Шта је финансијски план и како га направити

Зашто вам је потребан финансијски план

Већина људи има жеље везане за новац. Један жели да купи аутомобил и стан, други жели да живи удобно у пензији, а овај се нада да ће изградити прихватилиште за бескућнике. Али ако питате све шта раде како би испунили своје тежње, мало ко ће дати јасан одговор.

Финансијски план добро дође да сан претворите у циљ и учините га остваривим. Ово је документ који утврђује финансијске циљеве и како их постићи.

По чему се финансијски план разликује од буџета

Разлику можете боље разумети ако погледате пример организације. За њу је аналог финансијског плана Бизнис план. Ово је документ великих размера који садржи анализу тржишта, листу задатака, дугорочне циљеве и изворе улагања. А главна ствар је резултат до којег компанија треба да дође након задатог времена.

Исто је и са личним планом. Може бити краткорочно, неколико година, или дугорочно, деценијама. Само ће уместо резултата компаније имати циљеве особе.

И лични и корпоративни буџет су детаљно рачуноводство трошкова и прихода, као и детаљна прогноза расхода за блиску будућност. Обично годину дана. Понекад се документ саставља до три године - и не само за организације, већ и, на пример, за целу РусијуСавезни закон "О савезном буџету за 2021. и за период планирања 2022. и 2023." од 08. децембра 2020. бр. 385-ФЗ. Могуће је планирање на дужи период, али је прилично бескорисно: превише фактора ће се мешати у будућност и све ће се морати препричати.

Буџет не дуплира финансијски план, већ га допуњује. Да бисте постигли своје циљеве, морате разумети шта се дешава са приходима и расходима. Прогноза потоњег ће помоћи да се избегне непотребна потрошња.

Како направити финансијски план

Постоји неколико основних корака.

Дефинишите финансијске циљеве

То може бити тешко, јер не морате само да се сећате својих жеља, већ и да их конкретизујете. На пример, једна је ствар сањати сеоску кућу у коју можете отићи за викенд. Ово је апстракција везана за емоције. У ту сврху су вам потребне специфичности: какву зграду желите, у ком подручју, која је цена таквих зграда сада? Када очекујете да ћете купити такву кућу? Колико ће до тада поскупјети?

Специфичности ће вам помоћи да пронађете најбољу опцију и формулишете јасне услове за постизање циља.

Рецимо, летњиковац са садржајима на улици, до којег је потребно пар сати да се оде коштају мање капиталне зграде у предграђу са могућношћу зимског живота. Сходно томе, период за постизање сна ће бити другачији.

Може постојати неколико финансијских циљева. За њима можете тежити истовремено или узастопно. Али у сваком случају, боље је дати им приоритет - не иде увек све онако како бисмо желели.

Наведите планове штедње

Ако постоји много времена до датума на који сте заказали постизање циља, постоји велики ризик одлагања било каквих активних радњи до бољих времена. За навигацију су вам потребне мале контролне тачке. Да бисте то урадили, поделите циљани износ са бројем периода праћења напретка.

На пример, желите за четири године да купи ауто, која сада кошта милион рубаља. Није лако предвидети цену аутомобила у будућности, али рецимо да ћемо се фокусирати на 1,2 милиона. Тада морате уштедети 300 хиљада годишње, а 25 хиљада месечно.

Прилично велика количина. Стога би могло бити вредно или ублажити апетите, или продужити период постизања циља. Ако вам све одговара, остаје да смислите где да набавите новац како бисте га уштедели.

Размишљајте о животу

Звучи филозофски, али иза тога стоји практична мисао. Људи имају тенденцију да процењују своје финансијско стање и планирају уштеде узимајући у обзир своју тренутну финансијску ситуацију. Ово је тачно и логично: које податке имате, користите их. Али са дугорочним циљевима морате користити машту.

На пример, одлучили сте да прикупите новац за удобну старост, али сада имате мање од 40 година. То значи да је пред нама најмање 20+ година активног рада. Мало је вероватно да ћете свих ових година зарађивати и трошити исто.

Могу вам се догодити лепе ствари попут рођења деце или непријатне ствари попут отпуштања. Сви они ће извршити прилагођавања у остваривању финансијских циљева. Могу се планирати неки догађаји, попут нових чланова породице. А ако ћете имати бебу, боље је то узети у обзир у документу.

Схватите своје финансије

Овде морате да се позабавите буџетом, о чему смо већ говорили. Важно је разумети колико зарађујете и трошите - и то током дужег временског периода, а не за месец дана. Можда се у протеклих 30 дана ништа није покварило, није било потребе за плаћањем осигурања, па чак је и грејање већ искључено, што је смањило рачун за Стамбене и комуналне услуге.

Због тога морате дугорочно анализирати стање како бисте разумели шта се уопште дешава са вашим финансијама и колико новца остаје. Што више можете одлагати, брже ћете се кретати ка свом циљу. Следећи корак је како направити ову разлику.

Размислите како повећати разлику између прихода и расхода

У глобалном смислу, постоје две опције: потрошите мање и зарадите више. Први има велики недостатак - нема довољно маневарског простора. Не можете бескрајно трошити трошкове, посебно током дужег временског периода. А неки ионако не троше превише.

Али што се тиче зараде, нема ограничења, све зависи од вашег расположења, воље за радом и довитљивости. То може бити Сопствени бизнис уместо или поред старог посла, или само повећање прихода од главне делатности. Али за раст каријере биће вам потребан посебан план: у ком правцу се развијати, шта студирати итд.

Одлучите како да сачувате своју уштеђевину

Боље не у фиоци - па ће се уштеде постепено топити због инфлације. Односно, рачуни ће остати исти, само што сада за њих можете купити мање. Новац мора бити профитабилан. Само мало.

Ако је финансијски циљ краткорочан, боље је изабрати мање ризичне (али и мање исплативе) начине њиховог улагања. На пример, банковни депозит. Стопе на њих су сада изузетно ниске.Подаци о депозитима (депозитима) појединаца и нефинансијских организација у рубљама, америчким доларима и еврима у целини за Руску Федерацију / Централну банку, али још увек није нула. Друга опција је обвезнице. Купујући их, особи која је издала хартије од вредности дајете новац у дугу за одређени период. А зајмопримац обећава да ће вратити средства на наведени датум, а успут плаћа накнаду.

Ако говоримо о 10, 20 година, можете размотрити друге начине улагати - на пример, инвестирајте у акције, ЕТФ или нешто слично.

Шта запамтити

1. Финансијски план помаже у формулисању специфичних циљева и фаза њиховог постизања. Може бити краткорочна или доживотна.
2. Имати више циљева је у реду, само постаје мало теже израчунати. Уштеде ћемо морати да распоредимо у различите „корпе“.
3. Одржавање буџета за испуњење ваших финансијских циљева је важно.
4. Ефикасније је повећати уштеде кроз велику зараду. Али то не негира разумну економичност.
5. Пре него што се постигне финансијски циљ, штедњу треба негде уложити, тако да приход од њих барем компензује инфлацију.