Колико новца је потребно за живот од пасивног прихода
мисцеланеа / / October 13, 2021
Разматрамо различите опције израчунавања.
Зашто то рачунати
Пасивни приход је новац који особа прима, чак и ако не ради ништа. Или барем троши минимум напора.
На каналу Телеграм "Лифе хацкер»Само најбоље писање о технологији, односима, спорту, биоскопу и још много тога. Претплатити се!
У нашем Пинтерест само најбољи текстови о односима, спорту, биоскопу, здрављу и још много тога. Претплатити се!
Идеја да се не може радити, али да се не умире од глади је добра. Прво, то даје слободу. Можете изабрати шта ћете радити и не толерисати шефа тиранина због плате која је нешто већа на тржишту. Друго, доноси сигурност. На пример, у случају здравствених проблема, биће могуће мирно лечити и не бринути се за добробит. Треће, пасивни приход вам омогућава да се бринете о пензији када једноставно нећете моћи да радите.
Стога има смисла напорно радити неколико година, акумулирати капитал за улагање, а затим убрати плодове. Али све се своди на то колико вам новца треба да живите од пасивног прихода.
Људи често немају појма о којим је износима реч. Мада
формулација проблема Је први корак ка остварењу овог сна. Јасан финансијски циљ ће помоћи да се све израчуна барем приближно и развије стратегија за уштеде и инвестиције.Не може постојати универзални износ који ће одговарати свима. Свако има различите захтеве. Стога предлажемо да видите колико новца требате уложити у најједноставније финансијске инструменте како бисте пасивно примали 50 хиљада рубаља месечно. Ово је нешто више од просекаПросечне месечне номиналне обрачунате зараде радника у целој економији Руске Федерације у периоду 1991–2021. / Росстат Руска плата након пореза.
Колико требате уложити да бисте живјели од пасивног прихода
На банковни депозит
Депозити су различит. Неколико опција је погодно за нашу намену:
- Штедни рачун. Из њега можете слободно подизати новац кад год желите и пријавити се. Али нас првенствено занима опција узимања месечне камате, која се такође наплаћује сваког месеца.
- Депозит са могућношћу повлачења камате на месечном нивоу. Сам новац се не може додирнути у исто време.
Каматна стопа на депозит је обично нешто већа него на штедним рачунима. Међутим, ови последњи могу имати новца колико желите. И депозит треба пратити. Ако је рок истекао, банка га може продужити под неповољним условима.
Недостатак банковних депозита је што каматна стопа на њих генерално није висока. Ако узмемо период од јануара 2014. до сада, у просеку ће то бити 7,09%Подаци о депозитима (депозитима) појединаца и нефинансијских организација у рубљама, америчким доларима и еврима у целини за Руску Федерацију / Централну банку за депозите на период од једне до три године. То је прилично у поређењу са тренутним стопама, али било би неправедно рачунати само према најновијим подацима.
Да бисте примали 50 хиљада месечно или 600 хиљада годишње, по стопи од 7,09%, потребно је да уплатите 9,7 милиона рубаља на банковни рачун. У просеку, приход ће бити 57 хиљада месечно, или 687 730 рубаља годишње.
688 хиљада је нешто више од износа који смо договорили. Али морате узети у обзир порез на приход од депозита. Плаћа се на износ камате који прелази утврђени праг - кључну стопу на снази почетком године, помножену са милион. Узимајући тренутну главну стопу од 6,75%Кључна стопа / Централна банка, испоставило се да је само 67,5 хиљада ослобођено плаћања пореза. Остатак прихода мораће да да 13% држави. То ће бити 89 396 рубаља, након одбијања којих ће бити само 607 100 рубаља годишње.
У акције и обвезнице
На дионицама можете зарадити на два начина: купити их по нижој цијени и продати по вишој цијени или добити дивиденде. Друга опција нам више одговара, јер након доласка уплата акције и даље остају власништво и не лишавају нас прихода у будућности. Лифехацкер има детаљне информације о дивидендним акцијама материјал, па сада идемо директно на прорачуне.
Дивиденде се најчешће исплаћују једном годишње. Истовремено се опорезују по 13%, али већ на цео износ. Тако би требало да буде око 690 хиљада годишње.
Колико ћете за то морати да уложите у великој мери ће зависити од дивидендног приноса акција, који се може израчунати једноставном формулом: цена акције / дивиденда по акцији × 100%. Што је већа профитабилност, то мање може бити уложени капитал.
Било би могуће користити формулу и израчунати дивидендни принос за различите акције, али то је већ учињеноДивидендни принос / Московска берза Московска размена. У подацима организације постоји рентабилност од 2018. до 2020. године. Израчунајмо просек за неке хартије од вредности за три године и одредимо износ.
- Алроса: дивидендни принос (ДД) - 10,59%. Да бисте добили 690 хиљада годишње, потребно је да уложите 6,5 милиона.
- Газпром: ДД - 8,3%. Биће потребно 8,3 милиона.
- Сбербанк, приоритетне акције: ДД - 8,96%. Морамо уложити 7,7 милиона.
Наравно, ови прорачуни су врло груби. Прво, дивидендни принос може се разликовати из године у годину. Друго, понекад компанија одлучи да уопште не плаћа дивиденде. Треће, купите акције само једне организације у целини неразумно. Боље се кладити на барем неколико. Затим ће, уз осцилације у висини дивиденди, њихов укупан износ остати приближно исти. Такође можете размотрити дивидендне ЕТФ -ове - посебна средства у којима је за вас већ прикупљен портфолио акција. Они такође имају засебне детаље материјал.
Ипак, можете барем одлучити о редослиједу износа које требате уложити да бисте примали 50 хиљада мјесечно. Осим пореза, вреди размотрити и ваше материјалне односе са посредником - колико и за шта му плаћате, и сличне повезане трошкове, ако их имате.
По сличном принципу приход од обвезнице. Улагањем у њих позајмљујете држави, општини, предузећу, а заузврат добијате камате за то. Ако говоримо о пасивном приходу, размислите о најлакшем начину улагања новца у овај алат. Купујете обвезницу и не покушавате да је продате по вишој цени. Ви само добијате приход од купона у облику камате по константној стопи и чекате да се исплати како бисте вратили апоен, односно уложена средства.
Поравнање обвезница ће бити још флексибилније јер зависи од многих фактора попут обећаног приноса купона, накнада за трансакције итд. Али користећи пример акција, јасно је како израчунати приближни износ улагања посебно за вас (спојлер: говоримо о истим импресивним цифрама). Подаци о обвезницама се такође могу добити од веб сајт Московска размена.
У некретнинама
Овде треба одмах разјаснити да је пасивност прихода при улагању у некретнине прилично сумњива и да зависи од многих фактора. На пример, изнајмљивање станова дефинитивно захтева чишћење, промену постељине и пешкира, усељење и одлазак гостију. Радите то сами - губите време и енергију. Преносите ово дело на посебне људе - губите профит.
Стога ћемо размотрити најлакши начин стварања прихода - изнајмљивање стамбених простора за дугорочни закуп. Очигледно, прорачуни овде неће бити универзални. На пример, изнајмљивање куће у Москви изузетно је скупо. Али према аналитичарима Ворлд оф Апартментс, просечан повратак на изнајмљивање једнособних станова и студија у главном граду један је од најнижих - 5,29%У ком граду је добро изнајмити собу мале величине? / Свет станова. Зато што су цене станова веома високе, а трошкови закупа не иду у корак са њима.
Али ако не уђете у аналитику, све је много лакше. Довољно је схватити колико се станова изнајмљује у вашем граду и колико је потребно да бисте добили 50 хиљада. На пример, просечна цена закупа у Санкт Петербургу је 23,9У Санкт Петербургу су цене изнајмљивања станова порасле за трећину / РБЦ хиљаде. Пуштање у рад два објекта даје укупно скоро 50 хиљада, али то није довољно. Такође је потребно узети у обзир кирију (око 3-4 хиљаде лети, 5-6 зими), Порез 13%, амортизација стамбених садржаја. Ако се нешто поквари у изнајмљеном стану због истрошености, дужан је станодавац поправити или променити. Као резултат тога, испоставља се да су три стана таман тачна.
ПремаЦене станова у новоградњи у Санкт Петербургу / РеалтиМаг портал РеалтиМаг, једнособан стан у Санкт Петербургу кошта у просеку 5,1 милион. То јест, да бисте добили 50 хиљада месечно, морате потрошити 15 милиона плус трошкови поправки. Три стана у секундарном смештају коштаће 19,5 милиона долара - плус завршна обрада. Ово је, наравно, отприлике.
У граду са јефтинијим некретнинама трошкови ће бити мањи. Али биће потребно и више станова. Такође је вредно размислити: ако се инвестициони стан купи под хипотеком, он неће одмах почети да доноси пасивни приход.
Шта запамтити
- Да бисте примили барем просечну руску плату, потребна вам је прилично импресивна уштеда. За лагодан живот мораћете да сакупите још више. Стога су приче „освојио 10 милиона на лутрији и сада ће бити шик читав живот“ из категорије митова, а не стварности.
- Можете више добити ако уложите мање. Да бисте то урадили, морате да изаберете инструменте са већом профитабилношћу, али и даље са умереним ризиком. Или ћете прихватити да приход неће бити толико пасиван, мораћете додатно да радите.
- Морате израчунати све ризике и трошкове на велике удаљености. Ово ће највероватније повећати износ потребног капитала.
- У просечним околностима, биће потребно много времена да се поради на потенцијалном приходу. Говоримо о великим количинама. Али то није немогуће. Ако пажљиво размислите о стратегији, сасвим је могуће постићи свој финансијски циљ.
Прочитајте такође🧐
- Како преживети у пензији без државне помоћи: савет финансијског стручњака
- 12 идеја о томе како добити пасиван приход
- Шта сада учинити да бисте у старости примили пасивни приход