Нешто о богатима. Како зарадити на инвестицијама ако не желите да пратите све вести са финансијског тржишта
мисцеланеа / / April 03, 2023
Шта су инвестиције
Постоји много начина да зарадите новац на постојећем новцу - а нови се стално појављују. А ако су акције измишљене још у 16. веку, онда се тек последње деценије говори о криптовалутама и ризичним фондовима. Проверене и поуздане методе називају се традиционалним, а новије и високоризичне методе називају се новим.
У овом чланку ћемо говорити о традиционалним методама, јер ако постоји нешто мање или више предвидљиво на динамичном финансијском тржишту, онда је то то. Они укључују следеће.
- Инвестиције у некретнине. Станови и даље привлаче инвеститоре. Ово је инвестиција у прави објекат. Али аквизиција се неће брзо одбити - просечна профитабилност је 4–6%, а период отплате је 14 година. Такве инвестиције имају висок улазни праг - било би лепо имати неколико милиона рубаља у џепу.
- Улагања у племените метале и камење. Прво, прелепо је. Али не само: златне полуге се могу сматрати одбрамбеним средством - обично је метал поскупљује током периода економске кризе. Мало је вероватно да ћете моћи брзо да зарадите куповином злата, али је сасвим могуће уштедети на дужи рок.
- Куповина хартија од вредности. Не, не говоримо о снежно белим листовима формата А4 за штампач, који је постао мањак 2022. године. То укључује акције, обвезнице, менице, банковне потврде и друга документа. Инвеститор сам бира степен ризика. На пример, можете купити обвезнице поуздане компаније које доносе мали профит. А ако волите адреналин и имате јаке живце, инвестирајте у акције мале фирме. Можете профитирати од динамичног раста, али постоји и ризик да изгубите велики део ваше инвестиције.
- Будућности и опције. Њиховом куповином не стичете саму имовину (акције, обвезнице, валуту), већ могућност да их купите или продате по унапред одређеној цени. Ова опција је погодна за искусне инвеститоре, јер цене имовине могу бити негативне и можете остати у дуговима уместо да остварите профит.
- Фондови узајамног улагања (ПИФ). Погодна опција за оне који не желе стално да прате које хартије од вредности да купују, а које продају. Фондови комбинују новац инвеститора и улажу у разна средства - акције, обвезнице, некретнине. Њима управља посебна финансијска организација - компанија за управљање (УК). Средства су различита. Удео (удео) у отвореним фондовима може се купити или продати у било ком тренутку, у интервалним фондовима - у одређеном периоду, на пример, једном квартално. Затворени фондови се креирају на период од 3 до 15 година и можете купити удео у њима у тренутку формирања или у унапред планираним интервалима. Немогуће је откупити деоницу унапред, само је препродати другом инвеститору.
Само нигеријски принц у нежељеној е-пошти обећава брзу зараду ни из чега – али нема. Због тога је боље ослонити се на традиционалне инвестиционе алате – они неће довести до богаћења преко ноћи, већ ће пружити прилику за уштеду. Ако тек почињете да инвестирате, изаберите заједничке фондове који се исплаћују. Они вам омогућавају да зарађујете на расту хартија од вредности и примате приход од дивиденди и камата (купона) на обвезнице сваког квартала директно на ваш банковни рачун. На пример, можете купити удео у заједничком фонду "Фонд помешан са исплатом прихода». Не морате сами да купујете хартије од вредности - професионалци са искуством на берзи се баве управљањем.
Постаните инвеститорКоје су предности традиционалних инструмената
1. Предвидљивије је
Популарност незаменљивих токена (НФТ) или брзо расте, или исто тако брзо пада. А хартије од вредности су алат који је доказан годинама, а озбиљна изненађења вероватно неће покварити ваше финансијске планове. Наравно, инвестиције су увек повезане са ризицима. Али иза акција и обвезница стоје праве компаније, тако да можете проценити колико зарађују и да ли постоји потенцијал за раст зараде у будућности. Приликом куповине удела у заједничком фонду, компанија за управљање ће увек дати прогнозу просечног годишњег приноса по различитим сценаријима.
У случају НФТ, ситуација је мање предвидљива јер је тешко објаснити њихову вредност. С једне стране, купац токенизованог твита или ГИФ-а са мачком добија право на фајл, са друге - ништа не спречава друге кориснике да га копирају, јер то није законом дозвољено регулисано. Тржиште криптовалута од марта 2022 почео да пада и само у јуну изгубио 2 билиона долара. Наравно, неки трговци могу зарадити приход куповином и продајом криптовалута у право доба дана, али таква тактика захтева вежбу и челичне живце.
2. Не морате бити стручњак
Разумевање по чему се акција разликује од обвезнице и даље може помоћи, али генерално, не морате бити вук са Волстрита да бисте добили дивиденде. Довољно је уложити у заједнички фонд - њиме управљају професионалци, а можете почети да улажете са малим износима.
Инвеститори остварују профит на различите начине. На пример, можете купити једну или више акција и, ако им цена порасте, продати их. Или можете изабрати заједнички фонд са исплатом међуприхода - тада нећете морати да продајете акције. Добит ће се уплаћивати на банковни рачун у уговореном року, на пример, једном у три месеца.
Тржиште хартија од вредности има транспарентну регулативу и изграђену инфраструктуру. Контролише га Банка Русије, тако да можете проверити лиценцу компаније за управљање регистар. Још један плус је што можете куповати и продавати руске хартије од вредности и улагати у акције сваког дана. Иако није лако брзо и профитабилно претворити ретку криптовалуту.
3. Постоје порески подстицаји
И увек је лепо. На пример, власници заједничких фондова платити порез на доходак (порез на доходак физичких лица) на продају акција само у неколико случајева:
- Уколико сте уложили у фонд пре 01.01.2014.
- Они су поседовали акције мање од три године и зарадили више од 3 милиона рубаља на инвестицијама за годину дана. Штавише, порез се плаћа на приходе изнад овог износа, а не у целини.
Од пореза на доходак грађана ослобођени грађани који продају хартије од вредности високотехнолошког сектора привреде. Можете проверити који су документи укључени у листу Онлине Московска размена.
Такође, нова правила није предмет пореза ПДВ куповина дијаманата и племенитих метала. Поред тога, у 2022-2023 отказан порез на доходак грађана од продаје златних полуга.
4. Можете одабрати различите периоде улагања
Ако је ваш задатак да уштедите уштеде, инвестирајте 5-10 година. На пример, у акцијама, племенитим металима и корпоративним обвезницама. А да зарадите новац за одмор или пријатне ситнице омогућиће средњорочна улагања на период од годину дана. Можете узети у обзир обвезнице савезног зајма (ОФЗ) - то су хартије од вредности које издаје Министарство финансија Руске Федерације. ОФЗ даје имаоцу право на одређени приход у зависности од рока трајања обвезнице, чији се износ и поступак плаћања одређују у тренутку издавања. И на дан враћања папира, њихова номинална вредност ће вам бити враћена.
Корпоративне обвезнице са високим кредитним рејтингом А сматрају се поузданим. Указује на способност предузећа које је издало хартије од вредности да измири финансијске обавезе. У Русији, рејтинг може доделити четири агенције. Поред А, постоје и документи са оценом Б - средња поузданост, Ц - близу банкрота, Д - преживео неиспуњење.
Ако желите одмах да инвестирате у различите акције или обвезнице, можете купити удео у заједничком фонду. Неки заједнички фондови нуде инвеститорима да примају редовне уплате. Са таквим приходима можете купити бољу карту или скупљи геџет. Истовремено, нећете морати да узимате новац од главне уштеде, што значи да ћете моћи да постигнете веће циљеве.
Како започети улагање
1. Одлучите о својим циљевима
Размислите о томе шта желите: да примате редован пасивни приход, постепено градите капитал или максимизирате профит. Од тога ће зависити скуп хартија од вредности у које улажете. Ако сте почетник, почните са најједноставнијим алатима.
Одредите почетни капитал. Никада немојте улагати свој последњи новац, посебно ако планирате да купујете акције младих компанија. Приход од хартија од вредности није загарантован, и стога морате потрошити бесплатан новац на инвестиције које вам неће бити потребне у блиској будућности.
Боље је дати предност руским хартијама од вредности познатих компанија. Тренутно може бити тешко инвестирати на америчко или европско тржиште. Приступ тржиштима других земаља је и даље веома ограничен, осим тога, инвеститору почетнику ће бити тешко да самостално анализира компаније из Кине или Индије.
2. Дистрибуирајте прилоге
Мудрост изреке о јајима у различитим корпама није отказана. Немојте улагати у акције једне компаније или индустрије. По правилу, цене таквих хартија од вредности се понашају на исти начин: заједно или расту или падају. Боље је инвестирати у различитим правцима. На пример, да бисте добили приход од општег раста тржишта, можете купити удео у фонду који улаже у акције „плавих чипова“ – великих поузданих компанија. А ако желите да зарадите у рударском сектору, изаберите заједнички фонд који улаже у хартије од вредности предузећа у овој индустрији. Поред тога, постоје и "златни" фондови - они вам омогућавају да примате приход када цена племенитог метала порасте и притом не разбијате главу где да складиштите новчиће или полуге.
Ако сте нови на берзи, изаберите јасне алате и поуздане посреднике. Компанија за управљање Перваиа послује у Русији већ 27 година и нуди својим клијентима инвестиционе инструменте на основу њихових циљева, профила ризика и хоризонта планирања. На пример, можете инвестирати уФонд обвезница прихода"или у "Акцијски фонд са приходима». Они раде на сличном принципу – улажу у хартије од вредности великих руских компанија из различитих делатности. А акционари једном квартално примају приходе на банковни рачун. Можете располагати примљеним средствима по свом нахођењу - поново инвестирати или потрошити. Да бисте постали инвеститор, само се пријавите на мрежи.
Купите удео у фонду3. Периодично процењујте перформансе портфеља
Боље је уложити мали новац, али редовно и дуго. Чак и ако вам се у почетку повећање профитабилности за 3-5% годишње чини безначајним, на дуге стазе то може довести до импресивних резултата. Прегледајте свој портфолио с времена на време и купите више средстава. Такав ребаланс је потребан, чак и ако улажете у заједничке фондове.
Биће потребно више времена и труда ако инвестирате сами. Главна ствар је да се не трзате при свакој флуктуацији цене. У реду је на берзи. Има смисла продавати акције када постоје велики пословни ризици – на пример, доношење закона који значајно утичу на пословање компаније. Такође је вредно раскинути се са хартијама од вредности ако је компанија годинама гомилала дуг. Постоји могућност да се неће носити са финансијским обавезама.
АД УК "Перваиа" је регистрована од стране Московске Регистрационе коморе 01.04.1996. Лиценца Федералне комисије за хартије од вредности Русије за управљање инвестиционим фондовима, заједничким инвестиционим фондовима и недржавним пензијским фондовима бр. 21-000-1-00010 од 12.09.1996. Лиценца Федералне комисије за хартије од вредности Русије бр. 045‑06044‑001000 од 07.06.2002. за управљање хартијама од вредности.