Како израчунати поврат улагања
мисцеланеа / / September 15, 2021
Зашто рачунати профитабилност
Лако је купити хартије од вредности и на њима зарадити нешто новца. Инвеститор не мора чак ни да иде - брокери су прешли на мобилне апликације путем којих можете купити различиту имовину на различитим тржиштима.
Све док инвеститор не зна тачно колико зарађује, тешко ће му уштедети новац или га у будућности уложити профитабилно. Неко може помислити да има одличне резултате, али пажљива рачуница ће показати: није тако сјајно, посебно у поређењу са други инструменти, па морате размислити о промени имовине. Или обрнуто: стварна профитабилност је добра и вреди наставити у истом духу.
Да бисте разумели све ово, морате разумети релативну профитабилност портфолија и израчунати колико процената инвеститор прима годишње.
Како израчунати годишњи поврат улагања
Професионалци користе сложене формуле попут Схарпе Ратио или Траинор Ратио. За приватног инвеститора ово може бити корисно, али за почетак, плоча у Екцел и неколико бројева из брокерске апликације.
Ако инвеститор има знак и тамо унесе сва кретања новца, датуме, исплате дивиденди и провизије, тада ће моћи све погодно израчунати. Основна формула изгледа овако:
Добит (или губитак) по послу + дивиденде - провизије = профитабилност
Евиденција имовине
Рецимо да инвеститор купује и продаје хартије од вредности девет месеци заредом. Он зна колико је новца долазило и одлазило, сјећа се датума операција и није заборавио све потписати. Као резултат тога, он има једноставну табелу:
Инвеститор је куповао и продавао имовину, доприносио новац проверавати и приказао их, па је исправно прво израчунати нето профитабилност. Довољно је само заменити формулу МРЕЖА (или КСИРР, то је исто).
Испоставило се да је инвеститор годишње зарађивао 18,66%. Ово није лоше јер С&П индекс 500 је порасло у исто времеС&П 500 Цена у реалном времену, 10. јануар 2021 - 3. септембар 2021 / Иахоо Финанце за 19,6%.
Плаћајте провизије
Брокери узимају проценат од сваке операције, осим ако се одређени износи не разликују - најбоље је да то разјасните у договору са стручњаком. Често провизија већ „ушивене“ у извештаје, али понекад иду као додатна линија. У овом случају, боље их је прописати засебно на плочи.
Претпоставимо да инвеститор плаћа 0,3% након сваке куповине или продаје имовине. Ако је унапред узео у обзир индикатор, онда неће морати да користи нове формуле, исте ће се срушити МРЕЖА. Испоставило се да су зарадили мање.
Израчунајте годишње проценте
Али инвеститор је израчунао профитабилност портфолија само за то време уложен новац. Ово је мање од годину дана, а уобичајено је да се обим добити упоређује у процентима годишње. Потребно је додати још једну формулу:
Нето профитабилност × дана по години / дана улагања = годишња профитабилност
У нашем случају, инвеститор је трговао хартијама од вредности 236 дана. Применимо формулу:
Годишњи поврат улагања је 26,49%. Ако га инвеститор упореди, на пример, са депозитима, испоставља се да је рентабилност његове имовине четири до пет пута већа, па је исплативије наставити да пласира новац на овај начин. Истовремено, индекс С & П 500 је донеоС&П 500 Цена у реалном времену, 10. јануар 2021 - 3. септембар 2021 / Иахоо Финанце 30,3% годишње за исти период 2021. године - можда би било сврсисходније уложити у средства која следе.
Како израчунати поврат улагања у будућности
Ни један аналитичар професионални инвеститор или видовњак неће моћи тачно да одговори. Али можете барем покушати да процените овај показатељ користећи историјску профитабилност.
Дакле, инвеститор је 2021. године зарађивао 18,66% годишње. Проучавао је исплативост своје имовине у претходних 5-10 година и схватио: у просеку је такав портфељ доносио 13% годишње.
Није чињеница да ће се све поновити у будућности. Економски трендови се мењају, компаније подлежу строгој регулацији и увек постоји опасност од кризе.
Али инвеститор је све узео у обзир и претпоставља да ће у наредних 10 година профитабилност остати на просечном нивоу.
Новац инвеститора остаје на рачуну, јер штеди за стан за своју децу. Све примљено дивиденде особа реинвестира назад. У овом случају, чаролија сложених камата је повезана:
Износ рачуна, рубаља | Профитабилност | Годишњи профит, рубаља | |
2022 | 90 400 | 13% | 10 400 |
2023 | 102 152 | 13% | 11 752 |
2024 | 115 431,76 | 13% | 13 279,76 |
2025 | 130 437,89 | 13% | 15 006,13 |
2026 | 147 394,81 | 13% | 16 956,92 |
2027 | 166 556,14 | 13% | 19 161,33 |
2028 | 188 208,44 | 13% | 21 652,30 |
2029 | 212 675,54 | 13% | 24 467,10 |
2030 | 240 323,36 | 13% | 27 647,82 |
2031 | 271 565,39 | 13% | 31 242,03 |
Да је инвеститор сваке године зарађивао и поново улагао исти износ, онда би за 10 година зарадио 104.000 рубаља. Али његови поступци су му зарадили 191.565 рубаља - скоро двоструко више. То се назива сложена камата или капитализација камате.
Како не рачунати профитабилност
Формуле и провизије за нето профитабилност омогућавају вам да видите „поштене“ бројке. Зато што интуитивни начин израчунавања - подела тренутне вредности портфеља улагањем - неће помоћи. Ово је прикладно само ако је инвеститор купио имовину и продао је тачно годину дана касније.
У стварности, особа готово сигурно купује нешто ново у портфолију или продаје папир. Биће лако израчунати профитабилност сваке појединачне инвестиције, али за цео портфолио, па чак и узимајући у обзир провизије, лакше је користити формуле и табелу.
Како се обрачунавају порези на инвестиције
Порез за инвеститора у Русији плаћа посредник - па можда нећете ни приметити да су отписани. Али и даље је корисно знати колико ће држава морати дати. Зависи од тога која средства и колико дуго ће се набавити.
Ако су акције, обвезница или поделити ЕТФ купљено пре више од три године, онда можетеПорески законик Руске Федерације, члан 219.1 "Одбици од пореза на инвестиције" слободно их продајте и не плаћајте порез на приход. Рецимо, инвеститор са плановима за стан који жели да купи за 10 година може да инвестира и не брине да ће обавезни доприноси утицати на профитабилност.
Али ако се имовина мора продати раније, тада ће порез на њих и даље бити задржан - 13%. Осим у случајевима када је инвеститор забележио губитак: продао је за мање него што је купио. Ако постоји добит, онда се порез мора платитиПорески законик Руске Федерације, члан 214.1 „Специфичности утврђивања пореске основице, израчунавања и плаћања пореза на приход од пословања са хартијама од вредности и пословања са изведеним финансијским инструментима“али само са разликом између куповине и продаје.
На пример, један инвеститор је купио акције Перваје за 80.000 рубаља, а следеће године их је продао за 100.000. За обе операције, брокеру је дао 0,3% провизије, што се такође узима у обзир у прорачунима. Мораћете да платите толико:
(100.000 - 300 - 80.000 - 240) × 0.13 = 2.529,8 рубаља
Осим тога, држави ће бити исплаћене дивиденде и купони, исти приход од доприноса од 13%. Рецимо да су дивиденде компаније "Перваиа" износиле 7.000 рубаља - 910 ће бити ускраћено од инвеститора, што ће такође утицати на профитабилност.
Узимајући у обзир порезе, инвеститор ће изгубити 3% приноса на свој портфељ - прилично много, а сада улагање у индекс С&П 500 са годишњим приносом од 30,3% изгледа још разумније. Иако ће ова вредност бити нешто мања - због провизија средстава и пореза.
Оно што вреди запамтити
- Ако инвеститор не разматра профитабилност, онда не разуме да ли је успешно уложио новац и да ли је вредно мењати инвестициони портфолио.
- Израчунавање добити, губитака од провизија и пореза лакше је ако водите једноставну дневничку таблицу у Екцелу.
- Најбоље је да инвеститор утврди профитабилност користећи формулу МРЕЖА - омогућиће вам да узмете у обзир неправилно кретање новца на брокерском рачуну.
- Понекад је исплативије уложити у неколико фондова или индекса него изградити своје инвестиција актовка.
Прочитајте такође🧐📈
- Како разумети финансијске извештаје компанија ако сте тек почели да инвестирате
- Да ли је вредно почети улагати током пандемије и кризе
- Зашто бисте улагали у различите валуте ако желите да зарадите више
- Како компаније једнорога помажу паметним инвеститорима да разумеју где је новац
- Како користити вишекратнике за улагање у профитабилне и сигурне акције