Шта треба да знате пре него што уплатите средства у банку

Како функционише депозит у банци

У свом најопштијем облику, механизам је следећи: клијент даје новац за складиштење банци. Та средства ставља у оптицај и зарађује на њима. И као награда за то што је штедиша привремено обезбедио средства, њему се исплаћују камате.

Новац примљен од полагања депозита је званичноСавезни закон од 01.04.2020 бр. 102-ФЗ сматрају се приходом. Ако прелази одређени износ, од њега морам да плати порез на доходак.

Треба схватити да се банкарски депозити могу назвати алатом за зарађивање новца само у кратком року. Према Централној банци, просечне стопе варирајуИнформације о депозитима (депозитима) физичких и нефинансијских организација у рубљама, америчким доларима и еврима у целини за Руску Федерацију у распону од 2,35% до 4,26%. Процењује се инфлација у марту 2021. годинеКључни индикатори на 5,8%.

Због тога је депозит погоднији за оне који желе новац да чувају на једноставан, познат и релативно сигуран начин, а истовремено успоравају процес депрецијације због инфлације. А онда их покупите на исти једноставан начин и готово у било које време. За оне који желе да умноже капитал, боље је размотрити друге могућности улагања, као што су акције и обвезнице.

Како одабрати одговарајући депозит

Пре него што одлучите о конкретним условима и банци у коју ћете узети новац, морате да утврдите који вам депозит највише одговара.

Сада многе банке нуде клијентима да отворе штедни рачун. Формално, ово није допринос, али често се информације о таквим производима налазе у истом одељку као и информације о доприносима. Штедни рачуни се могу користити за остваривање малог прихода. Размотрите их када одлучујете који депозит вам отворити.

Сами доприноси могу се разликовати на неколико начина.

Термин

Депозити су орочени и неодређени. У првом случају дајете новац на одређено време: шест месеци, годину, три и тако даље. Обично су камате на орочене депозите (које се називају и депозити) већеИнформације о депозитима (депозитима) физичких и нефинансијских организација у рубљама, америчким доларима и еврима у целини за Руску Федерацијунего за неодређене. Тако вас банка награђује за вашу спремност да не подижете новац током периода за који сте закључили уговор.

Новац ће вам бити враћен у било ком тренутку, чим га затражите. Али ако то учините пре рока, тада нећете добити камате на орочени депозит.

Понекад је могућ преференцијални раскид уговора. У овом случају ће вам бити дате камате, али не све.

Трајни депозити се такође називају „на захтев“. Стопе за њих су ниже, али нема ограничења када можете подићи новац. Исто се односи и на штедне рачуне.

Шта је боље

Чини се да је исплативије одабрати опцију са вишом каматном стопом. Али то не успева увек. На пример, ако вам новац затреба у било којем неочекиваном тренутку, ризикујете да изгубите свако интересовање. Али ако сте дефинитивно спремни да сачекате месеци или године које вам нуди банка, депозит је ваш избор.

Прираштај камата

Постоје рачуни са и без капитализације камата. Капитализација значи да се сваки пут када вам се обрачуна камата - једном месечно или квартално, она дода у новац на депозит. А у будућности се на нови износ обрачунава камата.

На пример, у банку ставите 50 хиљада рубаља на годину дана по стопи од 5%. Без капитализације узећете 52,5 хиљада за 12 месеци, са капитализацијом - 52 558,09. То се постиже захваљујући следећем процесу: првих месец дана биће вам наплаћено 205,48 рубаља, што је 5% годишње од 50 хиљада, за други месец - већ 213,20 рубаља, ово је 5% од 50 205,48, који су настали на вашем рачуну захваљујући претходном разграничења. Износ расте сваког месеца, као и корист.

Наравно, са импресивнијим количинама и већим процентима, разлика ће бити очигледнија.

Шта је боље

Капитализована инвестиција је увек исплативија. На штедним рачунима камате се обично обрачунавају сваког месеца на минимално стање рачуна. Ово је најмањи износ који је био тамо у последњих 30 дана. Односно, такви рачуни се капитализују.

Допуњавање

Постоје депозити који се могу надокнадити новцем, а који не. Са становишта повећања уштеде, прва опција је исплативија. Ако на рачун додате средства, дешава се исти поступак као код капитализације - износ на који се обрачунава камата постаје већи.

Шта је боље

Обично банке нуде већи проценат на депозите који се уопште не могу надопунити или могу бити, али под прилично строгим условима. Претпоставимо, само 15. дана, а не у прва и последња два месеца постојања депозита. И чини се да је исплативије одабрати производ са флексибилнијим условима, мада са нижим процентом.

Али овде је вредно седети уз калкулатор и израчунати различите опције за вашу специфичну ситуацију. На пример, ако нисте сигурни да ћете имати бесплатан новац, боље је одабрати строге услове и повољан интерес. А додатни приход се увек може додати на штедни рачун или полог на захтев. На овај начин нећете ништа изгубити.

Делимично повлачење

Поједини депозити могу повремено подизати мале износе, као и са штедних рачуна. Али овај бонус може се добити у пакету са нижом каматном стопом.

Шта је боље

Зависи од тога да ли вам је потребан новац од депозита у блиској будућности. Ако јесте, ова опција неће бити сувишна.

Валута

Депозити се често отварају у рубљама, доларима или еврима. Међутим, ако правилно претражујете, понуде можете пронаћи у егзотичним валутама.

Каматне стопе на девизне депозите су неколико пута нижеИнформације о депозитима (депозитима) физичких и нефинансијских организација у рубљама, америчким доларима и еврима у целини за Руску Федерацијунего у рубљама. Тако да не вреди рачунати на велики приход од камата. Ипак, ово је и даље један од добрих начина да се штедња држи у страној валути, а не испод јастука.

Шта је боље

Зависи од ваших циљева. Ако уштедите за куповину у рубљама и намеравате да је направите у блиској будућности, допринос рубље ће бити оптималан. Дугорочно, кључна је ваша жеља.

Како одабрати депозит

Приступ зависи од тога шта вам се највише свиђа. Можда сте дугогодишњи клијент одређене банке и не желите да га „варате“ са конкурентима. Тада је логично да се од његових производа изабере онај који боље од осталих испуњава ваше критеријуме.

А ако сте спремни да размотрите различите опције, можете посетити веб локације банака које познајете и тамо проучити понуде или користити агрегатор.

Цомпаре.ру

Овде можете одабрати депозит или штедни рачун (такви производи се такође узимају у обзир приликом одабира), назначујући параметре који су за вас важни.

Изаберите депозит →

Банкс.ру

Слична услуга која помаже у одабиру депозита.

Изаберите депозит →

Како одабрати банку

Понекад се најбоље понуде нађу у малим или мало познатим банкама. И ту се поставља питање, како проверити да ли је ова или она финансијска институција права за вас.

Можете се, наравно, позвати на рејтинг банака истих агрегатора „Цомпаре.ру“ или „Банкс.ру“, прегледати извештаје и финансијске показатеље. Али понекад се банкама, од којих то нико није очекивао, одузму лиценце, а мале институције, напротив, не испадну увек непоуздане.

Због тога морате обратити пажњу на све доступне показатеље. Неколико њих је посебно важно.

Осигурање депозита

Прво што треба да урадите приликом избора банке је да пронађетеУчесници ЦЕР-а него на списку учесника у систему осигурања депозита на веб локацији релевантне агенције. А ако банка није тамо, онда дефинитивно не требате да га контактирате.

Идеја осигурања је да ће депозитима бити враћен новац ако се нешто догоди са институцијом. Тачно, ово се тичеСавезни закон од 23.12.2003 Н 177-ФЗ износи само до 1,4 милиона. Ако је ваш акумулација штавише, има смисла дистрибуирати их различитим банкама или обратити велику пажњу на аналитику њихове стабилности како би се изабрала најпоузданија.

Узнемирујуће вести

Иако су депозити осигурани, када се нешто догоди банци, то вас нервира. Дакле, пре ношења новца, боље је видети шта пишу о банци. Ако медији и посебно специјализовани медији извештавају о узнемирујућим процесима унутар и око институције у целини, влада дух пропадања, одаберите другу банку како не бисте поново бринули.

Преуносне понуде

Важно правило улагања је да што је већа профитабилност, то су већи ризици. Ако неко обећа планине злата, можда има проблема и свим снагама покушава на било који начин да привуче нове купце.

Штавише, банка неће нужно ускоро нестати. Могућ је и сценарио, као у финансијској пирамиди: први инвеститори имаће времена да узму новац, а остали не. Али сигурно вам је боље да се не умешате у такве шеме.