Зашто хипотека за дугорочно - то је нормално

Зашто се бојимо дугорочних стамбених кредита

Хипотека - дугорочна кредита за становање. минимумХипотеке у руским банкама Период - 1 година, максимално - 30 година. Као и код сваког кредита, хипотека - ово је преплата. Банка даје новац за дуг и узима за тај интерес. Што дуже особа користи ова средства, то је већи проценат накнада. У случају хипотеке се испоставља да користимо новац банке 20-30 година, тако да је преплату иза катастрофална.

На пример, да суму од 2,4 милиона рубаља. Каматна стопа - 9,2%.

Када је хипотека је 20 година, исплата ће бити 21 904 рубаља, и преплата - 2,856,000 рубаља, или више од износа који смо узели кредит у почетку.

Поставите табелу у њиховим бројевима да видимо колико дуго ће боље да се хипотеку. Израчунајте износ плаћања могу бити у било ком хипотека калкулатор - на пример,

овде.

У том случају, плаћање на хипотеку за 20 година се разликује од плаћања, обрачунава на 30 година, само 2246 рубаља, и преплата - више до 2.643 милиона рубаља. Током ових 10 година, добићете 264 000 годишње, или 22.000 месечно - за неоправдане разлике у цени у 2246 рубаља.

Зашто то није тако страшно као што изгледа

На први поглед, дугорочно хипотека - ово је ропство за живот. За својих квадратних метара морате сваког месеца да плати значајан део плата - и урадите то за 20-30 година. И као резултат тога банка ће добити два до три пута више него што је првобитно издат. Међутим, ако погледате, то није тако страшно.

Ви бирате комфоран плаћање

Хипотеке на дужи рок омогућава да задржи свој начин живота и прећи на режим штедње. С обзиром на чињеницу да преузме кредит за 20-30 година, месечна исплата ће бити веома велики. њен износ ће бити још мања од цене изнајмљивања стана за становнике великих градова.

На пример, ви купили станови 3 милиона рубаља. Учешћа - 600 хиљада, а остатак је хипотеку на 9,2% годишње. Ако узмете кредит за 10 година, исплата ће бити 30 663 рубаља, и ако 20 година - 21 904 рубаља. Испоставило се да скоро 9000 мање.

Смањује ризик од кашњење у плаћању

Највише плашио питање за оне који се хипотеку, "Да ли ће бити довољно новца у мојој плати?" Многи живе у нади, да ће неколико месеци бити лакше, али ситуација у земљи је таква да су цене расту и плате - нема. И ако је тешко да плати данас, онда сутра ће бити још теже. Стога, ако неко није сигуран да пулл великих плаћања, боље је грешити.

Са хипотеком на дугорочно не ризикујете да: 20,000 да плати лакше од 30. У случају више силе, то ће бити лакше пронаћи новац.

И ако плате ипак ће се повећати, исплата ће бити још мање соја. На пример, добићете 40 хиљада рубаља, и дао хипотеку 21 900 - више од половине плате. Годину дана касније, имаћете искуство и почео да прима 55 хиљада, а плаћање зајам Остао сам исти - 21 900 рубаља.

Можете унапред да угасе хипотеку

Релативно мали Месечна рата оставља простор за маневар када је слободан новац, можете угасити хипотеку раније. На пример, ако сте примили награду, нашли смо другог посла или сте подигли плату. Ране уплате су за отплату дугова него камате на њега, тако да ће брже дати кредит и мање преплатити банке.

Постоје два раније стратегије отплате: смањење времена или плаћања. У првом случају, ће се исплатити дуг у секунди - са ће сваког месеца дати банку мање. Немогуће је рећи која стратегија је више исплативо: неопходно је да се уради прорачун за одређену кредит и види која опција је боља за вас.

Да видимо како ће се преплата бити смањена избором стратегије за смањење термин. Узмимо на пример све исте 2,4 милиона рубаља за 20 година. То је оно што се дешава ако се авансно:

• Један од првих плаћање. На крају године дали тринаесте плате - 40 хиљада рубаља. Ви усмерити новац да исплати хипотеку. такво плаћање Саве Ви 187,000 претплату десио и смањити термин кредита је 11 месеци.
• 10 исплате 20 000 више од 5 година. С времена на време имате бесплатан новац. Ви се 10 ванредних плаћање од 20 хиљада рубаља у првих 5 година хипотеке. То ће вам уштедети 635.000 рубаља и смањити рок кредита дуже од 3 године.
• 10 исплате 40 000 више од 10 година. 10 година за редом ставиш тринаесте плате - 40 хиљада рубаља - у превремену отплату. Ово ће уштедети 884 хиљада рубаља и смањити кредитни рок од 5 година.

Израчунајте колико ћете уштедети на превремене отплате, можете овде. Такође обавезно прочитајте наш чланак о чему стратегија да изабере да плати кредит у банци брже.

Инфлација обезвређује свој дуг

Говорећи о великом преплате, не заборави инфлације - девалвације новца. Пре 20 година, векна хлеба може да се купи за 7Просечне цене потрошачке робе и услуга - Савезна држава сервис за статистику рубаља, сада - за 27 и 10 година - од условних 47 рубаља.

Ништа добро не инфлација, али у случају ит хипотеке на вама само при руци: Цене расту, плате су индексирани, ваш стан иде горе на тржишту некретнина, а плаћање на хипотеку не мења.

У 2029., они отплаћују банку по ценама у 2019, чак и ако је новац толико безвредни да се само хлеб може да се купи.

Нико не може тачно рећи шта ће инфлација у 5-10 година. Од 2010. до 2018. је износио 64,3%Стопа инфлације у Руској Федерацији. Ако се ови стопе и даље, у 10 година ваш стан за 3 милиона ће коштати скоро 5 милиона за 15 година - 6.6 милиона рубаља, а за 20 година - више од 10 милиона.

Ако ће инфлација опада, ће појефтинитиЦентрална банка је позвао услови смањити хипотеке на 8% и кредити. У овој ситуацији, можете да урадите рефинансирање хипотека - банка ће снизити каматну стопу.

Обезбедити напредак у споразум о хипотеци није била забрана или новчана казна за рефинансирање. Онда можете безбедно ићи на повољније услове ако се појаве.

Давид Схарковскии контролу руски огранак Финанцер.цом

Ви ћете бити у могућности да купи стан је бољи и

Банка је већа вероватноћа да ће одобрити хипотеку за дуго времена, него кратак. За њега је то исплативије добићете кредит за дуже и да плати већи интерес. Поред тога, пошто је банка реосигуравајући: дужник је лакше да се угаси мале исплате, што значи да неће бити делинкуенциес.

За дугорочно кредитирање банка ће вероватно одобрити кредит за велику суму. Разлог је једноставан: износ хипотека зависи од величине исплатиоца прихода. се израчунава тако да месечна уплата не прелазиФактор "уплата / приход" 40-60% од укупног прихода. У складу с тим, што је дужа рок хипотеке и мања величина плаћања, то је већа количина банка ће одобрити.

Дугорочна хипотека вам омогућава да заслуге за велику суму и купити стан већу површину или у угоднији подручју.

Иван Лонкин, шеф за односе са клијентима Манагемент "СДМ"

На пример, породица двоје људи са приходом од 150 хиљада рубаља месечно могу добити хипотеку за 5 година - банка одобрава им кредит у износу од 2,5 милиона рубаља. Ако узмемо у обзир исту фамилију за кредит на 25 година, банка ће одобрити више од 6 милиона.