Шта је сложена камата и како је израчунати

Шта је сложена камата

Ово је обрачунавање камата и на главницу износа улагања и на камате за претходне периоде. Резултат је сличан ефекту снежне груде: све почиње са малом лоптицом, али што се даље котрља, више се снег лепи и лопта постаје већа. Улагање новца доноси приход, а затим овај даје нови приход - и тако даље, све док не будете имали довољно стрпљења.

Редовна камата функционише лакше: постоји износ главнице, на који се наплаћује једном. Разлика ће бити видљива чак и на једногодишњој удаљености.

Рецимо да особа има 100.000 рубаља, које је спремна да уложи у неку имовину на годину дана са 12% профитабилности за то време. Ако се приход прими само једном, онда ће особа добити 112.000 рубаља. А ако се, на пример, камата обрачунава сваког месеца и не повлачи се из ње

рачуни, тада ће до краја године бити 112.682,51 рубаља.

Разлика није толико велика, али што је већи почетни износ, профитабилност и период улагања, то је ефекат сложене камате јачи.

Тамо где се користе сложене камате

Користи се када је потребно израчунати профитабилност најпопуларнијих класа имовине: депозита, обвезница и акција.

У банковним депозитима

Особа може само ставити новац на депозит и сваке године добити профит. Али банке имају довољно понуда са "капитализацијом камате" - ово је синоним за сложене камате.

На пример, особа се отвара доприноса за 100.000 рубаља са месечном капитализацијом. То значи да ће у првом месецу добит бити обрачуната на првобитни износ, у другом - на износ са каматама и тако до краја.

Претпоставимо да је ово само део капитала неке особе, коју ће пребацивати из једног депозита у други дуги низ година заредом. Ради једноставности, претпоставићемо да се стопа на депозите не мења све ово време и да остаје на нивоу од 12% годишње.

Особа која не подигне новац, али га пусти ради даљег раста, као резултат тога, примиће један и по пута више. Ово је важно ако су планови дугорочни - на пример, кроз плаћање образовања деце 20 година. Сложене камате ће вам помоћи да уштедите више и потрошите на универзитет више класе. Или уштедите новац и крените на пут око света.

У обвезницама

Власници обвезнице примати купоне - периодична плаћања, чији су датуми унапред познати. Обично средства долазе једном квартално, шест месеци или годину дана. Износи купона, међутим, нису увек објављени. Понекад каматна стопа варира, али то није најпопуларнији тип.

Ако особа не планира уживо на приход од купона, онда га може реинвестирати: добити новац и купити више обвезница са њим. Следећи пут ће бити враћено још више средстава - и биће могуће поново купити хартије од вредности. Тако почињу сложене камате.

Рецимо да је инвеститор купио ОФЗ 29010Министарство финансија Руске Федерације, обвезница савезног зајма (СУ29010РМФС4) / Московска берза за 100.000 рубаља. Овај новац је довољан за 92 обвезнице, јер се њима тргује на берзи изнад номинала. За годину дана, особа ће добити 59,97 рубаља по обвезници, или 5 517,24 рубаља из целог пакета.

Тада можете купити још пет ОФЗ. Годину дана касније, инвеститор ће добити 5.817,09 рубаља прихода од купона. Специјалисти обично механизам називају другачије - ефикасна профитабилност. Као и код депозита, разлика с временом постаје све уочљивија.

Ако особа реинвестира купоне, поново ће добити један и по пута више новца. У случају примерка обвезнице, ово је скоро 116 хиљада рубаља. Без реинвестирања вратиће се само 73 хиљаде.

У промоцијама

Схватите механизам приликом улагања у акција мало теже. Ако се ради о растућим компанијама попут Иандека, Озона или Фацебоока, тада су сложене камате, такорећи, уграђене. Такве фирме не исплаћују дивиденде, већ сав свој профит улажу у свој развој. Испоставило се да сложене камате не утичу на приход инвеститора, већ на раст компаније. То значи да и цена акција расте брже, па човек на томе зарађује: јефтиније ју је купио, скупље продао.

Други послови постоје већ дуже време и заузели су приличан удео на тржишту. Немају где да се брзо развијају, па фирме кроз профит деле профит са акционарима дивиденде. Тада инвеститор може сам водити сложене камате.

На пример, једна особа је купила акције вредне 1.000 долара у комуникационој компанији АТ&Т. Фирма се зове дивидендни аристократјер се исплата акционарима стално повећава више од 35 година заредом. Замислимо два сценарија: у првом је инвеститор пре 10 година купио хартије од вредности, а сада продаје. У другом случају, реинвестира дивиденде.

У првом случају, особа ће изгубити 44,5 долара од продаје, јер су хартије од вредности нешто јефтиније, а ако узмемо у обзир инфлацију, онда ће губитак бити још већи. За то време, он ће добити 523,79 долара дивиденде, што је приближно једнако просечном годишњем приносу од 4,3%.

А ако инвеститор не троши дивиденде, већ са њима купује додатне акције компаније, онда ће за 10 година имати 58 хартија од вредности. Ово је за 20 више него на почетку, а биће и више дивиденди: 665,94 УСД током 10 година. Просечно годишње исплативост у овом случају - око 5,2%.

У инвестиционом портфељу

Сложене камате нису везане за обрачуне око једне хартије од вредности. Може се применити на целокупну инвестицију портфолио.

На пример, особа може потрошити дивиденду на обвезнице да би купила акције у другој компанији. Затим зарадите на расту цена, продајте акције и искористите профит за неке друге финансијске трансакције. И чините то све време да бисте одржали добар поврат улагања.

Проблем је у томе што је веома тешко предвидети ефективан принос за читав портфолио.

Једна неуспешна продаја залиха може смањити добитак од јефтине куповине. Или ће дивиденде изненада пасти због лоше године за компанију, што ће такође утицати на профитабилност портфолија.

Како израчунати сложене камате

То се може учинити на једноставан и дуготрајан начин. Почнимо са овим последњим јер је увек корисно разумети математику која стоји иза финансија. Тада ће се испоставити да ставите такве циљевикоје су ближе стварности.

Ручно

Сложена камата је првенствено математичка формула. Његов резултат је износ који особа жели да добије на крају. Све се рачуна овако:

Метода може звучати компликовано, али у стварности постоји само пет варијабли:

• А. - износ, односно укупан износ.
• П - главница, почетни капитал. То може бити 100.000 рубаља или 1.000 долара, као у горе наведеним примерима.
• р Је годишња процентуална стопа коју особа очекује. На пример, депозит од 12% или просечан дивидендни принос од 5,3%.
• н - периоди обрачуна камате годишње. Ако долазе једном месечно, онда ће бити 12 периода годишње, а ако квартално - онда четири.
• т - број година за које особа очекује да инвестира.

Претпоставимо да се изабере исти банковни депозит: 100.000 рубаља по 12% годишње за 5 година, са месечном капитализацијом камате. Депонент може израчунати колико ће примити на крају рока:

За пет година рачун ће имати скоро двоструко већи износ новца. Вредности могу мало да плутају у зависности од тога колико дуго се заокружују дуги бројеви, али редослед ће остати такав.

Ако би особа узимала камату сваке године, имала би при руци почетних 100.000 рубаља, плус још 60.000 профита. Ефекат сложене камате донеће 21 669 рубаља више.

Преко формуле у Екцелу или Гоогле табелама

Седење са калкулатором или папирићима није занимљиво за све, па се прорачун може поверити било којој табели. Најлакше применити формула будућа вредност имовине. И Мицрософт Екцел и Гоогле табеле га зову ФВ (или БС). Довољно је редом унети све почетне податке.

Помоћу мрежног калкулатора

Инвеститори и финансијери смислили су многе бесплатне интернетске калкулаторе који за све рачунају сложене камате.

На пример, за банковне депозите постоји Планетцалк или Инвестор.гов. Да бисте израчунали купоне на обвезнице или приносе на дивиденде, потребне су вам функционалније опције, као што је Сајт калкулатора или Финансијски калкулатори. Погодно на руском - Цалцус и банковни калкулатор “Отварање».

Главни проблем са свим прорачунима: они су или засновани на историјским подацима, или траже од особе да погоди како ће се каматна стопа променити у будућности. Стога је у већини случајева ово начин предвиђања резултата сложених камата, али не и чињеница да ће тако бити.

Оно што вреди запамтити

1. Сложена камата је математичка формула која покреће ефекат грудве снега. Улагање новца доноси приход, а затим то доноси нови приход. Што дуже ово траје, више особа зарађује.
2. Корисно је применити сложене камате на скоро свако улагање, од банковног депозита до куповине деоница.
3. Сложене камате се могу израчунати ручно, у табели или на калкулатору - лако је, у формули постоји само пет променљивих.
4. Резултати рада сложене камате могу се само предвидети. Добар учинак у прошлости не значи да ће особа зарађивати исти износ у будућности.