Како правилно користити бескаматни период кредитне картице: детаљна упутства

Како се кредитна картица разликује од кредита

Кредитна картица вам омогућава да плаћате робу и услуге банковним новцем. У принципу, картица је слична потрошачком кредиту, али постоји неколико битних разлика. На пример, ограничење кредитне картице се обнавља. Пошто власник картице отплати дуг, може поново да користи новац. Банка издаје потрошачки кредит једнократно. А ако након отплате дуга поново буде потребан новац, мораћете поново да се пријавите и сачекате његово одобрење.

Камата на кредит се обрачунава од тренутка његовог издавања за цео износ одједном, чак и ако зајмопримац није имао времена да га потроши. Банка обрачунава камату на картицу за износ подизања готовине или уплате за куповину и то само ако клијент не испуни бескаматни рок за отплату дуга.

Погодно је користити кредитну картицу за свакодневне куповине - може се користити за плаћање у продавницама и за друге потребе домаћинства. А кредит ће вам помоћи ако вам је потребна велика сума једнократно - на пример, одлучили сте да ажурирате апарате у кухињи и тачно израчунали колико новца морате да потрошите.

Шта је бескаматни период

Још једна битна разлика између кредитне картице и потрошачког кредита је у томе што ћете моћи да користите картицу без накнаде, ако банка обезбеди бескаматни период (назива се и грејс период, одн Грејс период). Ово је време током којег зајмопримац може да врати утрошени новац, а банка неће зарачунавати камату на дуг. Бескаматни период може трајати од неколико недеља до неколико месеци, у зависности од услова банке.

Како се рачуна грејс период

Да би бескаматни период функционисао, потребно је да знате правила за његов обрачун. Постоји неколико опција.

Банка одређује грејс период посебно за сваку операцију

Дуг треба да отплатите истим редоследом у ком је клијент куповао. Ова опција може бити погодна за оне који ретко користе кредитну картицу. На пример, 1. октобра сте купили фрижидер за 40 хиљада рубаља, а 10. октобра сте потрошили још 5 хиљада на микроталасну. Ако је грејс период за картицу 30 дана, онда ће дуг за фрижидер морати да се отплати до 30. октобра, а за микроталасну - до 8. новембра.

Банка генерише извод на основу резултата обрачунског периода

Обично овај период траје 30 дана. За то време клијент користи кредитну картицу, а на крају обрачунског периода банка е-маилом или СМС-ом шаље извод са износом дуга. Клијент има времена (на пример, 20 дана) да врати новац без камате.

Рецимо да ваш обрачунски период почиње сваког првог у месецу. Првог октобра сте потрошили 40 хиљада рубаља на фрижидер, а 10. платили сте још 5 хиљада за микроталасну. На крају месеца банка је фиксирала укупан износ дуга (45 хиљада рубаља) и послала вам извод. Да не бисте платили камату, потребно је да отплатите дуг за 20 дана – пре 20. новембра.

Испоставило се да је максимални период током којег не можете платити камату је 50 дана. Постоје банке које имају дужи грејс период – на пример, до 120 дана. Картица са дугим периодом без камате може бити исплативија - удобније је постепено отплаћивати дуг него вратити цео потребан износ следећег месеца.

Банка почиње да рачуна грејс период од тренутка прве куповине

Дакле, ако је клијент први пут користио кредитну картицу 1. октобра, уз бескаматни рок од 50 дана, треба да отплати дуг до закључно 19. новембра. Ако је 9. новембра извршио другу куповину без враћања новца потрошеног раније, онда ће грејс период за то трајати само 10 дана. И тада ће банка почети да наплаћује камату.

Нови обрачунски период почиње сваког првог дана у месецу

На пример, купац је обавио куповину и платио картицом 4. октобра. Уз бескаматни период од 60 дана, имаће 26 дана пре краја текућег месеца и још 34 дана након тога да врати новац банци. У овом случају, можда није важно да ли је клијент у потпуности отплатио претходни дуг: бескаматни периоди за повраћај вредности куповина извршених у различитим месецима ће се обрачунавати посебно. Октобарски дуг ће морати да се отплати раније од износа потрошеног у новембру.

Шта покрива грејс период

По правилу, грејс период важи за безготовинске картице. Ако подигнете новац или га пребаците на други рачун, банка одмах обрачунава камату на овај износ. Понекад се период без камате не примењује на одређене онлајн трансакције – на пример, банковне трансфере на е-новчанике, плаћања за онлајн игре или куповину лутрије. Пре склапања уговора проверите услове у вашој банци, како не бисте дошли у непредвиђену ситуацију.

Како користити кредитну картицу и не плаћати камату

Плаћајте на време

Покушајте да отплатите дуг пре истека грејс периода. Ако не можете да вратите цео позајмљени износ на време, потребно је да извршите минималну обавезну уплату како бисте избегли кашњења и не покварили своју кредитну историју. По правилу је то неколико одсто дуга - тако банка схвата да је клијент солвентан. Ово није додатна накнада, већ отплата дела дуга. Уколико је клијент закаснио, онда ће се на обавезну уплату текућег месеца додати износ који је морао да плати у претходном обрачунском периоду.

Обавите велике куповине на почетку извештајног периода

Ако се грејс период на вашој кредитној картици не обрачунава посебно за сваку операцију, већ важи од одређеног дана у месецу, планирајте велике куповине на његовом почетку. Рецимо да је ваш период извештавања од 1. октобра до 31. октобра. На крају месеца банка ће послати извод, након чега ћете имати још 20 дана да вратите дуг. Исплативије је направити велику куповину 1. октобра - на овај начин можете дуже користити новац банке без преплате.

Пажљиво проучите услове банке

Свака банка има листу трансакција које не подлежу грејс периоду. На пример, банка може да ограничи подизање готовине или куповину стране валуте. Ако не желите да се камата обрачунава, такве радње је најбоље избегавати. Понекад банке не прекидају грејс период, али могу наплатити провизију приликом подизања готовине или преноса на дебитну картицу.

Планирајте свој буџет

Новац на кредитној картици није ваш лични, мораће да се врати. Покушајте да испланирате своје куповине тако да можете уравнотежити потрошњу и приходе и отплатити дуг угодним темпом. Одредите прихватљиву месечну уплату (на пример, 10% прихода) и покушајте да је не прекорачите.

Добра је навика да проверите свој кредитни извештај. Можете разумети на чему бисте могли да уштедите, а које куповине треба да одбијете.

ПЈСЦ Сбербанк. Општа дозвола Банке Русије за банкарске послове бр.1481 од 11.08.2015.