Како управљати буџетом ако имате нестабилан приход
мисцеланеа / / August 18, 2023
Финансијско планирање захтева време и тачност, али доводи до опипљивих резултата.
Како се припремити за буџет
Пре него што узмете у обзир калкулатор, вреди утврдити у каквој сте финансијској ситуацији данас и где бисте желели да идете.
Поставили циљ
Први корак који треба предузети пре него што започнете планирање прихода и расхода јесте да тачно утврдите зашто је то уопште потребно. Буџетирање је активност која захтева време и труд. Без разумевања којих циљева планирање помаже да се постигне, овај подухват се може врло брзо одустати.
Финансијски саветник Кумико Лове ин књига „Тхинк ин Монеи” пише да овде нису бројеви. Ако нема мотивације, онда нема смисла планирати. Стога, пре него што почнете да планирате буџет, вреди размислити о томе који животни циљ ће вам новац помоћи да постигнете.
Овај циљ не би требало да буде формалан, већ онај који изазива снажне емоције. И које никада не бисте одбили да знате: сигурно ћете моћи да уштедите за сан. На пример, веома је важно да се сваког лета путује и посећује непозната места. А за другу - да се усели у простран стан, где ће свако у породици имати своју собу.
Кумико Лове
Једна ствар коју већина људи не разуме у вези са буџетирањем је да се не ради о новцу. До тебе је. Буџетирање је прикривени лични развој. Ако знате шта желите од свог новца, напредак ће се десити, било да имате много или мало. Чињеница је да већина нас не разуме шта заправо желимо од новца.
Спровести анализу текућих прихода и расхода
Други важан корак је да тачно одредите како сада трошите новац. За ово, вреди анализирати приходи а трошкови најмање три месеца. Ово ће вам омогућити да видите обрасце који вас могу изненадити.
Можете проучити историју примања и расхода у мобилној банци. Или почните да бележите све личне трансакције одмах од почетка следећег месеца и наставите то да радите док не прикупите довољно података за анализу.
Овај корак је важан: на тај начин ћете узети бројке за будући буџет не са плафона и не са друштвених мрежа неког финансијског гуруа. Свако од нас има своје приоритете. Неко никада неће одбити претплату на фитнес центар. А неко може лако да замени кардио на стази у теретани јутарњим џогингом у најближем парку. Али он ће планирати маникир и фарбање обрва, чак и ако мора да организује неколико додатних дана истовара.
Стога је вредно анализирати које трошкове понављате из месеца у месец. И које од њих нисте спремни да одустанете. И уједно видите да ли трошите много више него што сте мислили на неке не баш важне ситнице. На пример, шоља кафе ујутру, узета за одлазак. Можда ти то није важно. ритуал, већ само уобичајена радња коју аутоматски понављате.
Како планирати буџет ако је ваш приход нестабилан
Слободњаци, које извршавају приватне налоге, понекад се нађу у ситуацији нестабилности. Можда ће бити много поруџбина и новца овог месеца, а много мање следећег. У таквим околностима планирање је потребно још више него код стабилних и предвидивих прихода.
Требаће вам табела са пет колона: једна за приходе и четири за расходе. Можете направити засебну табелу или припремити папирну свеску.
1. Забележите све рачуне
Томе служи прва колона.
За оне који примају фиксни плата на картици, ово је лакше урадити: унапред се зна када ће и колико новца доћи. Ако се уплате нередовно примају, вреди записати сваку. А затим изаберите два датума - на пример, 10. и 25. у месецу.
Узмите у обзир ове плате. И дозволите себи да искористите новац који је стигао за две недеље тек након следеће прекретнице - једног од заказаних датума. Дакле, неће бити искушења да се одмах смањи примљени износ, а затим остане насукан.
Поред тога, увек вреди почети од најгорег сценарија када планирате трошкове са нестабилним буџетом. То јест, замислите да ћете за месец дана добити најмањи приход од оних који су били, на пример, у року од шест месеци.
Кумико Лове
Препоручујем буџетирање према најгорем сценарију, тј. са што мањим приходима и што већим расходима. Да бисте били спремни на најгоре, морате планирати најгоре, зар не?
2. Дефинишите фиксне трошкове
Ово је друга колона табеле. Овде је сав новац који ћете морати да платите. Ови трошкови се често разматрају у материјалима за финансијско планирање.
Обично се у овој колони уносе комуналије и минимални доприноси за кредит. Али често забораве да плате интернет и мобилне комуникације, као и претплату на онлајн биоскопе или друге дигиталне производе. И још – износи које треба уплатити сваких неколико месеци. На пример, то може бити плаћање за спортску претплату.
Поред тога, понекад не додају овде порези, јер сваког месеца можете добити другачији износ. Али за индивидуалног предузетника или самозапослену особу, ово је важан део обавезних трошкова.
Стога је вредно извршити апсолутно сва планирана плаћања у овој колони почетком месеца, чак и ако не прелазе неколико стотина рубаља. Износ који ће бити потребан за плаћање пореза можете пронаћи, на пример, у апликацији Мој порез за Самозапослен. Или израчунајте сами.
И онда је вредно планирати који од обавезних трошкова ће бити плаћени првог, а који другог „днева плате“. И додајте одговарајуће подсетнике у календар.
3. Израчунајте варијабилне трошкове
Ово је трећа колона. Све што вам је потребно за нормалан живот је ту: храна, кућна хемија и потрепштина, одећа, путни трошкови. Као и трошење на спорт, хобије и забаву.
Током фазе анализе, можете истакнути трошкове у свакој категорији различитим бојама. На пример, све што се тиче хране је зелено, хобији су плави, а забава је љубичаста. На овај начин можете проценити колико вам је новца потребно за сваку категорију и на основу ових информација израчунати буџет за нови месец.
Планирајте своје трошкове на основу просека за последња три месеца како бисте добили реалан буџет који је лако пратити. Затим, ако је потребно, прилагодите трошкове. На пример, размислите да ли можете купити производе на велико, а затим их припремити за дуготрајно складиштење.
Месо и риба се могу одмах искасапити и замрзнути у порцијама. Исто се може урадити и са биљем - на пример, першуном и мирођија. И такође са бобице, паприка и остало поврће. Ако то радите лети, када су цене ниже, можете уштедети током хладнијих месеци. А затим кувајте супе и пеците пите, користећи њихове залихе.
Након што се одлучите за износе, вреди означити на календару када ћете обавити велике куповине. Можете их везати за дане плаћања.
Кумико Лове
И праћење трошкова и гледање догађаја у календару су вежбе свесности. Да бисте били спремни за праву потрошњу, морате знати своје тренутне навике.
4. Набавите неколико "коверата за будућност"
Прве две колоне трошкова су неопходне за живот. Друга два треба да то ураде удобности. Иста колона ће помоћи да се унапред припремите за различите догађаје - планиране и неочекиване.
За почетак, вреди пренети сав новац који остане након попуњавања друге и треће колоне у четврту. Овако почињете да градите резервни фонд за хитне случајеве. То је потребно да бисте имали средстава ако се изненада догоди нека невоља.
На пример, пропустите неколико радних недеља због болести. Или вам се машина за прање веша изненада поквари. Пожељно је да у овој ситуацији имате барем минималну уштеду. Још боље, ако у потпуности покрију све трошкове и не морате да узимате кредит.
Кумико Лав саветује пре свега да се преостали новац пошаље у фонд за хитне случајеве. Као резултат, требало би да буде најмање два месечна примања. Ако вам се чини да је од вашег новца на крају месеца остало премало и сачувати овај износ ће трајати скоро читаву вечност - у сваком случају, почните да штедите. Немојте чекати да приходи порасту.
Кумико Лове
Ако никада раније нисте штедили, уштеда чак и најмањег износа може изгледати немогуће док то не учините. Да бисте започели, докажите себи да можете да уштедите, чак и ако не можете одмах да сакупите сав резервни фонд који вам је потребан.
Када одлучите да је фонд за хитне случајеве већ довољно велик, набавите још неколико „тематских коверти“. Они су потребни да се унапред припреме за догађаје који подразумевају велике трошкове. За оне чији су приходи нестабилни, ово је један од најважнијих корака ка финансијској сигурности.
На пример, знате да ћете пре Нове године потрошити одређени износ поклон. И на јесен бисмо желели неколико дана иди на море. Поред тога, приближава се венчање најбољег пријатеља и годишњица тате.
Отворите четири различита рачуна на почетку године и постепено пребацујте новац на сваки на дан исплате. Боље је унапред направити распоред и означити датуме када стављате новац у одређени новчаник. И такође наведите износе. Када се очекивани дан приближи, већ ћете имати уштеђевину.
Кумико Лове
Можда уштеде не сматрате трошком, и то је грешка. Доносите свесну одлуку да доделите одређени износ сада да бисте га касније потрошили. Ово би требало да се одрази у вашем календару!
5. Почните да планирате уштеде и инвестиције
Ово је пета колона. Овде треба издвојити новац ако су претходни већ попуњени, а имате још средстава. Онда их вреди пренети на посебан рачун, тако да их касније можете ставити на депозит или започети инвестирати. Овај новац је основа ваше финансијске сигурности у будућности.
Неки праве озбиљну грешку и улажу у фонд за хитне случајеве. Не би требало да радите ово: ако се деси виша сила, морате брзо да добијете праву количину. И биће теже извући га из хартија од вредности, а то ће потрајати.
Стога, немојте журити. Дугорочна штедња и улагања су могућа само када су сви ваши текући трошкови покривени, кредити отплаћено, а у резервном фонду има довољно средстава.
Шта још треба узети у обзир приликом планирања
Проверите сваког месеца да бисте видели да ли су се фиксни трошкови променили. Комуналне тарифе се могу повећати, Интернет провајдер понекад повећава цену услуга, мобилне комуникације такође постају скупље. Дакле, износ који сте издвојили за фиксне трошкове пре 3-4 месеца можда неће бити довољан.
Ако мислите да су вам интернет или телефонски трошкови постали превисоки, требало би да потражите друге провајдере услуга. И боље је то учинити што је раније могуће - чим приметите да вам цене не одговарају.
Запамтите да је прва верзија буџета само нацрт и мораће да се ревидира. Дефинитивно ће имати слабости. Дефинитивно ће се појавити трошковина које ниси помислио. Зато запишите све нове финансијске информације - то ће вам помоћи да тачније доделите средства следећег месеца.
Кумико Лове
Требало ми је скоро пола године да пронађем бројке које би одговарале мом буџету и животу. Али ако вас буџет чини сврсисходнијим са вашим новцем и помаже вам да напредујете, то је успех. Ради.
И даље. Ако немате довољно средстава ни да покријете све фиксне и варијабилне трошкове, размислите о томе како повећати приходе. То је сасвим стварно. Нове понуде се могу додати у линију производа. Плус, да се обучиш и постанеш скупљи извођач. И будите активнији на друштвеним мрежама да бисте привукли нове купце. Потражите прилике - сигурно ће се наћи.
Прочитајте такође🧐
- 6 разлога за буџетирање новца за спонтане куповине
- 9 рутинских навика које ће вас научити како да контролишете свој буџет
- 5 разлога зашто немате буџет