8 знакова по којима банка може сматрати ваше финансијске трансакције сумњивим
мисцеланеа / / January 14, 2022
Држава намерава да се бори против онлајн казина и криминалног пословања, али под дистрибуцију могу потпасти и обични људи.
Банке могуФедерални закон бр. 167-ФЗ од 27. јуна 2018. „О изменама и допунама одређених законских аката Руске Федерације у вези са сузбијањем крађе средстава“ блокирати трансакције картицама у неким случајевима. То се углавном односи на сумње да су преваранти дошли до новца клијента или да он сам ради нешто противзаконито. На пример, користи налог за прање прихода од криминала, незаконито пословање, обрачуне са онлајн коцкарницама, подземне "брокере" и тако даље.
Често илегална предузећа за то користе инструменте плаћања, издате различитим људима. Они могу добровољно да пристану на такву шему уз накнаду или не знају да су њихови подаци нешто је регистровано. Као резултат тога, банке пажљивије прате трансакције на индивидуалним рачунима, проверавају да ли су у складу са посебним критеријумима.
Који је наведен у документуМетодолошке препоруке о повећању пажње кредитних институција на појединачне трансакције појединачних клијената / Централна банка
, који је Централна банка објавила 2021. Ако трансакције изгледају сумњиве према два или више критеријума са листе, институције могу блокирати те трансакције и сам инструмент плаћања.Који су критеријуми да се трансакције сматрају сумњивим?
1. Превише конкурената
Ради се о људској интеракцији. Ако се поравнања врше са правним лицем, сврха плаћања је јасна, а то је лако потврдити документима. На пример, електронска провера. Тако да се напади шопингхолизма не могу обуздати. Али ако превише људи прими или пошаље новац, то ће изгледати сумњиво. Много је више од 10 дневно и више од 50 месечно.
2. Превише трансакција
Банка треба да води рачуна о претерано великом броју трансфера новца на или са картице ако је друга страна физичко лице. Више од 30 операција дневно је назначено као праг у препорукама.
3. Велики износи трансфера између појединаца
Пренос између појединаца од више од 100 хиљада дневно и више од милион рубаља месечно изгледа сумњиво.
4. Превише чести трансфери
Операције се могу препознати као сумњиве ако је између њих мало времена - минут или мање.
5. Дуг период трансакција
Новац се задужује и приписује у року од 12 сати или више од једног дана.
6. На рачуну има мало средстава
У ствари, рачун се користи само за пренос новца преко њега. Просечно дневно стање на њему током недеље је мање од 10% просечног обима трансакција дневно.
7. Нема "људских" трансакција
На рачуну се практично не врше операције које би показале да он припада стварној особи. Односно, нико од тога не плаћа комуналне услуге и интернет, не наручује у онлајн продавницама.
8. Различити појединци користе исти уређај
Неколико појединачних клијената се повезује на налог одједном да би извршили трансакције са истог уређаја. Такав закључак се може донети ако се његов дигитални отисак прста, МАЦ адреса и тако даље подударају.
Шта учинити да не бисте блокирали
Ако се особа не бави нелегалним пословима, прилично је тешко да потпадне под два или више критеријума са листе одједном. Што се тиче самозапослених, који још увек могу да примају много трансфера од великог броја људи, Централна банка је одавно дала посебна појашњењаИнформативно писмо Банке Русије од 30. маја 2019. године број ИН-06-59/46 „О приступима процедури за имплементацију кредита организације закона предвиђене подставом 1.1 става 1 члана 7 Федералног закона бр. 115-ФЗ, у вези са Самозапослен" који сугеришу њихов сопствени приступ. Али чак и ако нешто крене наопако, легитимност трансакција ће бити лако документовати.
С друге стране, „тешко“ не значи немогуће. На пример, мајка из родитељског одбора скупља новац од целог разреда за карте за Циркус. Лако може да прими више од 30 трансфера дневно од 30 различитих људи. И то за исти износ, што је прилично сумњиво. Проблеми се понекад јављају код оних који примају донације директно на картицу.
Ако знате за критеријуме, можете положити сламке на права места. На пример, ако много људи треба да пребаци новац на вашу картицу, замолите их да јасно назначе сврху плаћања. Коментар „за карте за циркус за Вању Карнаухова“ поставља мање питања него трансакција без потписа некога коме није јасно. Погодно је прихватити донације путем посебних услуга и повремено их приказати на картици. И није сумњиво, и не морате да покажете број картице.
Ако ове радње не помогну и трансакције су блокиране, покушајте да контактирате банку што је пре могуће и оспорите ово.
Прочитајте такође🧐
- Шта учинити ако је банка блокирала картицу
- 10 трикова преваранта на које падају чак и паметни људи
- 9 проблема са банковним картицама и њихово решење
Пишем за Лифехацкер о новцу, закону и правима, стварима које живот чине лакшим, бољим и забавнијим. И наравно, на себи проверавам савет: добијам пореске олакшице, подносим пријаве преко интернета, а такође сам отплатио хипотеку пре рока и натерао пошту да пронађе мој пакет.
10 артикала за које можете добити сјајну понуду на АлиЕкпресс зимској распродаји