Купити ауто. Шта је профитабилније: кредит или лизинг

У 47% руских породица има ауто. према Испитивање јавног мњењаЗа осам година, ова цифра је порасла на 10%. У 2006. години, ауто у породици је само 37% испитаника.

Према аутомобила одбора "Асоцијација европских компанија»(АЕБ), скоро три милиона нових аутомобила је продато у 2013. у Русији. У 2014., продаја смањена за 8%, али потражња је и даље ту.

Планови за стицање четири точка "Ирон Хорсе" имају веће шансе да изграде студенте (23%) и МД (25%). Није ни чудо да је сваки други нови аутомобил је купљен на кредит у Русији.

Популарност ауто кредита се објашњава чињеницом да сачувате и купују аутомобиле за готовину је тешко. Али постоји још један финансијски инструмент, који чини сан о сбитоцхнои аутомобила. Ово закуп.

Ауто лизинг - популарна у САД и Европи, тако да купи ауто. Постоје и до 30% од аутомобила купљених од стране појединаца, дат у закуп. У Русији, ова цифра је занемарљив. Зашто?

Хајде да анализирамо механизме ауто-кредита и лизинга аутомобила, вагати предности и мане и покушамо да разумемо шта је још увек профитабилна.

Ауто кредит

Ауто кредити - камате кредита издаје банка или друга кредитне институције да појединцу да купи возило.

Ова популарна форма потрошачких кредита. Карактеристике:

• Овај циљ кредит: новац може бити потрошен само на куповину аутомобила.
• Овај стамбени кредит: Остаје аутомобила обећала да ће банке пре исплате кредита.

Законска регулатива ауто кредита врши Грађанског законика (поглавље 42), Закон "о банкама и банкарство активност "(од 02.12.1990), Закон" О потрошачким кредитима (кредити) "(из 21/12/2013) и других регулаторних делује.

врсте ауто кредита

Купити ауто, постоје различити програми кредита:

1. "Класичних" (Опширније у наставку);
2. Изражавају кредита: поједностављена процедура регистрације, али високе каматне стопе;
3. Кредита и откупне (откупа): део кредита је "замрзнут" и плаћа се на крају периода важења уговор или од стране корисника кредита, или ауто дилера, под условом да средства уплаћена на куповину нове аутомобили;
4. Траде-у: размени старог аутомобила за нови уз доплату. Трошкови Б / ауто иде у цијену новог Ладдер;
5. Факторинг (цредит): Плаћа 50% возила, а остатак се плаћа у ратама;
6. Кредит без плаћања довн: за кредитирање од стране продавца аутомобила недостају плаћање доле може бити бонус.

Поред тога, као што је појединим областима можемо говорити о кредитима за половних аутомобила и кредите без осигурања.

Механизам ауто кредита

Чешће прибегава класичних кредита аутомобила. Размислите свој круг.

Да ли желите да купите ауто. Новац за ново "гвоздене пријатељ", бр. Ти иди у банку или кредитне брокера.

Мортгаге брокер - комерцијална организација, која је посредник између дужника и зајмодавца (банке или ауто дилера). Она помаже у дизајну и одобравања ауто кредита.

Такође, као повериоци могу да дилери. Они дају кредите из сопствених средстава или сарађују са банкама.

Ви бирате банку (или дилера аутомобила), студија кредитне услове. Одредити попуните упитник и прикупљање докумената. Банка треба да осигура да ћете бити у могућности да врати кредит (способност да се плати), а немате друге дугове (кредитне историје). У наредних неколико дана, банка мисли, дају кредит или не.

Ако је одлука позитивна, банка и дужник (сада) склопи уговор. Он одређује време, интересовање, први плаћања, права, обавезе и одговорности странака.

Купиш ауто. Понекад банке препоручују одређени продавцу аутомобила, понекад изградњу сарадње са унутрашњости по избору купца.

Сви напори на дизајну аутомобила пасти на раменима. Такође, већина уговора о кредиту предвиђа осигурање на терет дужника. И не само ЦТП већ труп.

Ти си срећан возач! Главна ствар - пажљиво да отплати дуг и не заборавите да сте, иако власник, али ауто је обећала да ће банке. ви она нема право на продају, донирају или размена. А ако ће доћи тешка времена и плата о кредиту неће бити ништа, банка (ауто куће) ће узети "гутљај".

Прос анд цонс оф ауто кредита

Ауто кредити, као финансијски инструмент има своје предности и недостатке.

професионалци:

• Можете имати ауто без капитала. Купити ауто за готовину може бити један, а осим дуго времена и не увек посао.
• Велики избор. Можете купити оно што желите, не оно што недостаје новац.
• Мноштво кредитне програме: можете изабрати најповољнија за себе (са роком минимум или, на пример, без дугог одобрења).

Цонс:

• Компликована процедура. Строги услови за дужника.
• Поскупети аутомобила. Ће морати да плати камату плус обавезног осигурања.
• ауто кредит.

ауто лизинг

Реч потиче од енглеског лизинг закупа у - «рент". Али у руском закону није Дома идентичних закупу. Ми радимо ово поглед закуп. У њима, једна страна (давалац лизинга) улаже у куповину имовине, а други (закупац) прихвата финансијских услуга и користи купио имовину.

Лизинг правних односа прописане Грађанског законика (поглавље 34), и Савезни закон "о финансијској Изнајмљивање (лизинг)" из 29.10.1998, у

Предмет закупа може бити било непотрошне ставке (без земљишта), укључујући и возила.

Механизам ауто лизинг

Ауто лизинг - је стицање и пренос возила за привремено поседовање и коришћење за накнаду на основу споразума између закуподавца и закупца.

Генерално гледано, шема је следећи.

Желиш ауто. Нема новца за куповину. Ви се односе на лизинг компаније. то говори каква кола жели да има, и показују неке папире.

За разлику од обраде кредита, минимални пакет докумената. По правилу, то је изјава, пасош и возачка дозвола. Са процедуралне тачке гледишта, лизинг је много лакше кредитирање.

Између вас и компаније за лизинг, закључује уговор. Од тог тренутка вама - закупца.

Тренутно, закупац може бити правна и физичка лица - нон-предузетника.

До 2010. године, Закон "о лизингу" садржи клаузулу, према којем је предмет лизинга може да се користи само за пословне сврхе. У лизинг узети су углавном аутобуса, камиона и пољопривредних машина. Финансијски лизинг превоз путника практично не постоји.

Али сада постоје лизинг програми за грађане, који могу да користе да би се у сваком аутомобилу. Тренутно лизинг у Русији за појединце који се баве само три предузећа.

Након закључења уговора давалац лизинга купује за вас "Дреам цар" и шаље га да користите.

кључна реч - употреба. Власник аутомобила је давалац лизинга. У том смислу, он је био тај одговоран за регистрацију машине, пролази инспекцију, и других проблема.

Треба напоменути да су сви додатних трошкова од стране даваоца лизинга (осигурања, пореза, итд) на крају плаћа закупац, јер они су укључени у плаћања закупа.

плаћања лизинга су обично мање од плаћања на кредит. Чињеница да су израчунати нето од тзв остатка вредности.

Преостала вредност - је исплата искупљење за ауто, морате да платите закупца на крају периода лизинга, да се ауто у власништву.

Такође, вредност плаћања погођени присуства / одсуства са унапред и његову величину. Другим речима, више ћете платити на почетку и на крају, мање ће морати да се даје месечно.

Током мандата закупа (од једне до пет година) Ви - срећан ауто ентузијасте. Главна ствар - не заборавите да мјесечне уплате закупа и не заборавите да на крају уговора ли ће морати да откупи возило или вратите.

врсте аутомобила лизинга

Постоје два кола лизинг схема:

1. Лизинг са преносом власништва. Када период од лизинг дође до краја, бићете у могућности да постане пуноправна власник аутомобила, купите га од даваоца лизинга на преостале вредности.
   
2. Изнајмљује без преноса власништва. Када период од лизинг дође до краја, бићете у могућности да се врати ауто на лизинг компаније и изабрати другог, потписивање новог уговора.
   

Предности и мане лизинг аутомобила

Аутомобил лизинг ослобађа од многих невоља. На пример, не треба да проводе време у потрази за продавца и декорацију аутомобила. И то није само корист.

професионалци:

• Много флексибилнији распоред исплата. По правилу, они су нижи од плаћања на кредит.
• Поједностављена процедура прикупљања документације и потписати споразум.
• Способност да се ажурира ауто сваких неколико година.

Цонс:

• Ауто лизинг је у власништву компаније. На најмањи проблем са исплатама, и финансијским потешкоћама даваоца лизинга, она може бити обрисан.
• корисник возила не може узети у подзакуп.
• Појединци немају пореске олакшице на лизинг аутомобила.

Аутомобили аритметика

Знајући механизме ауто кредита и лизинга аутомобила, и даље остаје главно питање: "Шта је профитабилније?".

Да би одговорили на ово питање, питали смо компанију "Леасинг-трговине»Цомпаре троши на лизинг за појединце и ауто кредита под истим условима. Ево шта се десило.

"То је изабран имовине - аутомобила Тоиота Цоролла 2014 издање, трошкове 690 000 рубаља (седан; снага мотора - 1.6; 122 КС).

прорачуни Ауто кредит узели узорак: износ кредита 690 000 рубаља, аванс од 20% или 193 800 рубаља, на период од 36 месеци. Основа за обрачун ауто кредита је добро познату банку (зову га к). Каматна стопа на свом програму кредита са стандардним сетом докумената је 15% на годишњем нивоу. Обрачун је извршена без узимања у обзир програме финансијске заштите, ЦТП, Хулл и додатни трошкови.

лизинг обрачун за појединце промовише на основу предлога једне од лизинг компанија (зову га Б). Месечна уплата није укључен ЦТП, Хулл, као и обавезне и са њима повезане плаћања (порез возило, регистрацију возила у саобраћајне полиције, годишњи мот, итд).

Трошкови одржавања аутомобил ће бити отприлике једнак у оба случаја, су обавезне и обрачунавају се одвојено.

КАСКО и ЦТП је направљен на основу следећих параметара:

• ЦТП: 5500 рубаља; регион - Казан; возачка година - старији од 22 година; возачког искуства - више од 3 године; Цар снага - 122 кс За један возач је признао да управљање.
• Хал 86 000 рубаља; Место регистрације возила - Казан; Информације о физичко лице: а ман, 30 година, брачно стање - ожењен, једно дете; искуство вожње - више од 6 година старости, несрећа без вожње. За један возач је признао да управљање.

»
Тако, ако узмемо у обзир варијанту у којој је закуп не предвиђају транзиције кола купац имовине, месечно плаћање на уговору о закупу ће бити испод 7345 рубаља (тј, 38%). Издаци за осигурање имовине ће бити једнака у оба случаја, и да су обавезни.

Али, ако узмемо ситуацију у којој се аутомобил купује са циљем да се дугорочно (5 година) рада, а у случају закупа физичког лица и накнадна куповину некретнина, онда, наравно, аутоматски бити економски исплатива и јефтин начин за добијање ауто. Пошто трошкови стицања (искључујући осигурање и обавезне трошкове) ће бити на кредит аутомобила 826.000 рубаља до 1,033,440 рубаља за лизинг аутомобила. "

У овом случају, наш стручњак скреће пажњу на чињеницу да:

• масовним и популарна марка (Киа, Опел, Ниссан, Митсубисхи, Цхевролет) и премије (БМВ, Ауди, Мерцедес-Бенз, Порсцхе и други) дисцоунт лизинг компаније могу бити у просеку 10%, што вам омогућава да вршите прорачуне много ниже (често два пута) него на ауто кредити.
• јер ће премија купци са високо развијеним земљама бити профитабилно услуге лизинга и удобно могуће у плаћању укључују осигурање, таксе, одржавање и поправке аутомобила.

Шта одабрати?

Након што измене закона "о лизингу", многи стручњаци предвиђали бум лизинга трансакције са појединцима. На крају крајева, чини се, у предности су очигледне. Не треба нам жираната, мање живаца у дизајну, и што је најважније - исплате о закупу мање оптерећење за породични буџет. Али бум се није десило.

Упоредна табела возила на лизинг и ауто кредита:

»
Према речима стручњака, главни разлог за недостатак потражње за лизинг за појединце у Русији - у пореском систему.

У Сједињеним Америчким Државама, где је аутомобил лизинг је веома популарна, ту је и такозвани "финансијски извештаји домаћинства." То је, буџет приватног ентитета сматра исто као и буџет компаније. У том смислу, узимајући ауто на лизинг, грађанин добија исте пореске олакшице као бизнисмен. У Русији, повратак ПДВ-а може бити само правна лица. За њих, лизинг је заиста корисно, јер омогућава да се минимизира пореза. За појединце, ПДВ је укључен у лизинг компаније месечне исплате.

Поред тога, значајна разлика у психологији домаћих и страних возача. "Ауто није моје - то ће одузети мало и плакао мој новац". Такво образложење је заустављен многи који су бацили на лизинг. Заиста, лизинг компанија да поврати ауто ако имате проблема, не треба ни да иде на суд. Плаћања кредита, особа види ово као допринос њиховој имовини.

Тако, бирајући између ауто кредита и лизинга аутомобила, важно је да се добро разуме њихове потребе. Ако вам је потребан статус машину, а желите да редовно ажурирају ауто, онда највероватније ћете приступити финансијског лизинга без накнаде. Ако желите поуздану "гвоздену пријатељ" дуги низ година, кредит ће бити профитабилна.

Реци пријатељу о овом чланку и изразити своје мишљење у коментарима. Шта је, по вашем мишљењу, је профитабилније: ауто кредит или ауто лизинг?