Како и када банка може да погорша услове за кредите и депозите

Потенцијални клијенти банака, посебно они који се одлучују за кредит, често се плаше да су у ропству. Као, институција треба само да добије ваш потпис, а онда ће да вас врти и врти како хоће.

Ово није сасвим тачно. По законуЗакон Руске Федерације од 7. фебруара 1992. бр. 2300‑1 (ур. од 14.07.2022. године) „О заштити права потрошача“, члан 16. „Недозвољени услови уговора којима се задире у права потрошача, забране и обавезе наметнуте продавцу (извршиоцу, власнику агрегатора)“ једнострано, банка може само да побољша, а не да погорша услове. А ако одлучи да искористи неку рупу, суд обично заузима страну потрошача. Дакле, једна од банака није променила чак ни услове за картице, већ број пропусница за пословне салоне аеродрома за њихове власнике. И Врховни суд је то признао незаконитоРешење Врховног суда од 23. марта број 33-КГ20-6-К3.

Али постоје ситуације када банка и даље може погоршати услове, а то ће бити сасвим легално. То му је дозвољено.

1. Повећајте стопу ако нисте платили осигурање следећег кредита

Банке немају право да намећу осигурање ако то није прописано законом. Али они могу мотивисати клијента да купи полису нудећи нижу каматну стопу на кредит. Ако дужник пристане на ове услове, а затим одлучи да не обнови осигурање, стопа имају право подизањаФедерални закон од 21. децембра 2013. бр. 353-ФЗ „О потрошачком кредиту (зајму)“.

Истина, клаузула о могућој промени услова мора бити укључена у уговор. Они такође указују колика ће бити стопа у одсуству политике. Дакле за оне који пажљиво чита документе, неће бити изненађења.

2. Повећајте стопу зајма ако је променљива

Ако је уговором одређена фиксна стопа, на пример 10%, онда би тако требало и да остане. Али постоји и плутајућа опција - фигура која се може променити. Међутим, она то не ради на захтев менаџера: обично је везана за неки показатељ - кључна стопа или нешто слично.

Сходно томе, такве нијансе су такође прописане у уговору и промене се не могу десити насумично. Банка сама прилагођава услове, али је клијент о томе унапред упозорен и на то је пристао.

3. Смањите стопу ако држите новац на штедном рачуну

Штедни рачуни су добри због своје флексибилности: новац можете подићи или депоновати у било ком тренутку, а камата се обично плаћа сваког месеца. Али банка може да искористи и ову флексибилност – да снизи или подигне (и то се дешава) каматну стопу. Истина, не гледајући уназад. Неће се догодити да након месец дана банка одлучи да плати не 7% годишње штедње, већ 4%. Али сасвим је дозвољено да промени понуду за следећи месец и обавести вас пусх поруком.

4. Смањите ограничење кредитне картице - скоро у било које време

Обично уговор предвиђа право банке да промени лимит кредитна картица. Листа разлога за ово може бити затворена или отворена. У првом случају ћете тачно знати зашто вам је на располагању мањи износ дуга. У другом, банка себи оставља простор за неочекивани маневар. Лимит може бити смањен због кашњења у плаћању или, на пример, због тога што особа ретко користи картицу.

5. Смањите услове уз вашу сагласност

Претходне ситуације су подразумевале нијансе и ограничења, али постоји случај када банка може да промени уговор скоро како жели. Али само ако је клијент пристао.

И ту су неке институције кренуле на трикове. На пример, могли би да објаве друге услове на својој веб страници и то напишу сагласност се сматра нека акција - на пример, коришћење картице. Али он је затворио радњу Врховни судРешење Врховног суда од 18. јануара 2022. године број 45-КГ21-24-К7. Прихватање, односно доношење нових правила мора бити потпуно и безусловно, сматрали су у ресору. Радња потврде не може бити насумична.

А да се сложи или не, већ је право потрошача.