Како планирати буџет по правилу "50/30/20" и почети да штедите без већих потешкоћа

Шта је правило 50/30/20

То је интуитиван начин управљања личним или породичним буџетом. Сав приход је подељен у три главне групе: 50% средстава се троши на потребе, 30% - на "листу жеља", а још 20% иде у касицу-прасицу.

Овај однос није догма. Сама креаторка правила, америчка сенаторка Елизабет Ворен, приметила јеЕ. Варрен. Сва ваша вредност: Ултимативни доживотни план новца: чак размислите о својим размерама, али бар почните да следите новац, и живот ће постати бољи.

Суштина буџета је да видите приходе и расходе, а затим научите како да њима управљате. У идеалном случају, ви управљате својим новцем како се не бисте задужили, били спремни на животна изненађења и тихо осигурали своју будућност. Правило 50/30/20 може вам помоћи да постигнете све ове циљеве.

50% буџета – за потребе

То су обавезни трошкови: рачуни за стан, рачуни за воду и тако даље, као и ствари без којих не можете преживети. Ово последње обично укључује отплате кредита, кирију, трошкове закупнине, хране, одеће, превоза и лекова. Понекад се на листу додаје осигурање живота, здравља и важне имовине.

Када особа израчуна потрошњу у овој категорији, моћи ће да схвати да ли живи у складу са својим могућностима. Ако су потребе само мали део буџета, то је одлично. Ако је ситуација супротна, ово је разлог за размишљање. На пример када изнајмити стан поједе 40% зараде, буџет није најуравнотеженији. А можда због добре локације не морате да трошите новац на превоз - онда није све тако лоше.

Важно је разумети суштину своје потрошње, а затим је надограђивати.

30% буџета - за "листу жеља"

Ово су додаци који живот чине пријатнијим, забавнијим и разноврснијим. Без њих, особа сигурно неће умрети и уништити своје здравље: можете живети без претплате на стриминг, ресторана или нове торбе.

За разлику од потреба, листом жеља је лакше управљати. Обично имају градације. На пример, можете купити претплату на цоол фитнес центар, или можете изабрати једноставнију теретану или се бавити спортом код куће. Или, уместо у скупи италијански ресторан, кувајте рижото код куће.

Ради и на други начин. Претпоставимо да је особа издвојила 30 хиљада рубаља за месец дана. Плата је за два дана, а остало је још 10 хиљада. Није потребно штедјети до последњег: пошто буџет дозвољава, онда можете ићи на добар одрезак.

20% буџета су уштеде и инвестиције

Остатак вреди сачувати за будућност. Пре свега - на ваздушном јастуку. Ово је резерва новца од које можете живети 3-9 месеци без прихода или платити изненадне велике трошкове попут новог фрижидера или скупог лечења.

А онда можете почети да улажете да бисте зарадили више. Методе могу бити различите: банковни депозит, берза или чак криптовалута. Не постоји погодна опција за све, главна ствар је размислити унапред стратегију улагања.

Како применити правило 50/30/20 у животу

Творац правила, Елизабет Ворен, стално нас подсећа: не патите превише, бројите све до пенија сваки дан и савршено одржавајте границе. Буџет је потребан да бисмо преузели контролу над финансијама, а не да би дошли до психотерапеута. Стога би требало полако да почнете са испитивањем своје ситуације.

Израчунајте месечни приход

Пре него што се бавите трошковима, вреди знати тачан износ прихода. Готово свака одрасла особа има неколико извора прихода: плату, бонусе, редовне и не баш хонорарне послове, дивиденде по акцијама. Највероватније ће се открити константа и неколико варијабли.

На пример, особа зарађује 50 хиљада рубаља, 10 хиљада дивиденди долази свака три месеца, а послови са скраћеним радним временом су донели 150 хиљада током прошле године.

Затим морате израчунати једноставан просек:

Прерасподели трошкове у оквиру новог буџета

Сада можете направити буџет према правилу "50/30/20" и разумети на шта је вредно трошити, а шта не.

Дакле, изнајмљивање стана за 30 хиљада рубаља је прескупо, као и шетња у бару 10 хиљада одједном. И нећете моћи толико да одлажете. Међутим, такве информације нису разлог за узбуну, већ разлог за размишљање. Можда је време да потражите нови посао или, обрнуто, смањите трошкове. У другом случају, најлакши начин је да смањите потрошњу на „Листи жеља“: ни ваш данашњи живот ни ваша будућност не зависе од њих.

Немојте се заносити поштовањем пропорција

Не би требало одмах да преобликујете живот по новом правилу. Боље је да посматрате себе и своју уобичајену потрошњу неколико месеци.

Можда ништа не треба мењати, јер правило већ функционише – није случајно што је једноставно и интуитивно.

Међутим, највероватније ћете морати да прилагодите своју потрошњу. Можда потребе поједу 60% зараде: тада ћете морати да смањите „листу жеља“ и пребаците новац за оно што је потребно. Или се 30% прихода троши на потребе. У овом случају можете приуштити више и почети активније улагати.

Који су ризици правила "50/30/20".

Карактеристике које треба имати на уму.

Немају сви довољно прихода

Правило неће функционисати ако су потребе скоро једнаке приходу. На пример, ако се 80% буџета потроши на оно што је потребно, сачувати или трошење новца на забаву дефинитивно неће радити.

Лако је преварити себе

На пример, категорија „храна“ се очигледно односи на потребе. Али производи су различити. Цела храна није исто што и грицкалице. Не можете без нормалног ручка или вечере, јер ће то штетити вашем здрављу. Али без чипова за ТВ серију то је сасвим могуће, тако да завршавају на "Листи жеља".

Удео уштеђевине зависи од намене

Ако ће човек да гради кућу за 10 година, до пензије, онда треба више да штеди. На пример, не 20%, већ 40%.

На пример, ако уштедите 13.167 рубаља месечно током 10 година, онда ће се за пензионисање акумулирати нешто више од милион и по, искључујући могуће камате. Овај новац вероватно неће бити довољан за кућу. Али ако подигнемо удео штедње на 40%, онда ће то већ бити 26.334 рубаља месечно, односно 3.160.000 рубаља за 10 година.

Шта вреди запамтити

1. 50% прихода – за потребе. Све без чега је тешко нормално живети: стан, храна, одећа, превоз, лекови.
2. 30% - за "листу жеља". То су ствари које живот чине пријатнијим и разноврснијим, али можете и без њих: путовања, ресторани, претплата на скупи фитнес центар.
3. 20% - за уштеду. Прво ваздушни јастук, затим инвестиције или банковни депозити.
4. Да бисте применили правило, потребно је израчунати реалне приходе и расходе, поставити циљеве и пратити буџет. Није неопходно држати пропорције и рачунати сваки пени. Главна ствар је да преузмете контролу над новчаним токовима.