Шта је дигитална рубља и како ће утицати на нас

Шта је дигитална рубља и одакле је дошла?

Дигитална рубља је нови облик руске националне валуте, која ће почети да се тестира у априлу 2023. године.

Дигиталну рубљу, као и уобичајену, издаје Централна банка. Ова врста новца је подржана резервама Централне банке. Предлаже се да се чувају у електронском новчанику на платформи коју је посебно креирало одељење. То ће је контролисати. Истовремено, сваки грађанин не може имати више од једног новчаника. Правно лице такође има право на једно - већ за цело предузеће.

Дигитална рубља се може послати пријатељима, платити робу и услуге. Међу обећаним занимљивим карактеристикама су програмабилни паметни уговори. Они раде на принципу банковног акредитива: новац се замрзава на рачуну и преноси примаоцу након што се испуни било који услов.

У Централној банци обећањеда ће технички трансакције са дигиталном рубљом бити сличне познатим трансакцијама кроз банкарске апликације. На пример, да бисте платили робу, потребно је да свој телефон прикључите на терминал или да са њега прочитате КР код. Биће могуће допунити е-новчанике и банковном картицом и готовином. А дигитална рубља, респективно, може се претворити у новац на банковном рачуну или у вашем џепу.

А на банковној картици нису дигиталне рубље?

Они су слични, али нису идентични. Централна банка разликује три облика рубље:

1. Готовина - новчанице и кованице.
2. Безготовински – новац на рачунима и мапе.
3. Дигитал.

А ако је лако разликовати металну или папирну рубљу од било које друге, онда је са безготовинским и дигиталним све нешто теже. За лаика, практично нема разлике. Ако човек прима плату на рачун и свуда плаћа картицом, новац је за њега и даље виртуелно, он то види само као одраз износа у банкарској апликацији или СМС обавештењима. Плаћајте телефоном преко апликација или КР кодови и сви су на то навикли, тако да овде нема посебних изненађења.

Разлика је у техничком делу. Безготовинска рубља је унос на рачуну који креира сама банка. Ако се таквом новцу нешто деси, он је одговоран за то. Дигиталну рубљу издаје Централна банка, она је обезбеђена и представља јединствени низ бројева.

Међутим, у свакодневном животу могу се уочити и разлике. Централна банка обећава да ће бити могуће плаћати дигиталним рубљама без приступа интернету. Док банкарске апликације захтевају интернет везу. Али постоји и минус: за разлику од комерцијалних банака, Централна банка не обећава никакве бонусе. Неће бити камате на остатак, ох кусур и друге пријатне ситнице, такође, ни речи.

Испада да је дигитална рубља криптовалута?

Технички, постоји нешто заједничко између рубље и криптовалуте. На пример, обећавају да ће направити платформу за дигиталну рубљу хибрид — коришћењем централизованог и децентрализованог приступа. Ово последње се користи за криптовалуте. Децентрализација у блокчејн технологијама подразумева да не постоји једно место за складиштење информација. Рад дистрибуираног регистра података подржавају сви или скоро сви учесници. Копије се стално синхронизују, па ако неко испадне из шеме, информација се не губи. Предност децентрализације је одсуство екстерне контроле: вероватно је због тога Централна банка изабрала хибрид. Постоје и друге техничке сличности.

Али идеолошки гледано, дигитална рубља уопште није криптовалута. Постоји неколико разлога за то:

1. Ослобођен и контролисан Централна банка. Криптовалута нема једног издаваоца.
2. Дигитална рубља је подржана резервама Централне банке. Криптовалута, углавном, почива на вери у њу.
3. Стопа дигиталне рубље поклапа се са курсом било које друге рубље - последица претходног разлога. И колико год да је овај курс буран, он је ипак стабилнији и предвидљивији у односу на криптовалуту, јер иза њега стоји Централна банка.

И такође воле операције са криптовалутама, укључујући и чињеницу да их је готово немогуће пратити. Са дигиталном рубљом све ће бити сасвим другачије. Али више о томе касније.

И зашто уопште уводити дигиталну рубљу?

Постоји неколико разлога зашто ово стање. Неки гласно Централна банка, генерално можете да нагађате о другима.

На пример, уз помоћ дигиталне рубље, санкције се могу заобићи. У званичној верзији то се зове стварање „капацитета за олакшавање прекограничног плаћања“, али је сасвим јасно шта се под тим подразумева. размене дигитална валута са другим државама може заобићи системе као што је СВИФТ и у тајности од оних који су, у ствари, наметнули ограничења.

Али постоји интересантнији разлог, који званично звучи као „контрола трошења буџетских средстава“. Трик дигиталне рубље је у томе што ће сваки електронски новчић добити свој јединствени код, помоћу којег можете пратити њен цео пут кроз новчанике. А захваљујући паметним уговорима, електронски новац се може програмирати тако да се може трошити на неке ствари, а не на друге. Односно, то заиста може учинити процес прихватљивим за буџет у будућности. На пример, побрините се да новац не заврши у џеповима званичника, или направите субвенције заиста циљано.

Али постоји нијанса. Бројкама ће бити могуће пратити не само новац из буџета.

Сада, наравно, и разна одељења имају методе за праћење прихода и расхода. На пример, новчанице су означене серијским бројевима, а банке блиско сарађују са Росфинмониторингом. Али платформа дигиталне рубље ће муњевито омогућити приступ кретању новца кроз електронске новчанике. Евентуална забрана од стране државе одређене потрошње такође не води никуда.

Чак иу званичној верзији, као бонус за побољшање безбедности, звучи да ће Централна банка моћи тренутно да блокира сумњиве трансакције. Међутим, треба схватити да „сумњиво“ не мора да значи и лажно.

Има ли користи за људе?

писала је Централна банка цела листа разлози зашто је дигитална рубља добра. Грађанима и предузећима, на пример, обећавају се побољшани услови услуге корисницима, висок ниво безбедности средства, смањење трошкова и приступ новчанику преко било које финансијске институције која служи клијент. А ово су прилично нејасна обећања.

За сада се може претпоставити да обични грађани можда неће приметити неке посебне промене. За њих ће се све вероватно мало разликовати од тренутних начина плаћања на мрежи. Мада ако технички Централна банка то успе да обезбеди за операције Интернет није био потребан, ово ће свакако бити бонус, као и паметни уговори.

Али предузеће заиста може да уштеди на трансакцијама ако не плаћа провизије за трансфере банкама. Али док је дигитална рубља само експеримент у повојима, тешко је рећи како ће све то заправо функционисати.

Ок, шта је са обезбеђењем?

Ако говоримо о томе да ли је могуће хаковати електронски новчаник, много зависи од техничких карактеристика платформе. Међутим, ваш лични осећај сигурности биће везан за то колико се ослањате на државу. С једне стране, о цурењу података из банака и важних владиних сајтова сазнајемо ретко. То јест, генерално, стручњаци су у стању да заштите информације. С друге стране, ако човек не верује систему и жели држати новац испод душеканико га неће убедити.

Међутим, банковни рачуни се обично краду на други начин – уз помоћ социјални инжењеринг. То су исти позиви из службе безбедности и СМС „Мама, ударио сам човека“. Преваранти чак и не требају ништа да хакују, људи им сами преносе новац. А овде, авај, ниједан метод чувања финансија не гарантује њихов интегритет.

Рецимо да желим да експериментишем са дигиталном рубљом. Шта да радим?

Сада можете покренути електронски новчаник преко апликације банке чији сте клијент. Али овде није све тако једноставно. Прво, само за сада 15 институција:

1. Ак Барс банка.
2. „Алфа банка”.
3. „Кућа. РФ“.
4. ВТБ.
5. Газпромбанк.
6. Тинкофф банка.
7. Промсвиазбанк.
8. Росбанк.
9. Сбербанк.
10. „Синара” (бивша „СКБ-банка”).
11. Банка СОИУЗ.
12. ТКБ банка.
13. "МТС-Банк".
14. Киви банка.
15. Совцомбанк.

Друго, неће сваки корисник имати прилику да отвори електронски новчаник, пошто је систем у повоју. Али можете периодично да проверавате, одједном имате среће.

А ако не желим да се мешам са дигиталном рубљом, неће ме терати?

Тешко је рећи. Имплементација система ће вероватно трајати неколико година. У почетку, Централна банка пребројано управљати до 2030. Али превише тога се сада дешава непредвидиво. Одељењу се можда жури из разних разлога. А шта ће се догодити након што дигитална рубља буде потпуно оперативна, тешко је замислити.

Сценарио кроз који су надлежни већ прошли картица "Свет". Уводио се постепено, али неизбежно за неке сегменте становништва. На пример, почели су да исплаћују плате државним службеницима и пензије само за Мир. Постепено су се примаоци бенефиција, субвенција и других плаћања од државе додавали онима који не могу без картице. А пошто сви људи ових категорија чине значајан део становништва земље, постепено се испоставило да су "Мир" скоро сви.