њим, већ и под документом за регистрацију осигурања. У овом случају можете вратити новац.
По закону имате такво право, али само за 14Уредба Банке Русије бр. Н 3854-У дана. Ово је такозвани период хлађења, када можете да измерите предности и недостатке и промените мишљење. Отказивање полисе дозвољено је само ако се осигурани случај није догодио и говоримо о добровољном осигурању. На пример, приликом позајмљивања није неопходно осигурати живот и здравље. Таква политика се може вратити.
Пре него што одбијете осигурање, пажљиво прочитајте уговор о зајму и сазнајте са каквим последицама се можете суочити. На пример, проценат ће се повећати за вас. Или, рецимо, испостави се да одбијање осигурања крши услове уговора. Тада морате отплатити дуг пре рока.
Да бисте одбили осигурање, напишите пријаву у слободном облику и наведите своју намеру. Наведите како желите да примите новац. И додајте детаље ако одаберете превод. Одбију приложите копију смернице, пасоши, чек за уплату. Боље је штампати пријаву у два примерка - сами затражите од запосленика у осигурању да стави ознаку да је регистровао жалбу.
Компанија има 10 радних дана за повраћај средстава. Ако је уговор већ почео да делује, новац ће се одбити од износа пропорционално протеклом периоду.
Када се појаве проблеми, можете се жалити Роспотребназору и Централној банци. Прва се бави правима потрошача, друга прати осигуравајућа друштва.
Како вратити део осигурања ако сте кредит отплатили пре рока
Дешава се да зајмопримац није против осигурања и за цело време састави полису која ће новац пребацити у банку. А онда дуг плати пре рока и испоставља се да је део суме протраћен. Од 2020. године осигуравајуће компаније су дужне даСавезни закон од 27. децембра 2019. Н 483-ФЗ вратити остатак трошкова полисе. Истина, постоје нијансе:
- Уговор о осигурању мора бити закључен након 31. августа 2020.
- Ово је добровољно осигурање.
- Издата је по пријему зајма.
- Осигуравајући случај се није догодио и није било уплата осигурања.
Да бисте вратили део новца, потребно је да предате пријаву за осигурање и документе који потврђују вашу везу - све је исто као у претходном пасусу. Осигуравајуће друштво ће већ имати 7 радних дана за повраћај средстава.
Када размотрити кредитно осигурање
Могуће је не узети осигурање или га одбити, али то није увек вредно учинити. На пример, ако је зајам велик и дуги низ година и омогућава вам смањење камате. Трошкови политике могу вам помоћи да уштедите на преплати. Нарочито када ануитетне исплате, када се целокупан износ са каматама подели на једнаке делове - према броју месеци позајмице. Истовремено, структура плаћања није иста: у првим годинама већи део чине камате.
Да видимо колико можете уштедети на примеру. Узмимо зајам од 1,5 милиона на 15 година по стопи од 9% без осигурања или 8%, али са осигурањем, које ће коштати 10 хиљада рубаља годишње. У првом случају, преплата за првих 12 месеци биће 133 хиљаде рубаља, у другом - 118 хиљада. Чак и узимајући у обзир трошкове осигурања, корист ће бити 5 хиљада.
Чак и са великим вишегодишњим зајмом неће штетити размишљање о ваздушном јастуку. Ако се нешто догоди зајмопримцу, његови рођаци су у опасности наследити не само имовину, већ и дугове. И боље је да тугујете ако сте финансијски заштићени. У случају озбиљне болести, такође неће бити времена за исплату кредита. Истовремено, банка вероватно неће ући у ситуацију, она је комерцијална структура. Тако да ће бити лепо отплатити дуг осигурањем.
Стога, ако узимате кредит, а говоримо о осигурању, немојте га одсећи, пребројте све и донесите утемељену одлуку. Само пажљиво прочитајте уговор како би смернице заиста функционисале, а не испале само као папир.
Шта урадити ако наступи осигурани случај
Најбоље је да алгоритам циљања сазнате на веб локацији ваше осигуравајуће компаније. Тамо ћете наћи списак докумената које требате прикупити да бисте потврдили инцидент. Тада се мора послати заједно са пријавом осигуравачу.
Као што јеЗашто је моја жалба против осигуравајуће организације послата на разматрање другом територијалном одељењу Банке Русије? Банка Русије, поступак разматрања пријава одређен је интерним документима осигуравача. Зато је боље потражити време одзива у свом уговору. Али, нико вам неће забранити да се жалите на нерад компаније ако вам се чини да одлажу одговор. Можете контактирати финансијског службеника, укључујући на мрежи.
Прочитајте такође🏠🔑💸
- Како подићи хипотеку и живети у миру
- 7 бонуса државе за исплату хипотеке
- Изнајмљивање стана или узимање хипотеке: што је исплативије
- Како купити стан који је већ под хипотеком
- 5 грешака због којих су хипотеке неподношљиве