Информације о онлине плаћања: шта су, како они раде и који су одело
Његов рад Од технологије / / December 19, 2019
Максим Козенко
Технички директор међународног плаћања услуга фонди.
Шта је онлине уплате?
Онлине плаћање - могућност за плаћање роба и услуга на Интернету или преко мобилне апликације без употребе нота. Обично се врши директно на сајту или мобилне апликације продавца.
По правилу, алгоритам за онлине плаћања је следећи:
- Купац бира производ или услугу.
- Продавац сумира куповину и рачун.
- Купац је сагласан да плати рачун, а то потврђује увођење банке или друге детаље плаћања.
- Банка или провајдер плаћање потврђује идентитет купца и расположивост средстава на рачуну за плаћање куповине.
- Продавац потврђује куповину, а банка или провајдер платном промету средстава за продавца.
Које врсте примања онлине плаћања постоје?
интернет стицање
То је најпопуларнији начин онлине плаћања. Је пренос средстава из банке картице купца на рачун продавца, уз учешће банака и компанија за прераду. Прераду пружа интерфејс за онлајн куповини а процедура отписа или трансфер новца. Може припада банци или да буде независна компанија.
Информације о плаћању је потврђена са технологијом безбедности 3Д-Сецуре, што вам омогућава да потврди аутентичност купца, на пример, слањем СМС поруке на телефон.
електронски торбице
Захтевају присуство торбицу од продавца и купца за пренос електронског новца. На пример, "Андекс. Новац », Киви и ВебМонеи. Компаније пружају додатне компоненте и продавци сајтова за погодности обрачуна.
ВебМонеи наплати провизију од 1,8 до 5,75% за сваку исплату, али за $ 5 то предлаже да се створи дугме или додатак који се може поставити на сајту. Истражите комисије за Киви може да се потписивање само уговора. Приликом преноса на сервис "Иандек. Новац "се одржава уз пошиљаоца накнаду од 0,5% од износа уплате, али не мање од 1 пени. Подаци за плаћање се преноси помоћу ССЛ или ТЛС криптографских протокола.
СМС плаћање
Овај отпис новца са вашег мобилног телефона налог за куповину или услуга. На пример, плаћање садржаја у играма. Погодан за бизнис, где су многи плаћања са малим провере.
Ова метода се ретко користи, због високе цене и мале количине новца на рачунима корисника мобилне телефоније. СМС-агрегатор комисија плаћање, зависно од категорије и оператера је од 14 до 27%.
Услуге плаћања путем Аппле Раи, Андроид Паи или Самсунг Паи
Ови мобилни системи плаћања који користе токенизатион података платне картице. Смартпхоне садржи токен која је приступ подацима купца картице са којима средстава поништавање. Потврдите своју куповину, можете користити Тоуцх ИД, Фаце ИД или лозинку.
Онлине плаћање користећи Терминал
Она преузима самосталну клијената интеракцију са терминала. У том циљу, погодне плаћање терминала Киви, "ИИМ" или "Гигасет". Продавац је најпре потребно да закључи уговор са оператером терминала, који је повезан услуге платног промета посао.
Како се носити са интернет-стицања?
Мораћемо да директно комуницирају са банком, након потписивања уговора и пролаз у процесу интеграције. По правилу, овај метод није повољан за мала и средња предузећа, јер су банке воле да раде са великим компанијама.
Интернет стицање услуге пружају Сбербанка, ВТБ, "Газпром", "Алфа банка", "Руски Стандард банка", "ПСБ" и "Раиффеисен".
Плаћања капије делују као пружалаца услуга за интернет стицање. Они повезују купце, продавца и банке и делују као неку врсту терминала на плате. плаћање подаци се преносе преко ССЛ (Сецуре Соцкет Лаиер).
Предност плаћања гатеваи - могућност онлине продавница примамо уплате картице истовремено неколико банака са једним поједностављено интеграције са капије.
Ова интеракција побољшава конверзију плаћања и омогућава вам да одмах пребацили из једне банке у другу у случају квара или одржавања радова у обради банке. Још једна предност - могућност да добију повољније услове и квалитет услуга финансирања: добијање финансијске извештаји за рачуноводство, аналитичари прихватила плаћање, информације о конверзије и како га побољшати, сат подржати.
За паимент гатеваи су Фонди, АССИСТ, ПаиОнлине, ЦхроноПаи, ЦиберПлат, Унителлер, УЦС (Унитед Цард Сервицес).
Плаћања агрегати су посредници између различитих система плаћања. Они пружају различите исплате методе продавац пријемни под једним уговором. За плаћају агрегаторима су РОБОКАССА, ПаиУ, «Андекс. Благајник ".
Колико је веза интернет стицања?
Директни споразум са банком предвиђа комисију за сваку трансакцију, што често зависи од промета посао. На пример, Сбербанка понуде Комисија 2% ако је промет мањи од милион рубаља месечно. Са прометом од 7 милиона рубаља месечно, можете очекивати провизију од 1,8% или мање. За "РосЕвроБанк" комисије је 3% за оне продавнице које показују промет мањи од 100 000 рубаља месечно, а 2% на промет од преко 10 милиона рубаља.
Плаћања капије и наплаћује накнаде за текуће операције. Ако АССИСТ имају плата 2950 рубаља за повезивање и да плаћају додатну накнаду за рад. На ЦхроноПаи веза је бесплатан, али постоји комисија по стопи од 0,5%. У ФОНДИ комисија је 3% од промета мање од једног милиона рубаља месечно, 2,9% - до 3 милиона месечно и индивидуални просек за промет више од 3 милиона.
Плаћања агрегати нуде различите комисије у зависности од промета. На пример, "Андекс. Благајник 'воља одузети од 3,5 до 6% обртом мањим од милион рубаља месечно и од 2,8 до 5% промета преко милион.
Да ли је могуће да подесите СМС-плаћање?
Конфигурација СМС плаћање сама неће радити. Оператери нису укључени у рад са малим и средњим предузећима, тако да је неопходно да се окрену посредника. Као треће лице делује као СМС агрегатор који пружа кратак код и шифра за плаћање. Примери таквих фирми: СмсЦоин, СМСЗамок, «руског рачуна», СМСОнлине.
Купац шаље СМС на кратки број са одређене речи. Са телефона биланса износа куповине мобилног је одбијен. За пружање СМС-услуга агрегатор optužbe Комисија, која може бити већи од 35%.
И шта има посла са Аппле Раи, Самсунг плати или Андроид Паи?
За рад са Аппле Раи или Самсунг Паи ће морати СДК, представља скуп програма за програмере, који интегрише плаћање на вашем сајту или апликацији, односно плаћање агрегатор / Гатеваи то ради са подацима технологија. На пример, Сбербанка понуде подршку за повезивање плаћање путем онлине продавнице или апликације.
За своје услуге банке наплаћују стицање стопу до 3% од уплате.
Раи на Аппле, Самсунг Паи Андроид Плати може радити "Тинкофф", Сбербанк, АССИСТ, ПаиОнлине, «Иандек. Каса », Унителлер.
Како се носити са онлине плаћања коришћења платних терминала?
У руском тржишту постоје три главна играча - КИВИ, «Гигасет" и "Посланик". Информације о тарифама у јавном домену не. Ови провајдери су позвани да пошаљу понуду, преглед од којих су одлучује о сарадњи са једне одређене компаније.
Тек након одлуке о сарадњи разрађен размере оптужби. На захтев, одговор може потрајати и до 3 дана.
Шта ако желим да се повежете онлине плаћања?
Да бисте се повезали Интернет стицање треба да поднесе захтев за банкарске организације. Прво, ако се пријава подноси на сајту изабраног банке. Затим менаџери су у обавези да потврди везу, а затим је позван на власти или путем електронског потписа да закључи уговор.
Електронски уговор се врши преко "електронском документу" на интернет страници банке коришћењем еТокен-потпис или преко потврде СМС. Електронски потпис могу се добити од акредитована Министарство комуникација Руске центра. Након што је добила неопходно је да се скенира попуњен уговор и заједно са електронским потписом за слање у банку. Тада почиње поступак провјере и пословне интеграције.
Поступак за повезивање Интернет стицање могао потрајати неколико недеља, у зависности од банке.
За рад са платним пролазима на сајту одабраног даваоца попуњену пријаву. Након његовог одобрења власника предузећа добија код који је уграђен на сајту да плате за пријем од купаца. Корисник ће видети облик плаћања са прописаном вредност куповине. Слично рада и плаћања агрегати.
услуга плаћање услуга могу понудити додатне функције. На пример, да обезбеди аналитику на уплате или најразличитијих модула за ЦМС-система. Типично, ове функције су бесплатне за предузетнике. Банке имају исти софтвер креира независних дистрибутера на потребе и циљеве великог бизниса.
У случају електронских торбе довољно за продавца и купца су највише новчаници.
Они могу да се региструју на сајту. На пример, "Иандек. новац"и Киви-новчаник не захтевају додатни софтвер. и овде ВебМонеи Она вас пита да инсталирате посебан програм.
Продавац може директно подесити налог, направите облик плаћања или покренути П2П-плаћање од стране купца. Али постоје ограничења у ташни. На пример, ентри левел Киви-новчаник вам омогућава да на рачун само 15 хиљада рубаља. Поред тога, за допуну и уклањање терети комисија - до 3%.
Који тип онлајн плаћања одговарајућег посла?
Интернет сервис стицање банка није погодан за све предузетнициКао банка сматра да свака фирма појединачно и може да одбије сарадњу ако сматра неповољна.
Плаћања гатеваи има додатну функционалност у поређењу са банкама. Они раде не само са банковним рачунима, али и са електронским новчанике, који се користе од стране клијената. Поред тога, они обезбеђују готове модуле за популарне ЦМС, који се користи малим и средњим предузећима за онлине продавнице и е-цоммерце сајтове: Јоомла, ВордПресс, «1Ц-Битрик".
Мицробусинесс боље извршити онлине плаћања путем платних агрегаторима.
Они су најлакши начин да се документују изграђена као агрегати интегрише плаћања банкарских картица, уз помоћ електронских валута и СМС. Сви извештаји се генеришу у једном модулу, такође предвиђа популарним ЦМС.
услуге плаћања преко Аппле Раи, Андроид Паи и Самсунг Паи се користи за онлине продавница продавца или мобилних апликација.
Ни СМС агрегати или плаћања терминали нису повољни за коришћење комисија или нетранспарентним оператера политика услуга, када се сматра свака апликација појединачно до 3 дана.
Који су ризици и тешкоће могу да настану када се баве онлине плаћања?
Најчешћи проблем са одбијањем пријема уплате за техничких разлога. Ипак, онлајн плаћања зависе од квалитета комуникационог канала, и стабилности сервера. На пример, 28. септембар и 9. октобар било пропуста у "Тинкофф банке" и нестабилног рада у августу 2017 показала "ФЦ Опенинг". Стога, пожељно је да се изабере пролаз плаћања или агрегатор да понуде да закључи СЛА (Сервице ниво споразума) - споразум који гарантује ниво платног перформанси сервиса.
Предузетник може повезати примање онлине плаћања свим расположивим средствима: банковне картице, СМС, е-новац. студијаИстрага Медиасцопе: људи воле да плате преко апликације. Медиасцопе компанија наводи да већина људи користе кредитне картице - 82,8% испитаника их плати најмање једном годишње. Електронски новац се 66,3% испитаника, бесконтактни платни системи - само 8,6%.
Када бирате уплату методе за прихватање треба да се заснива на њиховој популарности међу купцима. Додатне методе плаћања могу бити повезани и са захтевима клијената.