Када је боље добити кредит, а када кредитну картицу?

Хајде да упоредимо два банкарска производа да бисмо утврдили када је исплативије изабрати сваки од њих.

Који износ је доступан зајмопримцу?

У оба случаја банка пружа могућност коришћења вашег новца и за то наплаћује накнаду.

Кредит

Омогућава вам да добијете велики износ - до неколико милиона рубаља. Овај новац се издаје истовремено - у готовини или трансфером на дебитну картицу зајмопримца. Могу се потрошити одмах или касније.

Кредити имају недостатке - не дају се свима. Значајан износ се може добити ако банка сматра да су ваши месечни приходи довољни. Пре него што одлучи да изда средства, банка ће проверити вашу кредитну историју. Добро је ако немате доцње по другим кредитима и ако терет дуга није превелик.

Кредитна картица

Ово је пластична картица која је повезана са кредитним банковним рачуном. Њен власник може да користи новац банке у оквиру кредитног лимита који му је достављен. По правилу, овај износ је знатно мањи од величине кредита: за почетак, банка може понудити ограничење од 100 до 200 хиљада рубаља. Због тога се картица често може издати уз предочење само пасоша.

Временом, ако отплаћујете свој дуг редовно и на време, ваш кредитни лимит се може повећати.

За које сврхе зајмопримац може потрошити новац?

Не, он нема увек право да врши било какву куповину - понекад банке намећу ограничења.

Кредит

Постоје две врсте - нециљане и циљане. У првом случају, зајмопримац може потрошити новац по сопственом нахођењу. У другом - само за наведене сврхе. На пример, за куповину стана - у овом случају, а хипотека кредит. Поред тога, клијентима банке су на располагању кредити за развој пословања, као и образовни, аутомобилски и друге врсте кредита.

Особа мора у уговору са банком навести сврху пријема новца. Не можете потрошити новац на друге потребе: хипотекарни кредит вам неће омогућити да платите нови аутомобил. Али камата на циљане кредите је често нижа.

Кредитна картица

Власник може да троши новац на било шта, али само у оквиру лимита који банка додељује. Штавише, до прве трансакције кредитном картицом он је ослобођен обавеза према банци. Новац се сматра издатим примаоцу не након издавања картице, већ након прве употребе - плаћања за куповину или подизања готовине.

Како се обрачунава камата и када треба да вратите дуг?

Обично су камате на кредитне картице веће него на кредите. У првом кварталу 2023. за потрошачке кредите зајмопримци су морали платити у просеку 19,52% годишње. За новац са кредитне картице - 30,62%.

Кредит

Сва средства банка издаје одмах, а камата почиње одмах по пријему износа. Зајмопримац можда неће дирати новац читав месец, а затим потрошити њих у деловима. Али за овај месец, као и за све наредне месеце, банка ће и даље обрачунавати камату, и то на цео износ дуга.

Да би отплатио зајам, прималац је дужан да изврши исплате на време. Сваког месеца, пре одређеног датума, мора да пренесе најмање износ који је одредила банка. Редовна плаћања укључују део главнице плус камату. Могуће је каснити плаћање или платити мањи износ, али је веома непожељно - то ће погоршати вашу кредитну историју.

Кредитна картица

Предност картице је грејс период. Обично траје од 50 до 120 дана - период одређује банка. Ако обавите куповину, а затим вратите новац на картицу за то време, не морате да плаћате камату. Када у потпуности вратите новац, грејс период почиње поново.

Ако не испоштујете рок, на износ ће бити додата знатна камата. Њихова величина зависи од банке, али је увек већа од величине проценат на зајам. Штавише, камата ће се обрачунати за цео период који је прошао од вашег обрачуна са продавницом.

Због тога има смисла обављати само мале куповине кредитном картицом, чије ћете трошкове имати времена да отплатите током грејс периода. У овом случају, банка може поставити минималну уплату - на пример, од 3 до 10% износа дуга месечно, и биће потребно да га отплати. Али главна ствар је успети да отплатите дуг на време. Тада нећете морати да плаћате камату.

Међутим, не постоје потпуно бесплатни банкарски производи. По правилу се годишње наплаћује одређени износ за сервисирање кредитне картице. Штавише, услуга дебитне картице обично кошта мање.

И још нешто: није препоручљиво подизати готовину са кредитних картица осим ако је то апсолутно неопходно. Ако уновчите већи износ од наведеног у уговору, можете платити више од 50% годишње поред дуга.

Колико дуго зајмопримац прима новац?

И овде постоје важне разлике.

Кредит

Увек се издаје на одређени период наведен у уговору. Након коначног обрачуна са банком, кредит се не обнавља. Да бисте добили нови износ, потребно је да закључите још један уговор са кредитном институцијом. То значи поново прикупљање потребних докумената и чекање одлуке банке.

Кредитна картица

Мапа важи неограничено. Када у потпуности отплатите дуг, можете размишљати о својим следећим трошковима. Власник картице ће имати приступ истом или повећаном кредитном лимиту - банка ће вас обавестити о његовом износу. Грејс период је такође обновљен.

Остаје само да платите годишњу накнаду за одржавање картице. И поново издајте пластику када истекне.

Постоје ли бонуси за зајмопримца?

Овде су власници картица јасни победници.

Кредит

Неће бити бонуса. Платићете износ који продавац тражи и нећете моћи да вратите новац. Износ који треба вратити биће написан на вашем договор са банком. По правилу, кредит може да се отплати и раније, али ће камате ипак морати да се плате у целости – ни овде нема попуштања.

Кредитна картица

Банке често пружају могућност поврата готовине за куповину картицама. Неки партнери банке могу да врате до 25% трошкова куповине - овај новац стиже на картицу следећег месеца. Пре него што изаберете картицу, вреди погледати које продавнице, кафићи, фитнес клубови и авио-компаније враћају бонусе клијентима одређене банке. И, под једнаким условима, изаберите финансијску институцију чији су партнери продавнице у којима често купујете.

Шта зајмопримац треба да изабере - картицу или кредит?

Израчунајте шта ће бити исплативије у вашој ситуацији.

Када вам је потребан велики износ за озбиљну куповину, требало би да узмете кредит. Али ако планирате да повремено купите нешто не баш скупо - производ или услугу, чију цену можете да отплатите током грејс периода - има смисла набавити кредитну картицу.

Можда вам новац не треба хитно. Али желите да их набавите без икаквих проблема ако изненада морате да обавите непланиране куповине. Затим треба да контактирате и банку за кредитну картицу. Али немојте га активирати пре времена.